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守卫者3号,保障最全,但也有缺憾-预约购买有礼

预约购买有礼 | 横琴无忧人生2020重疾险预约投保送蓝牙音箱

  本来准备明天发预约的,可惜刚刚写的最近新上线的三款的点评因为网络原因没了,全没了   今天就发这个吧,还没有具体的保费测算和保障详情,不过貌似比横琴刚上线的优惠宝更好一些。先预约,投保满足条件就送;预约了,不投保也没有任何影响。 &nb…

守卫者3号,保障最全,但有3个不足!

图片来源:pexels

春天到了,又到了万物复苏的季节。保险公司也开始有了新的动作。文末福利~

昆仑健康新上线了一款多次赔付型重疾险——「守卫者3号」

看了下,亮点多多,尤其是重疾不分组多次赔付,保障更加强大了!

简单说下守卫者3号的亮点:

重疾能赔2次,不分组,首次重疾赔100%保额,前15年确诊额外给付50%保额,第二次重疾赔120%保额,两次间隔仅1年。少儿也适用,特定重疾最高赔300%。

守卫者3号更适合看中重疾多次赔付、对更高保障有要求的家庭购买。

先跟大家分享保障内容,优缺点都有哪些,值不值得买。

01 

守卫者3号保什么

我们先来看看,守卫者3号的保障如何:

承保公司:昆仑健康

承保年龄:30天-45周岁(含)

承保职业:1-4类

保障期限:至70岁/80岁/终身

缴费年限:10/15/20/30年

等待期:180天

最高基本保额:60万

被保人豁免:轻症/中症/重症

投保人豁免:重/中/轻/身故/全残/疾病终末期

125种重疾

守卫者3号是一个多次赔付的重疾险,重疾不分组可以赔2次,这两次重疾的理赔间隔是1年。

第一次重疾赔付:100%基本保额,如果是前15年确诊额外给付50%基本保额,也就是第一次最高能赔150%基本保额

第二次重疾赔付:120%基本保额。

两次重疾累计最高能赔270%保额,非常高了。

多次赔付的重疾险,分组的好,还是不分组的好,在文末跟你唠唠。

20种中症

守卫者3号的中症,不分组赔2次,分别赔付50%、60%基本保额

50种轻症

轻症方面,守卫者3号不分组赔3次,分别赔付30%40%50%基本保额

少儿特定疾病保障

给孩子买守卫者3号的话,还有一项额外赔付。

如果孩子18岁前确诊20种少儿特定疾病,在重疾正常赔,还额外给付1次150%基本保额。

相当于,少儿特定重疾最高赔付300%。

可选保障方面还有「恶性肿瘤治疗津贴」

确诊1年后,如持续治疗,每年给付30%基本保额,最多给付3年。

身故责任也是可选的:8岁前赔付已交保费,18岁后赔付100%基本保额。

守卫者3号,保障最全,但有3个不足!

(pexel.com)

02 

守卫者3号优缺点分析

守卫者3号重疾不分组,赔两次,首次最高150%保额,第二次120%保额。

算上轻症、中症、重疾,守卫者3号累计最高赔付650%,非常充足的保障了,完全满足「买重疾险就是买保额」的初心。

而且少儿也适用,少儿特定重疾最高赔付300%,这点很看中。

为了针对疫情,截至4月30日确诊新冠肺炎并导致危重症,守卫者3号按重疾责任赔付且无等待期。

优点说完了,再来扒一扒它的缺点不足。

我觉得有3个:

承保年龄少

大部分重疾险的可投保年龄在50岁之前,守卫者3号限制在30天-45周岁,可以说是非常谨慎了。

70岁捆绑身故

这已经成为高性价比重疾险的“标准限制”了吧,只有保至80岁以上身故责任可选,70岁捆绑身故怎么看都不灵活。

恶性肿瘤治疗是津贴而不是保额

这算不上是缺点,但有点小遗憾,如果这个可选项要是癌症二次赔付保额,估计产品能火到爆炸。

守卫者3号本就是多次赔付重疾险,自然包含癌症第二次赔付,保险公司从赔付风险上考虑只赔津贴,但是消费者就是想要更多呀!

恶性肿瘤治疗津贴总归不如赔保额来的划算。

03 

重疾分组&不分组,哪个好?

从2016年开始,市场开始出现多次赔付的重疾险,但多次赔付重疾险里又细分了分组与不分组两类。

很多宝妈问我,分不分组的有啥区别吗?为啥看起来价格差不多,选哪个更好呢?

从理论上来讲:不分组>多分组>少分组>单次赔付重疾险

因为,同组重疾只能赔付一次。

所以,分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率,如果不分组,获得两次赔付的概率高于分组型产品。

目前市面上多次赔付的重疾险,一般会把重疾种类进行相应的分组。

例如合同约定保障100种重大疾病,可能会把这100种重大疾病分为四个组,如果第一次罹患了某个分组中的重大疾病,赔付之后这整个组的责任都除外,也就是说一下子少了很多种重大疾病的保障。

其实重点还不在于只是少了一些病种这么简单,少了的疾病种类可能是以后最高发的疾病,因为病种都是有相关性的。

保险公司在设计产品时,对于重疾种类的分组都是经过精心设计的,他们会把相关病种放在一个分组里面,这样一旦生了某种病下次最有可能生的病都被一起责任除外了,大大的降低了保险公司的赔付比率,这一点对于外行人是不懂的。

既然分组的产品有这些坑,所以就不难理解重疾种类不分组的产品的优势所在了吧?

例如,合同约定还是保障100种重大疾病,如果第一次不幸選患某种重大疾病,则进行相应赔付之后只是会把这一种重大疾病的责任终止。

以后如果不幸再罹患其他重大疾病,达到合同约定的赔付条件,还是可以得到相应的赔付。

守卫者3号,保障最全,但有3个不足!

(pexel.com)

写在最后

JIEMOBAO

本质上说,单次重疾险和多次赔付重疾险,面对的是两类预算不同的群体。

对赔付次数要求高,可以考虑保障更全的守卫者3号,对于保障详情和价格,有什么不懂的都可以来咨询。

现在预约新品还有惊喜活动。

 

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