新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号

这次火遍全网的这款重疾,叫守卫者3号,是一款多次赔付、不分组的重疾。
 
有的朋友可能已经一脸问号了,多次赔付、单次赔付、分组、不分组的重疾,区别在哪?
 
今天重点给大家讲讲相关的区别,以及守卫者3号到底怎么样?值不值得买?
 
主要内容如下:
 
  • 多次赔付不分组的重疾,赔付概率更大吗?
  • 守卫者3号有什么特点?
  • 3款多次赔付重疾险对比
 
 

新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号

多次赔付不分组的重疾,赔付概率更大吗?
 
市场上常见的产品基本都是单次赔付的重疾险,重疾赔付一次后,二次重疾就不赔了。
 
多次赔付的重疾,是已经赔付过一次重疾,第二次得其他重疾的时候,只要符合条件还可以再赔。
 
而多次赔付的重疾里又会有分组和不分组的差别,是不是绕得有点晕?我们直接看个图就明白了:
 
新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号
 
多次不分组的重疾险,得到赔付的概率是最大的。即使两次得的都是非癌症重疾,只要不是同一种重疾,且不是同一个病因,就可以获得二次赔付了。
 
不过,在现实中,真的有可能得那么多次重病吗?
 
我们来个统计数据:
 
新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号
▲ 数据来源:香港保险统计数据
 
从图中数据可以看出,前面列举的4种情况,都是有一定概率发生的。

一方面,由于患病后,免疫力等各方面身体机能下降,抵御病菌的能力变弱;另一方面,一些治疗方法本身也会对身体其他器官造成影响,如化疗是用化学药物对体内癌细胞进行抑制,杀死癌细胞,也会损伤正常细胞

因此,得过重疾的患者二次患病的可能性比一般健康的人要高。
 
但是当我们赔付了第一次重疾之后,就买不了其他的重疾险了。为了解决这样的问题,多次赔付的重疾险就被设计出来了,而不分组的多次赔付重疾险,是重疾险中的“顶配”。

一般情况,不分组的多次赔付的重疾险会贵一些。如果你 预算充足,希望有尽可能全面 的保障,可以选择不分组多次赔的重疾。

从19年的理赔报告来看,重疾理赔有近7成是癌症,从医学角度,癌症的复发、转移概率比较高,一般附加的癌症二次赔付是包含转移、复发。从上图的概率中,首次癌症后再次患癌的概率也是比较高的。

 

所以当我们预算有限时,也不一定要追求极致的全面,选择单次赔付的重疾险,附加上二次癌症,覆盖了大概率,也是可以的。

 
 

新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号

守卫者3号有什么特点?
先来看看这款的产品形态:
 
新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号
守卫者3号比较突出的特点有3点:
 
1、重疾赔付保额高
假如35岁投保,那么50岁之前发生首次重疾,都可以赔付150%基本保额。以50万保额为例,即可赔付75万。
 
第二次重疾的保额也是市面上较高水平,可赔付到120%基本保额。
 
2、恶性肿瘤医疗津贴实用
 
一般的二次癌症保障是这样的:

  • 如果第一次重疾是非癌重疾,那么间隔期1年之后,确诊癌症可以获得赔付;
  • 如果第一次重疾是癌症,就需要间隔期3年之后,确诊癌症才能获得赔付
 
我们都知道,癌症容易转移,如果少于3年又再次患癌,还要等到满3年才能拿到赔款。
 
守卫者3号在这一点上进行了创新,如果确诊了癌症,只需要间隔1年,依然有治疗行为的,就能每年拿一笔赔款,最多可以拿3年,最多可拿到90%基本保额。
 
哪个更好呢?
 
自然是后面那个更好。赔款更快能拿到,更快能用上。有的时候,癌症病情的恶化是很迅速的,如果撑不到3年就病故了,那么第一种的赔付其实是拿不到的。
 
所以,从实用程度来说,守卫者3号这项恶性肿瘤医疗津贴,是非常不错的!如果你想投保这款,记得要把这项责任选上。

3、可不附加身故责任

这一点虽然有很多单次赔付重疾里面很常见,但是放在多次赔付重疾里面,一般没有,很多产品的身故责任都是必选的。

守卫者3号将它做成了可选责任,选择比较自由。

而且,守卫者3号其他方面也是很抗打的哦,在下一部分加上跟其他产品的对比,跟大家聊聊:
 

新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号

3款多次赔付重疾险对比
我选取了3款性价比相对较高的不分组重疾险进行对比:
 
新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号
 
有没有被守卫者3号圈粉呢?

除了之前说的重疾赔付保额高恶性肿瘤医疗津贴实用之外,还有这些优点:

1、中症和轻症二次赔付比例优秀

中症和轻症二次赔付比例分别是60%和40%,在三款中最高。

这三款的高发中/轻症赔付情况,也整理成了表格:

新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号

三款的高发轻症都比较齐全,其中轻微脑中风后遗症被守卫者3号直接提到了中症,赔付比例提高了20%。

2、价格有优势
含身故责任时是一款多次赔付的储蓄型重疾险,对比的价格:

新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号

在多次赔付的储蓄型重疾中,价格比倍吉星、长生福价格都要便宜些,一些创新的保障也比较实用,综合整体,在目前类重疾险中,性价比是非常不错的。

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当然,保障更全面,就意味着保费会更高。跟单次赔付的重疾险相比,费率会提高不少。
 
当守卫者3号不附加身故责任时,属于消费型多次重疾,我们用两款消费型单次赔付重疾的费率对比一下:

新一代不分组多次重疾险,值不值得选择?丨守卫者3号

优惠宝和超级玛丽2020MAX是最近非常火的两款消费型重疾,守卫者和超级玛丽对比,男性保费上浮了26%,女性保费上浮了12%,作为消费型的产品中价格略贵。
 
预算不足的朋友,覆盖大概率的二次癌症赔付即可,价格也能降低很多。保障也是不错的,费用会相对低很多。
 
预算比较充足的朋友,守卫者3号还是比较值得选的。

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