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2019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！

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2019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！
过去的几个月，成人重疾险市场风起云涌，少儿重疾险倒是没有什么亮眼的新产品推出；
 
自从妈咪保贝上市以后，少儿重疾险就再也没有特别优秀的新产品出现了。
 
就在前几天，妈咪保贝的劲敌出现了，它就是横琴人寿的大黄蜂3号。
 
不少爸爸妈妈可就头大了：想给孩子买重疾险了，选哪款呢？XX少儿重疾险还有优势吗？
 
别急，谱蓝君今天就来和各位爸爸妈妈来看看，目前的市场上，有哪些重疾险适合孩子们的。
 
主要内容如下：
 
  • 给孩子买重疾险要注意什么？
  • 热门少儿重疾险产品测评
  • 不同预算应该怎么选？
 

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给孩子买重疾险要注意什么？
 
关于孩子的重疾险怎么配置这个话题，谱蓝君和大家讨论过很多，这里再简单强调几点比较重要的：
 
1、保额一定要充足
 
买重疾就是买保额，充足的保额才能够保证孩子生病的时候有足够的钱治病。
 
根据卫生部的数据，我国目前治疗一场重疾的平均治疗费是50万元；
 
而现在的儿童重疾险都非常便宜，如果是定期的话，50万保额一年也才几百块，所以谱蓝君建议大家直接给孩子配置50万元或以上的保额。
 
如果担心通胀，钱贬值，可以把保额调高，或者选择保额会增长的产品。
 
2、先给大人配保险
 
孩子最坚强的支撑其实是父母。父母对家庭的财务影响才是最大的，一旦倒下了，连交保费的人都没有了，孩子谈何保障？
 
甚至孩子可能连正常的生活、教育都成问题了！
 
所以买保险时要记住：先大人，后小孩。
 
2019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！
3、无需追求返还和分红
 
有很多给孩子买了保险的父母，买的其实是教育金险。
 
少数教育金险也会有重疾的保障，但实质上保障力度很小，每年交几千上万的保费，保额却很低，根本抵不上什么用；
 
相反，如果给孩子买一份纯保障的消费型重疾险，每年几百到小几千就可以搞定了。
 
其次，现在收益率高的年金险少之又少，大部分都是只有1-2%的收益，连通胀都赶不上，更别说解决孩子的教育金问题了。
 
因此，在给孩子规划教育金之前，先把健康方面的保障做好。
身体才是本钱，不要掉进分红、返还的这种理财型保险的坑里，本末倒置，得不偿失。
4、“大”公司的产品不一定就更好
 
大家都普遍认为大公司比较有保障，但这在保险行业，其实并不成立。
 
实际上，从保险公司成立，到推出产品，再到后续理赔，都是由银保监会严格监管，把控风险，并且给大家兜底的，所以，并不存在“小公司不靠谱”这一说法。
 
大家可以不相信某间保险公司，但要相信国家保监会，要相信法律。
相反，很多高性价比的好产品，大多来自知名度不那么高的保险公司，就是因为这些产品不存在过多的品牌溢价，能够踏踏实实地把成本花在保障上。
 
总之一句话，国内的保险监管制度非常严格，在任何一家保险公司买的保单都受到国家法律保护，大家尽管放心，专心规划自己的保障方案和看产品就好了，不一定要执着于“大公司”。
 
2019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！
更多关于孩子重疾险的配置方法，谱蓝君就不赘述了，大家可以点击历史文章回顾2019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！《孩子的重疾险怎么买？看这一篇就够了！》

2

热门少儿重疾险产品测评
 
掌握了配置的方法以后，就可以来看看具体的产品了。
谱蓝君筛选出了目前比较热门的几款少儿重疾险，按照定期、长期（或终身），分别给大家讲一讲，可怎么挑选。
 

1、预算有限，先买定期

 
如果预算有限的话，可以考虑先给孩子配个定期的重疾险，保障20或30年，保费每年少至小几百元，高不过1000元，适合预算不多的家庭。
 
019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！"
（点击查看高清大图）
 
直接上结论：
 
如果追求性价比：大黄蜂2号（长期医疗版），极致性价比；
 
如果追求全面保障：妈咪保贝、晴天保保，增加了中症，儿童特疾种类更多。妈咪保贝、大黄蜂3号可选择附加重疾多次赔付；
 
如果想要保额递增：晴天保保、大黄蜂2号，保额都会递增，有效抗通胀，保费也不高；大黄蜂3号前10/20年额外赔付50%；
 
如果健康异常：妈咪保贝、晴天保保、大黄蜂2号（长期医疗版）有智能核保，有机会通过智能核保获得承保的机会。

 

