横琴优惠宝60岁前赔付1.6倍重疾保额,突破新高了

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三峡达尔文2号前脚还没走,后脚就来了个横琴优惠宝,为什么说它是个狠角,是因为在它之前的玩家,最多最多最多给你做到60岁前赔1.5倍保额,而且你看,渤海嘉乐保(前行无忧),三峡达尔文2号,根本扛不住,卖了一段时间干脆下了。

好嘛,这次横琴优惠宝更是来了个60岁前赔1.6倍保额,看谁比谁狠,大家会都杀红了眼,你这么一搞,你看后面的玩家,谁还好意思出个新产品低于这个标准,我看它就不想卖了。

过去称霸江湖的老牌重疾险,比如康惠保、至尊保、康乐一生,你看都哑了,超级玛丽都生了7个娃了,还有很多公司连一个蛋都没下,一个崽都没生,那些大厂的产品更是,更是不用说了,直接拉开一条宇宙银河街。

好了,随便感慨了下,我们正儿八经的来看看横琴优惠宝这款产品,到底如何,如下图所示:

这次来了个狠角,横琴优惠宝60岁前赔付1.6倍保额

我们看它的主险部分,112种重疾+25种中症+50种轻症,赔付比例真是奇高,看吧,重大疾病在被保人60岁前出险,赔付160%基本保额,这相当于送了你一份保障至60岁的定期重疾保额,保额为基础保额的60%。

这次来了个狠角,横琴优惠宝60岁前赔付1.6倍保额

简直是天上掉馅饼,不过要接着往下看,看看这馅饼接得还是接不得。

中症赔付60%比例,也是相当的高,轻症赔付比例40%,比很多公司轻症20%高出一倍,比30%也高出1/3的额度,这也是很给力的政策措施。

另外,轻症部分扩展了新冠肺炎(无等待期),只要确诊新冠肺炎,普通型按轻症赔付,重型或危重型按重疾赔付(责任有效期至2020年4月30日24时),下面列一个新冠肺炎临床分类标准供大家参考:

这次来了个狠角,横琴优惠宝60岁前赔付1.6倍保额
这次来了个狠角,横琴优惠宝60岁前赔付1.6倍保额

也就是说,只要确诊出现发热、呼吸道等症状,影像可见肺炎表现,就可以获得40%基本保额的赔付,50万保额就是20万。

不过我们去仔细看优惠宝的中轻病种设计,还是有一些可圈可点的地方,如下图所示:

这次来了个狠角,横琴优惠宝60岁前赔付1.6倍保额

和其他的产品相比,有做的好的一面,也有相对不足的一面,好的一面在于大家都经常漏掉的“中度阿尔茨海默病”、“中度瘫痪”,你看,优惠宝都有了,而且还设置为赔付比例更高的中症范畴。

但是像别人常有的“中度脑损伤”、“中度再生障碍性贫血”,你看,优惠宝却没有,还有一个病种“慢性肾功能障碍”,这个基本大家都有的,它给你搞了个“中度糖尿病肾病”,如下图所示:

这次来了个狠角,横琴优惠宝60岁前赔付1.6倍保额

而我们经常看到的“慢性肾功能障碍”是什么样的,如下图所示:

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不过我就这个问题,在上周就在和保险公司等有关方面展开积极沟通,在上周五收到他们书面回复,表示已经启动了条款升级工作程序,会将“慢性肾功能障碍”纳入轻症保障范畴,因为更新条款需要重新报备监管批复,因此在升级期间若客户罹患该责任,可向保险公司正常提交理赔申请资料

这次来了个狠角,横琴优惠宝60岁前赔付1.6倍保额

我也就此问题咨询了保险行业内的专家,他们认为增加个别病种,并不会对整体的产品定价和风控造成过大影响,之所以有个别病种遗漏,可能是因为工作疏忽或其他内部权衡的结果,只要市场有足够的声音,保险公司还是会考虑修改和升级条款。

在我看来,保险公司在做新产品的时候,还是要多倾听一下市场和消费者的声音,在风控和让利做一个比较好的平衡,就好,千万不要因为一个小小的可能是不经意留下的bug就弄得自己满身是泥巴。

在这个方面,我比较欣赏复星的做法,他们的总精算师在一次公开演讲中就表示,他们的产品最初上线一大堆Bug,搞得那些自媒体都在骂,他自己都承认说“不改条款这些自媒体人没完没了,非常影响一家新兴公司的口碑和后续市场销售。”,后来他们就果断迅速做了条款修正。

当然咯,看着优惠宝重疾60岁前可以赔付1.6倍保额,以及他们已经书面承诺会修改升级条款,我就还是给予一个大大的赞,也让我们的消费者可以安心放心的去投保,在此我也立此文章为证,大家一起来监督和检视后来的执行落地。

说完了主险,就剩下附加险了,附加险就是一个身故赔付保额的责任,还有一个癌症二次赔付的责任,都没问题,赔付条款也属于行业的中上标准了。

最后就是说下这个费率问题,还是那句话,你不能借着60岁前可赔付1.6倍保额就大大的涨价,这消费者也会用脚投票。

这次来了个狠角,横琴优惠宝60岁前赔付1.6倍保额

如上图所示,我把60岁前赔付1.5倍保额的超级玛丽2020Max以及达尔文2号拉过来做一个参照。

50万保额,30年交,保障终身为例,30岁女性横琴优惠宝的保费是4950元/年,应该来说,这个费率真是大大的良心,60岁前赔1.6倍保额,价格还更低。

那如果加上癌症二次赔付责任,费率一下子就上去了很多,30岁男要7000元/年,30岁女要6350元/年,不过也就比达尔文2号多了60块钱,God,看在她60岁前赔1.6倍保额的份上,我认为可以接受,而且你看比Max6435还便宜85块钱。

 

我估摸着,优惠宝的产品经理应该是个,而且我怀疑有女权主义倾向,哈哈~要不然,为什么女性费率这么低啊啊啊~

最后简单提下优惠宝的几个核保小惊喜:

第一个小惊喜,肺结节连续两年ct1cm以下,无不适正传,有机会标体

第二个小福利,可以受理医保卡外借的核保申请,但需要提供自证清白的材料;

第三,智能核保须晚一周上线,先期接受邮件核保

紧急插播一则好消息,昨天我下午收到通知,保险公司已经更新了条款,“慢性肾功能障碍”纳入了轻症保障范畴,这也总算没有白费大周末的功夫,给大家争取到一点是一点,如下图所示:

这次来了个狠角,横琴优惠宝60岁前赔付1.6倍保额

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