2019少儿重疾险产品测评,给孩子买这几款准没错!

2019少儿重疾险产品测评,给孩子买这几款准没错!
过去的几个月,成人重疾险市场风起云涌,少儿重疾险倒是没有什么亮眼的新产品推出;
 
自从妈咪保贝上市以后,少儿重疾险就再也没有特别优秀的新产品出现了。
 
就在前几天,妈咪保贝的劲敌出现了,它就是横琴人寿的大黄蜂3号。
 
不少爸爸妈妈可就头大了:想给孩子买重疾险了,选哪款呢?XX少儿重疾险还有优势吗?
 
别急,谱蓝君今天就来和各位爸爸妈妈来看看,目前的市场上,有哪些重疾险适合孩子们的。
 
主要内容如下:
 
  • 给孩子买重疾险要注意什么?
  • 热门少儿重疾险产品测评
  • 不同预算应该怎么选?
 

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给孩子买重疾险要注意什么?
 
关于孩子的重疾险怎么配置这个话题,谱蓝君和大家讨论过很多,这里再简单强调几点比较重要的:
 
1、保额一定要充足
 
买重疾就是买保额,充足的保额才能够保证孩子生病的时候有足够的钱治病。
 
根据卫生部的数据,我国目前治疗一场重疾的平均治疗费是50万元
 
而现在的儿童重疾险都非常便宜,如果是定期的话,50万保额一年也才几百块,所以谱蓝君建议大家直接给孩子配置50万元或以上的保额。
 
如果担心通胀,钱贬值,可以把保额调高,或者选择保额会增长的产品。
 
2、先给大人配保险
 
孩子最坚强的支撑其实是父母。父母对家庭的财务影响才是最大的,一旦倒下了,连交保费的人都没有了,孩子谈何保障?
 
甚至孩子可能连正常的生活、教育都成问题了!
 
所以买保险时要记住:先大人,后小孩。
 
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3、无需追求返还和分红
 
有很多给孩子买了保险的父母,买的其实是教育金险。
 
少数教育金险也会有重疾的保障,但实质上保障力度很小,每年交几千上万的保费,保额却很低,根本抵不上什么用;
 
相反,如果给孩子买一份纯保障的消费型重疾险,每年几百到小几千就可以搞定了。
 
其次,现在收益率高的年金险少之又少,大部分都是只有1-2%的收益,连通胀都赶不上,更别说解决孩子的教育金问题了。
 
因此,在给孩子规划教育金之前,先把健康方面的保障做好。
身体才是本钱,不要掉进分红、返还的这种理财型保险的坑里,本末倒置,得不偿失。
4、“大”公司的产品不一定就更好
 
大家都普遍认为大公司比较有保障,但这在保险行业,其实并不成立。
 
实际上,从保险公司成立,到推出产品,再到后续理赔,都是由银保监会严格监管,把控风险,并且给大家兜底的,所以,并不存在“小公司不靠谱”这一说法。
 
大家可以不相信某间保险公司,但要相信国家保监会,要相信法律。
相反,很多高性价比的好产品,大多来自知名度不那么高的保险公司,就是因为这些产品不存在过多的品牌溢价,能够踏踏实实地把成本花在保障上。
 
总之一句话,国内的保险监管制度非常严格,在任何一家保险公司买的保单都受到国家法律保护,大家尽管放心,专心规划自己的保障方案和看产品就好了,不一定要执着于“大公司”。
 
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更多关于孩子重疾险的配置方法,谱蓝君就不赘述了,大家可以点击历史文章回顾2019少儿重疾险产品测评,给孩子买这几款准没错!《孩子的重疾险怎么买?看这一篇就够了!

