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新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号

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这次火遍全网的这款重疾，叫守卫者3号，是一款多次赔付、不分组的重疾。
 
有的朋友可能已经一脸问号了，多次赔付、单次赔付、分组、不分组的重疾，区别在哪？
 
今天重点给大家讲讲相关的区别，以及守卫者3号到底怎么样？值不值得买？
 
主要内容如下：
 
  • 多次赔付不分组的重疾，赔付概率更大吗？
  • 守卫者3号有什么特点？
  • 3款多次赔付重疾险对比
 
 

新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号

多次赔付不分组的重疾，赔付概率更大吗？
 
市场上常见的产品基本都是单次赔付的重疾险，重疾赔付一次后，二次重疾就不赔了。
 
多次赔付的重疾，是已经赔付过一次重疾，第二次得其他重疾的时候，只要符合条件还可以再赔。
 
而多次赔付的重疾里又会有分组和不分组的差别，是不是绕得有点晕？我们直接看个图就明白了：
 
新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号
 
多次不分组的重疾险，得到赔付的概率是最大的。即使两次得的都是非癌症重疾，只要不是同一种重疾，且不是同一个病因，就可以获得二次赔付了。
 
不过，在现实中，真的有可能得那么多次重病吗？
 
我们来个统计数据：
 
新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号
▲ 数据来源：香港保险统计数据
 
从图中数据可以看出，前面列举的4种情况，都是有一定概率发生的。

一方面，由于患病后，免疫力等各方面身体机能下降，抵御病菌的能力变弱；另一方面，一些治疗方法本身也会对身体其他器官造成影响，如化疗是用化学药物对体内癌细胞进行抑制，杀死癌细胞，也会损伤正常细胞。

因此，得过重疾的患者二次患病的可能性比一般健康的人要高。
 
但是当我们赔付了第一次重疾之后，就买不了其他的重疾险了。为了解决这样的问题，多次赔付的重疾险就被设计出来了，而不分组的多次赔付重疾险，是重疾险中的“顶配”。

一般情况，不分组的多次赔付的重疾险会贵一些。如果你 预算充足，希望有尽可能全面 的保障，可以选择不分组多次赔的重疾。

从19年的理赔报告来看，重疾理赔有近7成是癌症，从医学角度，癌症的复发、转移概率比较高，一般附加的癌症二次赔付是包含转移、复发。从上图的概率中，首次癌症后再次患癌的概率也是比较高的。

 

所以当我们预算有限时，也不一定要追求极致的全面，选择单次赔付的重疾险，附加上二次癌症，覆盖了大概率，也是可以的。

 
 

新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号

守卫者3号有什么特点？
先来看看这款的产品形态：
 
新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号
守卫者3号比较突出的特点有3点：
 
1、重疾赔付保额高
假如35岁投保，那么50岁之前发生首次重疾，都可以赔付150%基本保额。以50万保额为例，即可赔付75万。
 
第二次重疾的保额也是市面上较高水平，可赔付到120%基本保额。
 
2、恶性肿瘤医疗津贴实用
 
一般的二次癌症保障是这样的：

  • 如果第一次重疾是非癌重疾，那么间隔期1年之后，确诊癌症可以获得赔付；
  • 如果第一次重疾是癌症，就需要间隔期3年之后，确诊癌症才能获得赔付
 
我们都知道，癌症容易转移，如果少于3年又再次患癌，还要等到满3年才能拿到赔款。
 
守卫者3号在这一点上进行了创新，如果确诊了癌症，只需要间隔1年，依然有治疗行为的，就能每年拿一笔赔款，最多可以拿3年，最多可拿到90%基本保额。
 
哪个更好呢？
 
自然是后面那个更好。赔款更快能拿到，更快能用上。有的时候，癌症病情的恶化是很迅速的，如果撑不到3年就病故了，那么第一种的赔付其实是拿不到的。
 
所以，从实用程度来说，守卫者3号这项恶性肿瘤医疗津贴，是非常不错的！如果你想投保这款，记得要把这项责任选上。

3、可不附加身故责任

这一点虽然有很多单次赔付重疾里面很常见，但是放在多次赔付重疾里面，一般没有，很多产品的身故责任都是必选的。

守卫者3号将它做成了可选责任，选择比较自由。

而且，守卫者3号其他方面也是很抗打的哦，在下一部分加上跟其他产品的对比，跟大家聊聊：
 

新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号

3款多次赔付重疾险对比
我选取了3款性价比相对较高的不分组重疾险进行对比：
 
新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号
 
有没有被守卫者3号圈粉呢？

除了之前说的重疾赔付保额高和恶性肿瘤医疗津贴实用之外，还有这些优点：

1、中症和轻症二次赔付比例优秀

中症和轻症二次赔付比例分别是60%和40%，在三款中最高。

这三款的高发中/轻症赔付情况，也整理成了表格：

新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号

三款的高发轻症都比较齐全，其中轻微脑中风后遗症被守卫者3号直接提到了中症，赔付比例提高了20%。

2、价格有优势
含身故责任时是一款多次赔付的储蓄型重疾险，对比的价格：

新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号

在多次赔付的储蓄型重疾中，价格比倍吉星、长生福价格都要便宜些，一些创新的保障也比较实用，综合整体，在目前类重疾险中，性价比是非常不错的。

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当然，保障更全面，就意味着保费会更高。跟单次赔付的重疾险相比，费率会提高不少。
 
当守卫者3号不附加身故责任时，属于消费型多次重疾，我们用两款消费型单次赔付重疾的费率对比一下：

新一代不分组多次重疾险，值不值得选择？丨守卫者3号

优惠宝和超级玛丽2020MAX是最近非常火的两款消费型重疾，守卫者和超级玛丽对比，男性保费上浮了26%，女性保费上浮了12%，作为消费型的产品中价格略贵。
 
预算不足的朋友，覆盖大概率的二次癌症赔付即可，价格也能降低很多。保障也是不错的，费用会相对低很多。
 
预算比较充足的朋友，守卫者3号还是比较值得选的。

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