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横琴优惠宝重疾险:买50万保额,出险赔付80万,女性朋友要重点关注!

大家好,今天保哥要为大家测评一款重疾险——由横琴人寿最新推出的优惠宝。

 

看到这个产品名称,可能大家会猜想,这个产品会不会就是便宜了点,毕竟名字里有“优惠”两个字嘛~

 

其实,它的亮点还是挺多的,下面我们就一起来看看这款产品的性价比到底怎么样。

01 保障全面,额外赔付比例高

 

优惠宝从产品形态上来说,是一款保障轻症+中症+重症,另外可以附加恶性肿瘤二次赔付、身故赔保额责任的产品,此外,它还包含重症额外赔付责任,60岁前患重疾,额外赔付60%保额。

 

下面我们来详细看看——

 

横琴优惠宝重疾险:买50万保额,出险赔付80万,女性朋友要重点关注!

 

这款产品在保障上有这样几个特点——

 

1.重疾额外赔付比例充足

 
这款产品最大的亮点就是重疾的额外赔付责任了,60岁前患重疾,可以额外赔付60%保额,相当于附赠了一款定期重疾险,而且附赠的保额非常高。
 
以投保50万保额的优惠宝为例,60岁前患重疾,一共可以赔付80万。
 
目前市面上也有一些产品是包含类似的责任的,但是附赠的保额比例往往没有这么高,一般在30%~50%之间。
 
优惠宝可以说是“长江后浪推前浪”,后来居上,附赠的保额比例是非常高的。
 
我们买重疾险主要就是买保额,像优惠宝这样实打实的额外保障是非常实用的。
 
2.轻中症保障相对全面
 
说完了重症保障,我们再来看看优惠宝的轻症和中症保障。
 
首先,从额度上来说,优惠宝的轻症赔付40%保额,中症赔付60%保额。
 
而一般来说,多数重疾险的初次轻症赔付比例在20%~35%之间,初次中症赔付比例往往是50%,所以,优惠宝的轻症、中症赔付比例也是相当高的
 
另外再说说病种范围,我们评价一款重疾险好不好,高发轻症保障是否全面,是一个很重要的指标。
 
优惠宝的高发轻症覆盖情况如下:
 
横琴优惠宝重疾险:买50万保额,出险赔付80万,女性朋友要重点关注!
可以看到,优惠宝的高发轻症覆盖还是比较全面的~
 
3.可附加恶性肿瘤二次赔付责任
 
除了基础保障之外,优惠宝是可以附加恶性肿瘤二次赔付责任和身故责任的,在这里我们重点说一下恶性肿瘤二次赔付责任。
 
根据近几年各保险公司的重疾险理赔数据来看,恶性肿瘤是所有重疾当中理赔率最高的疾病。
 
2018年泰康人寿理赔大健康年报显示,女性重疾理赔中,恶性肿瘤占比高达83%,在男性当中,恶性肿瘤的理赔比例也高达58%。
 
所以,对于恶性肿瘤加强保障是很有必要的,而且这种疾病转移、复发的概率也不低,因此,在预算允许的情况下,大家可以考虑附加恶性肿瘤二次赔付责任。
 
优惠宝的恶性肿瘤二次赔付责任具体是怎么赔付的呢——

第一次确诊恶性肿瘤,3年以后恶性肿瘤新发、复发、转移及持续治疗额外赔付120%基本保额;

 

第一次确诊恶性肿瘤之外其他重疾,180天后恶性肿瘤新发额外赔付120%基本保额。

首先,二次赔付的保额是在基础保额的基础上添加了20%额外保障,比如买了50万保额,恶性肿瘤二次赔付时会赔付60万,而且,恶性肿瘤的新发、复发、转移、持续治疗都在保障范围内。
 
其次,不同的情况下,间隔期长短也不一样,两次患病均为恶性肿瘤时,间隔期需要满3年;而第一次重疾是恶性肿瘤之外的疾病时,间隔期则只有180天,这两个间隔期时长要求和市面上其他产品也是很相似的。
 
如果你比较看重恶性肿瘤相关的保障,那么是可以考虑附加这一责任的。
 
4.新增新冠肺炎相关保障
 
针对最近的疫情,横琴人寿也做出了相应的动作,在优惠宝的保障基础上扩展了新冠肺炎相关的保障。
 
如果不幸确诊新冠肺炎,普通型可以按轻症赔付,重型或危重型则按重疾赔付,不过,这项保障责任是有时间限制的,目前只保障到4月30日24时之前。
 
总的来说,这项扩展责任还是很不错的,目前市面上很少有重疾险产品可以将新冠肺炎按重疾进行全额赔付,大多是赔30%左右的保额。
 
说完了保障上的特点,我想你一定很关心这款产品的价格水平,下面我们就拿它跟市面上其他类似的产品做个对比,瞧一瞧优惠宝够不够“优惠”~

 

02 价格优惠,女性费率相对低

我找到了市面上形态与优惠宝类似的一款产品,我们一起来看看,在价格水平上,优惠宝有没有优势:
 
横琴优惠宝重疾险:买50万保额,出险赔付80万,女性朋友要重点关注!
我找到的这款产品在形态上其实与优惠宝比较相似,而且它也是目前市面上性价比比较高的重疾险之一,可以看到,两者相比,优惠宝针对女性的费率是很有优势的,而对男性来说,在某些年龄段,二者的差距也并不大
 
当然,这两款产品在具体保障上还是有一些差别的,不能简单地下结论说谁的性价比更高,但我们能看到,优惠宝在价格水平上跟市面高性价比产品也是旗鼓相当的,尤其是对于女性投保人来说,优惠宝是有一定价格优势的
 
如果你想要了解市面上更多高性价比产品的对比详情,可以在文章下留言咨询~
 
03 核保宽松,小三阳也有机会投保

优惠宝还有一个优势,就是核保相对比较宽松。
 
我们知道,健康告知和核保是影响后期理赔的重要因素,在这个环节上出现差错,后期需要理赔的时候很容易出现纠纷
 
所以,对于体检有异常的消费者来说,找到一款核保相对宽松的产品来投保会更加安心。
 
优惠宝的部分健康告知内容和核保政策还是比较宽松的,比如:
 
  • 支持自证医保卡外借

     

  • 乙肝小三阳肝功能正常,检侧值在正常范围内,无其他异常,可标体承保
  • 肺结节两年CT在1cm以下,有机会标体承保
  • 焦虑症、躁郁症等精神疾病可以尝试核保
  • 甲功异常、甲亢、甲减核保友好,甲状腺结节2级以内有机会标体承保
  • 仅问询1年内的检查异常,其它产品一般问2年内的
如果之前体检时有过某些健康异常,可以关注一下这款产品,对健康告知拿捏不准的话,可以来咨询我们的保险规划师~
 
写在最后

优惠宝这款产品最大的亮点就是60岁前重疾额外赔付60%保额了,看到这项保障时,我也感到非常惊喜,对于消费者来说,这样的额外保障的确非常实用,毕竟我们买重疾险就是在买保额。
 
在基础保障上,它的赔付比例也是很优秀的,附加保障中的恶性肿瘤二次赔付责任也达到了市面较高水准。
 
此外,这款产品对女性比较友好,女性费率相对比较低,广大女同胞们可以关注一下~

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