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热门少儿重疾险产品测评
 
掌握了配置的方法以后,就可以来看看具体的产品了。
谱蓝君筛选出了目前比较热门的几款少儿重疾险,按照定期、长期(或终身),分别给大家讲一讲,可怎么挑选。
 

1、预算有限,先买定期

 
如果预算有限的话,可以考虑先给孩子配个定期的重疾险,保障20或30年,保费每年少至小几百元,高不过1000元,适合预算不多的家庭。
 
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直接上结论:
 
如果追求性价比:大黄蜂2号(长期医疗版),极致性价比;
 
如果追求全面保障妈咪保贝、晴天保保,增加了中症,儿童特疾种类更多。妈咪保贝、大黄蜂3号可选择附加重疾多次赔付;
 
如果想要保额递增晴天保保、大黄蜂2号,保额都会递增,有效抗通胀,保费也不高;大黄蜂3号前10/20年额外赔付50%;
 
如果健康异常妈咪保贝、晴天保保、大黄蜂2号(长期医疗版)有智能核保,有机会通过智能核保获得承保的机会。

 

总的看下来,大黄蜂3号、妈咪保贝、晴天保保这三款产品最有优势。大家按需选择。
 
2、想要长期的保障
保费压力不是很大的情况下,可以考虑给孩子配个长期的重疾险,保至60、70岁,甚至保终身。
每年三千元,就可以给到孩子终身的保障了,其实也不贵吧?
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给个结论:
 
如果追求性价比:保障到70岁的,选妈咪保贝,费率优势最大;保障终身的,选大黄蜂3号费率最优;
 
如果想要保障充足臻爱520,保额在20年后会翻倍,搭配上大黄蜂3号,优势更明显,本文下面会有详细介绍;多倍宝宝,少儿特定疾病赔付额度更高。

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不同预算怎么选?
 
不同的预算和需求,会有不同的保障方案,但大前提都是保证保额充足,结合预算决定保障多长时间。
 
下面以0岁男宝宝为例,要满足50万重疾保额,不同的预算分别可以怎么买。2019少儿重疾险产品测评,给孩子买这几款准没错!
 
1、1千元以内
可以考虑妈咪保少儿重疾险或者大黄蜂3号,两者的性价比都非常高,都可以附加重疾多次赔付。
 
妈咪保贝的少儿特定疾病保障非常全面,它还可以免健康告知购买新的重疾险。
 
满期后,即使身体已经出现了问题,但只要满足一定的条件,也可以免健康告知、无等待期,直接换成本公司的其它成人重疾险,蛮实用。
 
大黄蜂3号的保额更充足一点,轻症、中症、重疾都有额外赔付或递增赔付。
单从保费上看,妈咪保贝的女宝宝费率更低,大黄蜂3号的男宝宝费率更低,爸爸妈妈们可以根据自己宝宝的情况选择合适的产品。
2、2千元以内
 
如果预算稍微宽松些,可以考虑给孩子更充足的保障。
 
择消费型重疾险中性价比非常高的健康保2.0把保障期适当拉长保至80周岁,交30年,每年1766.77元,基础保障非常充足,少儿特定疾病的额外赔付也是按100%赔付的。
 
3、3千元预算
 
如果保费预算充足,而且想给孩子更长久、更充足的保障,那么可以考虑下面这种搭配方案,每年其实也只要3千元,但保障非常充足。
 
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简单来说,就是一款定期单次赔付重疾险+一款终身多次赔付重疾险。
 
方案中的定期重疾险,选择了大黄蜂3号,在青少年期间都能一直有充足的重疾、少儿特定重疾保障,保额在前10年可额外赔付50%。
 
保终身的重疾险,选择了臻爱520,重疾5次赔付,最重要的是保额每年递增5%,20年后翻一倍!
 
两款重疾险的保额在首年达75万,逐年增加,最高可达81.25万,前30年维持高保额。即使30年后大黄蜂3号满期,臻爱520的保额也已经增长到50万了。
 
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这样两款搭配的方案,保费比直接买一份50万保额的终身儿童重疾险更便宜,而且保额高达81.25万,更充足!
这样的搭配方式,将两个产品的优点发挥到最大,性价比也更高。

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总结
 
每个孩子和家庭的情况都不一样,此文只是将目前性价比最好的产品推荐给大家,但具体买哪款、如何搭配,并不完全适用于所有家庭,希望爸爸妈妈们能够梳理好自己的需求,有的放矢,解决问题。
 
但无论如何挑选,记住一个大前提:先做好父母的保障,再去做孩子的保障;保额一定要充足,再结合预算选择保障期。

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