总的看下来，大黄蜂3号、妈咪保贝、晴天保保这三款产品最有优势。大家按需选择。
 
2、想要长期的保障
保费压力不是很大的情况下，可以考虑给孩子配个长期的重疾险，保至60、70岁，甚至保终身。
每年两三千元，就可以给到孩子终身的保障了，其实也不贵吧？
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给个结论：
 
如果追求性价比：保障到70岁的，选妈咪保贝，费率优势最大；保障终身的，选大黄蜂3号费率最优；
 
如果想要保障充足：臻爱520，保额在20年后会翻倍，搭配上大黄蜂3号，优势更明显，本文下面会有详细介绍；多倍宝宝，少儿特定疾病赔付额度更高。

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不同预算怎么选？
 
不同的预算和需求，会有不同的保障方案，但大前提都是保证保额充足，结合预算决定保障多长时间。
 
下面以0岁的男宝宝为例，要满足50万重疾保额，不同的预算分别可以怎么买。2019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！
 
1、1千元以内
可以考虑妈咪保贝少儿重疾险或者大黄蜂3号，两者的性价比都非常高，都可以附加重疾多次赔付。
 
妈咪保贝的少儿特定疾病保障非常全面，它还可以免健康告知购买新的重疾险。
 
满期后，即使身体已经出现了问题，但只要满足一定的条件，也可以免健康告知、无等待期，直接换成本公司的其它成人重疾险，蛮实用。
 
大黄蜂3号的保额更充足一点，轻症、中症、重疾都有额外赔付或递增赔付。
单从保费上看，妈咪保贝的女宝宝费率更低，大黄蜂3号的男宝宝费率更低，爸爸妈妈们可以根据自己宝宝的情况选择合适的产品。
2、2千元以内
 
如果预算稍微宽松些，可以考虑给孩子更充足的保障。
 
选择消费型重疾险中性价比非常高的健康保2.0，把保障期适当拉长，保至80周岁，交30年，每年1766.77元，基础保障非常充足，少儿特定疾病的额外赔付也是按100%赔付的。
 
3、3千元预算
 
如果保费预算充足，而且想给孩子更长久、更充足的保障，那么可以考虑下面这种搭配方案，每年其实也只要3千元，但保障非常充足。
 
019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！"
（点击查看高清大图）
 
简单来说，就是一款定期单次赔付重疾险+一款终身多次赔付重疾险。
 
方案中的定期重疾险，选择了大黄蜂3号，在青少年期间都能一直有充足的重疾、少儿特定重疾保障，保额在前10年可额外赔付50%。
 
保终身的重疾险，选择了臻爱520，重疾5次赔付，最重要的是保额每年递增5%，20年后翻一倍！
 
两款重疾险的保额在首年达75万，逐年增加，最高可达81.25万，前30年维持高保额。即使30年后大黄蜂3号满期，臻爱520的保额也已经增长到50万了。
 
2019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！
这样两款搭配的方案，保费比直接买一份50万保额的终身儿童重疾险更便宜，而且保额高达81.25万，更充足！
这样的搭配方式，将两个产品的优点发挥到最大，性价比也更高。

2019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！

 
总结
 
每个孩子和家庭的情况都不一样，此文只是将目前性价比最好的产品推荐给大家，但具体买哪款、如何搭配，并不完全适用于所有家庭，希望爸爸妈妈们能够梳理好自己的需求，有的放矢，解决问题。
 
但无论如何挑选，记住一个大前提：先做好父母的保障，再去做孩子的保障；保额一定要充足，再结合预算选择保障期。

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