海保芯爱2号,将护心革命进行到底—如何购买在线全攻略

还记得我之前写的「女人买保险 有什么和男人不一样的地方吗?这篇文章吗?

在文章中,我引述了某再保的内部数据,在150余万重大疾病保险赔案当中,女性消费者81%出险的都是恶性肿瘤,也就是癌症,而男性恶性肿瘤占比只有54%。

但是在脑中风后遗症、急性心肌梗塞仅仅这两种疾病,男性占比就高达26%,女性只有不到7%。

芯爱2号,将护心革命进行到底

这说明什么?

说明女性更容易罹患癌症,而男性更容易罹患中风、心梗等心脑血管疾病

另外,我记得之前有一张图,是某保险公司在2017年的轻症理赔病种数据,如下图所示:

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你看,「轻微脑中风」的理赔量高达81.94%,「不典型心肌梗塞」、「冠状动脉介入手术」紧随其后,有数据统计的,除了「极早期癌症」,剩下的就是心脑血管疾病。

这个理赔数据,反映到全国的数据上来,也是可以得到互相支撑的。

据《中国心血管病报告 2018》显示,我国心脑血管病现患人数高达2.9亿,其中脑卒中1300万,冠心病1100万,肺原性心脏病500万,心力衰竭450万,风湿性心脏病250万,先天性心脏病200万,高血压2.45亿;

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(图注:1990-2016年中国城市居民主要疾病死亡率变化,心血管疾病首当其冲)

在心血管的临床病症中,以心梗和脑梗最为普遍,而近年来,由于缺乏运动、过度运动、饮食不当、压力焦虑等不良生活方式,使中青年发生心梗及脑梗疾病的风险越来越大,特别是25岁以上人群发病率逐步上升,其中35-44岁上升幅度最大。

我在网上找到一组北京的数据,根据北京市急性心肌梗死发病监测信息平台显示,「北京市急性心梗」的发病率在各年龄组中表现不同,自2007年至2009年以来,25岁以上人群发病率逐步上升,特别是35岁-44岁人群发病率上升幅度最大,3年中增加了31.8%。

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总而言之,言而总之,心脑血管疾病,成为了继恶性肿瘤之后,国人必须高度重视和防范的健康杀手。

今天给大家推荐一款在心脑血管疾病保障方面,下足了功夫的产品——芯爱2号,海保人寿出品

为什么说它在心脑血管疾病下足了功夫,我们看下它的三大重要特点:

第一,首次确诊「心血管特定轻症」,1年后再次确诊,再赔30%基本保额。

心血管特定轻症包含「不典型的急性心肌梗塞」、「冠状动脉介入手术(非开胸手术)」、「微创冠状动脉搭桥术」、「心脏瓣膜介入手术(非开胸手术)」和「心包膜切除术」。

第二,首次确诊「心血管特定重疾」,1年后再次确诊,再赔100%基本保额。

心血管特定重疾包含「急性心肌梗塞」、「冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)」、「心脏瓣膜手术」、「主动脉夹层瘤」和「主动脉手术」。

第三,首次确诊「脑部特定重疾」,1年后将按照12%基本保额赔付,每年1次,累计10次。

脑部特定重疾包含「脑中风后遗症」、「脑炎后遗症或脑膜炎后遗症」、「严重脑损伤」、「严重帕金森病」、「亚急性硬化性全脑炎」、「进行性风疹性全脑炎」、「脊髓小脑变性症」、「严重肾上腺脑白质营养不良」。

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从再保、保险公司理赔和行研报告数据,我们也可以得出这样的结论,即芯爱2号心血管特定轻症、重症病种的选择还是非常有诚意的(基本都是高发)

关于复发和多次反复的概率问题,在文章「芯爱1.0:癌症赔2次,心血管疾病也赔2次,开心不」有过论述:

“大部分的「心肌梗塞」是因为「冠状动脉疾病」所造成,危险因子包括高血压、抽烟、糖尿病、缺乏运动、肥胖症、高胆固醇、摄取过量酒精等。

国内外的资料也可以显示,诸如心肌梗塞,它的复发率高达8.7%~29.6%,复发时间以两年内为最高,占总复发病例的1/3~1/2,且相当多的病例可再次或多次复发,最多者可达6~9次或更多。”

 

在文章「这俩产品营销烂死了」也有相关的论述:

“临床统计资料证实,急性心梗复发率高达30%以上,复发期限以两年内为最高,且相当多的患者多次复发,并危及生命。”

 

一言以蔽之,第一项和第二项,心血管特定轻症和特定重疾,我认为还是不错的,至于脑部特定疾病是能保险金,见仁见智。

那除了以上三项责任,属于芯爱2号的独家杀手锏和特色之外,我们再看看其他方面的责任如何,如下图所示:

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1、最高免体检保额可以到60万,可以满足部分群众对于高保额需求;

2、中症轻症高发病种覆盖较为全面,老年高发疾病「阿尔茨海默病」和「帕金森病」都涵盖在内;

如下图所示,芯爱2号轻中症疾病列表对25种重大疾病病种的覆盖还是较为全面的,其中老年高发疾病「阿尔茨海默病」和「帕金森病」也都罕见的纳入了中症保障范畴。

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3、恶性肿瘤医疗津贴保险金,此为可选责任,首次确诊癌症,1年后,在医院接受治疗、随诊复查,该年度则可以再赔付20%,累计赔付3年

我们知道,很多其他产品,都是提供癌症二次赔付,即3年后,如果癌症持续、转移、复发或者新增,额外赔付100%基本保额。

芯爱2号,不跟随,给你换了一个医疗津贴概念,我的理解是相当于1年后提前给付,每年20%,最多3年

有的患癌的人,就等不了3年,第二年就要拿到钱,也许芯爱2号的这种设计,正好可以满足这些人的需要。

最后我们来看下保费,再好的产品,保费太贵也不切实际,再低的保费责任太差也是个软蛋。

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光看一个没啥用,还是拉着同类型一起比较下,比较有感。

从上图,我们可以看出,50万保额,保终身,30年交,不含附加可选项,投保芯爱2.0,30岁男性费率5725元/年,30岁女性费率5100元/年

男性稍贵(高于嘉和保近1000元,贵在男性在心脑血管疾病的高发),但可接受;女性费率持平,上下相差200左右,可以忽略不计。

芯爱2.0的癌症津贴比较有意思,如果附加上癌症津贴责任,30岁男性6655元/年,30岁女性6180元/年

我认为这个费率是合理可接受

当然我们怎么打,也打不过嘉和保,参考文章「国富嘉和保 | 为啥偏爱你们家小男人!,它真的是行业底价。

如果要身故赔付保额,还是超级玛丽2020性价比最高,参考文章「超级玛丽2020」 :让你的重疾保单获赔概率大增!

一言以蔽之,在消费型重疾里面,我认为芯爱2号,还是一款非常值得考虑的重疾产品,尤其是男性同志们!家里如果有心脑血管疾病老人,年轻人更应该注意这方面的保障。

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