重疾险要开胸才赔付?真坑,还有轻症了解下

重疾险赔不赔,合同说了也不算

谁都知道,保险理赔的依据是合同。

 

是合同说了也不算,你能信?

 

不好意思,这事儿还真有可能。

重疾险赔不赔,合同说了也不算

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就说重疾险吧。

规定的25种疾病中,恶性肿瘤、严重III度烧伤、多个肢体缺失,是确诊就给钱的。

其他的赔起来,可没那么容易。

要么疾病得达到约定状态,要么得做约定的手术才可以赔。比如治疗严重冠心病的「冠状动脉搭桥术」。

 

要理赔?条款是这么说的:

冠状动脉搭桥术

指为治疗严重的冠心病,实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

有冠心病,做了微创手术不给赔,条款要求必须开胸,把开胸手术做了才能赔。但是按现有的医疗水平,这手术,不开胸也能做。

保险公司拿合同说事儿,不满足要求不赔,这就容易出现理赔纠纷了。

不少社会新闻就报道过,有人为了能拿到理赔,求医生给他开胸做手术。

重疾险赔不赔,合同说了也不算对自己这么狠,真的大可不必。

2

第一:深谋远虑的保监爸爸,已经给大家铺好了后路。

2019年12月银保监会最新实施的《健康保险管理办法》中,第23条明确写了:

保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准,并考虑到医疗技术条件发展的趋势。

健康保险合同生效后,被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的,保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。

这么多字,用人话理解就是:

如果确诊的疾病满足现行的医学诊断标准,保险公司就不能耍赖,说不满足条款拒赔。

说回刚才提到的「冠状动脉搭桥术」,现行的治疗方法,只要实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植手术就可以。

这种情况,即便没有开胸申请理赔,保险公司还是要赔。

重疾险赔不赔,合同说了也不算

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第二,微创手术重疾险不是都不能赔。

轻症、中症里,保微创手术就行。

很多疾病,过去开刀才能治的,现在用微创手段就能治好了。痛苦更小、风险更低、花费也更少,一举多得。

保险公司也不是死脑筋,非要跟血肉模糊的大手术较劲儿。

一些保险产品也紧跟实际情况,对这些微创手段进行了保障。

比如说钢铁战士1号,重疾对于“急性坏死性胰腺炎”,也要求必须开腹治疗,才能拿到理赔。

重疾险赔不赔,合同说了也不算

图片:钢铁战士1号保障内容

但是在轻症中,它有一个病种,叫做“急性坏死性胰腺炎腹腔镜手术”。

重疾险赔不赔,合同说了也不算

图片:钢铁战士1号保障内容

对于实施了微创腹腔镜手术的患者,可以按照轻症理赔,获得一部分赔偿。

对于发病率最高的6大重疾,比如恶性肿瘤(癌症)、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术。

理赔条款比较好的产品,高发重疾对应的轻症,都是保障的。

所以,要是担心微创治疗手段未来不赔,选重疾险,就多关注高发轻症全不全面吧。

这样,如果将来得了大病,用的是微创手段,也能获得赔偿。

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第三、百万医疗险也得搭配好。

只要年龄不太大,健康条件也允许,重疾险和医疗险都是应该配置的。

手头紧,医疗险更应该先买。

重疾险和医疗险,这两个险种,各有利弊。从保障范围来说,医疗险比重疾险更广。

因为重疾险只有当你得了规定的重疾,并且达到规定的理赔条件时,才能获得赔付。

而医疗险对于疾病种类、治疗手段是没有要求的,看病的花费超过免赔额,超过的部分都能报销。

所以,很多治疗手段不在重疾险范围内的病,医疗险都能解决。

感兴趣的,去支付宝-蚂蚁保险里,找「好医保长期医疗险」。少吃一顿火锅,就能获得几百万的医疗保障额度。

百万医疗险,我推荐必买。

前文说到的「冠状动脉搭桥术」,刚出不久的?新版重疾定义征求意见稿也想到了。

官方的指导意见是对于原本开胸才能理赔的重疾,比如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术,现在只需要做对应的切开心包/心脏手术,就满足理赔要求。

重疾险赔不赔,合同说了也不算

作为被保人,放一万个心好了,有人替你都想好了。自己需要做的,就是选到适合自己的产品就行了。

接下来,肯定会有一大波产品要按照保监爸爸的要求,调整条款了。

毕竟,条款也是要尊重医学进步和发展的。

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