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国富嘉和保 | 再次击穿重疾险底价,男性费率爆炸,购买建议

国富嘉和保对比复星联合星康源哪个好,购买建议

国富嘉和保是一款单次赔付的重疾险,复星联合星康源是一款多次赔付的重疾险,单次赔付的重疾险和多次赔付的重疾险有可比性吗?今天我们就来看一下。 国富嘉和保基础保障不错,重疾、中症、轻症赔付比例很高,不捆绑身故责任,搭配起来更自由。它与重疾多次赔付的复星联合星康源比…

国富嘉和保 | 再次击穿重疾险底价,男性费率爆炸,购买建议

进入2019年年尾之际,有几款新消费型重疾,比如康惠保2020超级玛丽2020达尔文2号先后杀入了市场,使得市场和目光从老一辈的消费型重疾险中逐渐淡出,比如康惠保旗舰版、芯爱、康瑞保、健康保2.0、超惠保

我们还是来看下今天的新角儿吧——嘉和保,国富人寿出品,再次击穿消费型单次重疾的底价。购买建议

为了让大家更加直观和了解嘉和保这款新产品,我就不单独去拆解和分析它,直接拿它和我们下半年3款最新的消费型重疾比试比试。

 

国富嘉和保 | 为啥偏爱你们家小男人!

上图是嘉和保、达尔文2号、超级玛丽2020和康惠保2020四款产品产品形态和责任对比图,我们仍然从重大疾病(含癌症)、中症轻症、费率等3方面来进行一一对比分析。

1、重大疾病PK,嘉和保凸显癌症二次优势

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嘉和保,我们注意到它的保额赠送要求是在保单前15年,且未满50岁才能给予额外50%保额的赔付,而达尔文2号只要求60岁前确诊,即可获得额外的50%保额,似乎更加优厚。

但是我们注意到嘉和保在癌症二次赔付中,首次如果是癌症,1年后如果新发其他癌症,那么就可以额外赔付100%保额。这个和其他的三款,在同等责任下,新发的间隔期是3年

首次肺癌,新发其他癌症,间隔期从3年缩短至1年,这个是嘉和保的特色和独创,我们就要发问,1年内发生第二种其他癌症的概率有多高?

然而我也没有这样的详实数据,但可以肯定的是,二次新发癌症的概率却是存在。以霍奇金淋巴瘤为例,研究人员分析了1955-1986年间在17岁前被诊断为霍奇金淋巴瘤的1136名患者,中位随访时间为26.6年

结果发现,与一般人群相比,儿童霍奇金淋巴瘤幸存者的后续恶性肿瘤风险增加了14倍。在诊断为霍奇金淋巴瘤的40年后,任何后续恶性肿瘤的累积发生率为26.4%。在50岁时,乳腺癌,肺癌,结直肠癌和甲状腺癌的累积发生率分别为45.3%,4.2%,9.5%17.3%

此外,实体瘤患者化疗后罹患罕见血液肿瘤风险也会增加,研究人员分析了2000-2013年间诊断为第一原发性实体瘤的700612名患者,年龄为20-84岁,接受初始化疗,存活时间超过1年。结果发现,几乎所有实体瘤类型在化疗后tMDS/AML(骨髓增生异常综合征或急性髓性白血病)风险增加

但这些跟踪的肿瘤患者有多少是在1年内发生二次新发肿瘤,是没有数据的,从第一个霍奇金淋巴瘤中位随访时间为26.6年,应该可以推测出来,1年内发生二次新发肿瘤概率微乎其微,还是那句话,既然它给我的条件是1年,那么何乐而不为,当然欣然接受。

2、中轻症PK,嘉和保凸显老年疾病优势

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如果是从首次赔付比例上来看,达尔文2号的赔付比例最高,中症60%,轻症40%,其次就是嘉和保,中症50%,轻症40%

