开颅手术,被平安福拒赔合理吗?承保先天疾病的瑞华小佩奇购买

孩子还小,买保险会不会太早?

孩子到底需不需要买保险呢?很多家长都会心存疑虑,一面觉得孩子小没什么必要,一面又担心出现意外承担不起。 那么,孩子到底该不该尽早买保险呢?今天就让我们来分析一下! 一家六个人看着,孩子还会生病吗? 当然会! 在我们的固有思想里,会觉得现在的孩子都是宝,一家四个…

今天的主题是:已经购买了重疾险,后续发生在了重疾,是不是都需要申请理赔。

收到一个求助:孩子脑出血,做了开颅手术,后续申请平安福理赔,竟然被平安保险拒赔并解除重疾险,只退还现金价值,这个合理吗?

开颅手术,被平安福拒赔合理吗?

 

一.平安福为什么会拒保解约并只退还现金价值?

孩子被平安福拒赔的原因是什么?我们来看一份病历:

开颅手术,被平安福拒赔合理吗?

在《癌症的理赔,真的会很难吗?》一文中,普及过疾病编码在ICD-10理赔的重要性,通过ICD-10我们得知Q28.300×001代表的是:脑血管畸形,这是先天性疾病的一种。

平安人寿根据保险条款2.1责任免除】:以下情形导致的重大疾病,保险公司不承担责任 第(8)遗传性疾病、先天性疾病、变形或染色体异常。

合同终止,退还附加险(附加重疾险)现金价值。

开颅手术,被平安福拒赔合理吗?

平安人寿跟根据合同的免责条款做出解除保险合同并退还现金价值,虽然不符合常理,但是完全符合保险合同的约定,并且免责条款也有明显的提示说明(已经尽到了提示义务)。

所以平安人寿的做法是无可挑剔的!如果是先天性疾病要不要申请重疾险的理赔呢?

二.如果是你,你会去申请理赔吗?

在客户第一时间通知代理人的情况下,代理人没有审核病历资料,直接帮助客户递交理赔,而平安保险也在第一时间做出了拒赔、解约并退还现金价值的理赔决定(大公司的拒赔速度也快)。

作为一个专业的保险经纪人,如果是的客户出险了,会第一时间审核客户的病历资料(能看懂病历和病理报告这是专业的保险经纪人必备的技能),看一下是不是符合保险合同约定的保险责任(能看懂保险条款这是每一个保险从业者的基础技能)!是不是属于免责条款约定的情形!

如果是符合保险责任的理赔范围当然是第一时间帮助客户申请理赔;但是如果是属于免责条款约定的情形,就像今天分享的案例一样,会建议客户:不提交理赔。

看似客户利益受损,实际情况是客户保住了重疾险,因为不申请理赔,平安保险并不会解约重疾险。如果发生了其他符合保险合同约定的重疾和轻症,一样可以得到理赔。

三.投保后发现先天性疾病,重疾险都是免责吗?

是不是所有的重疾险,都是这样呢?就是保单投保成功了,后续发现了先天性疾病也是属于免责吗?

因为保单投保时,投保人也不知道自己有先天性疾病,后期发现也不赔付,这样是不是对投保人不公平?

针对这个问题,有一家保险公司瑞华健康保险推出了相应的产品:瑞华康宝保少儿重疾险花名小佩奇),也是某前市场上唯一一款可以承保:投保时未发现,等待期后发现先天性疾病导致的重疾或者轻症,都可以赔付!

如果有需要了解的可以直接点击图片:

开颅手术,被平安福拒赔合理吗?承保先天疾病的瑞华小佩奇购买

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