如果从中症和轻症高发病种的覆盖上来看,超级玛丽2020略显优势,覆盖更为全面一些,比如说「早期肝硬化」,超级玛丽2020无限制,达尔文2号和嘉和保均限定说是「病毒性肝炎导致的肝硬化」才给赔。

但是嘉和保有一点是另外三款均没有覆盖到的,那就是老年易患的「中度阿尔茨海默病」,嘉和保将它纳入了中症50%的赔付责任内,在轻症上则相应的设置了「早期脑退化症(包括早期阿尔茨海默病) 」作为理赔依据病种。

到目前为止,我看到极少数有产品会把阿尔茨海默病也会在中症或者轻症列入,嘉和保是一个,还有一个就是健康保2.0

因此,如果父母辈家属中如果有阿尔茨海默病患者,请特别留意这一点。

另外需要注意的是,嘉和保缺乏高发轻症病种「慢性肾功能障碍」,这一点是我没有想到的,有点意外。

3、费率PK,嘉和保凸显费率性价比优势

国富嘉和保 | 为啥偏爱你们家小男人!

如上图所示,以50万保额,30年交,保至终身,不附加任何其他,只保障重疾+中症+轻症,30岁男性每年保费只需要4780元,比达尔文2号便宜12.37%

如果附加癌症二次,每年也仅需5180元,比达尔文2号便宜13.16%

如果附加身故责任,那么性价比最有优势的还是超级玛丽2020。

男性费率,差不多是其他三款的9折样子

还有一个比较好的地方,在于嘉和保如果我们选择保障到70周岁,可以不强制捆绑身故责任,这样如果是保到70周岁,费率更低。

如下图所示,50万保额,20年交,保至70周岁,不附加癌症和身故,30岁男性每年保费只需要3815元,如果附加癌症二次,保费仅涨310元

国富嘉和保 | 为啥偏爱你们家小男人!

女性费率,还是超级玛丽2020更低一些。

最后说下国富人寿这家公司,很多人都不甚熟悉,它是一家由广西投资集团、广州唯品会、广西日报传媒集团等8家公司共同发起创立,注册地在广西南宁的一家保险公司。

唯品会,应该很多人都知道,电商特卖平台,2012年3月23日,唯品会在美国纽约证券交易所(NYSE)上市,目前是国富人寿的第二大股东。

国富嘉和保 | 为啥偏爱你们家小男人!

第一大股东,广西投资集团,听着名字,一定是来头不小,就好比中国航天,中国建筑,那都是国字头央企。公司名以一行省之名为开头,自然也是仅次于国字头的央企,百度百科资料介绍,广西投资集团,现由广西壮族自治区人民政府国有资产监督管理委员会直接监管。

因为成立时间不长,2019年第三季度,国富人寿核心偿付能力充足率达到了1130.99%,2019 年第 1 季度和第2季度风险综合评级结果均为A类

很多人肯定又说,这刚成立的小保险公司能行么?靠的住吗?不会倒吧?

我敢肯定的说,必须行,必须靠得住,必须不能倒,为什么?

因为这是广西人的脸面

国富嘉和保 | 为啥偏爱你们家小男人!

哈哈,开玩笑,正规答案参考银保监会官方权威发布文章「担心保险公司会倒闭?闹哪!

最后,容我扣下题,为什么对小男人好?因为你没发现,男性费率那么低么

国富嘉和保 | 再次击穿重疾险底价,男性费率爆炸,购买建议

国富嘉和保性价比高吗?和三峡达尔文2号、和泰超级玛丽2020比较

国富人寿嘉和保重疾险是一款不错的重疾险产品。最大的优点是:身故保障没有限制灵活附加,保至70岁一样可以自由选择身故责任。下面让我们一起来看看嘉和保重疾险的性价比怎么样?和三峡达尔文2号、和泰超级玛丽2020比较有什么优势  一、国富嘉和保重疾险产品简介 1、投…

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