北京人寿超好保重疾60岁前赔1.8倍,新规多次赔付价格新低-哪里买

北京人寿超好保重疾60岁前赔1.8倍,新规多次赔付价格新低-哪里买

最近持续在更新重大疾病理赔案例。

如下图所示,几乎无一例外,均是超额赔付,赔付比例从最低的120%,到最高200%

超好保重疾60岁前赔1.8倍保额 刷新同类重疾价格底线

结合我们此前发布的中国保险业重疾人均理赔额不超10万来讲,

我们可以再次得出结论,买重疾,就是买保额

更准确地讲,就是确诊重疾,可以一次性赔多少钱

所以现在很多人跟我说,要买那种60岁前可以超额赔付的。

继信泰、复星、和谐、横琴等多家保司推出超额赔付重疾后,北京人寿也推出了他们自己的超额赔付重疾——超好保

60岁前,可以赔1.8倍保额,选择保至70岁,杠杆更高。

具体产品形态,如下图所示:

超好保重疾60岁前赔1.8倍保额 刷新同类重疾价格底线

  • 投保年龄:28天-60周岁

  • 投保职业:1-4类

  • 保障期限:至70岁/80岁/终身

  • 等待期:90天

1、60岁前赔付1.8倍保额

这个非常给力,50万基本保额,直接赔90万。

去年末,我说给自己加了一份50万的重疾保单,理由当时我说了三点:

  • 60岁前给予了1.7倍保额保障,50万基本保额即可赔85万;

  • 可选保至70岁定期,且不要求捆绑身故责任;

  • 年交保费5185元,撬动85万保险金,性价比几乎无人能及。

这三点逻辑,我想在超好保上可以再次复制印证

  • 60岁前给予了1.8倍保额保障,50万基本保额即可赔90万

  • 可选保至70岁定期,且不要求捆绑身故责任;

  • (30岁男)年交保费4845元,撬动90万理赔款,杠杆超大。

2、中症赔付比例65%起,且赔付次数和轻症累计6次;

大部分产品中症赔付比例维持在50%,

超好保首次中症赔付比例直接拉高到65%,且不限理赔年龄,

我认为这也算是超好保的一个亮点。

超好保重疾60岁前赔1.8倍保额 刷新同类重疾价格底线

如上图所示,除了“轻度肺动脉高压”和“中度瘫痪”缺席,剩余的中轻病种,包括新定义新增的“肺功能衰竭”、“中度严重克罗恩病”、“中度溃疡性结肠炎”都全部给予了覆盖保障。

今年4月,就有一位客户确诊了“克罗恩病”而获得了某重疾险中症(50%)的赔付,如下图所示:

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3、25种少儿特定疾病,30岁前赔付2倍保额;

超好保重疾60岁前赔1.8倍保额 刷新同类重疾价格底线

如果是未成年人投保,在60岁前赔付1.8倍的基础上,还新增了25种特定疾病,再赔100%基本保额。

举个例子,张三给0岁男宝宝投保了一份超好保,基本保额25万,保费1315元。

1岁时男宝宝不幸确诊白血病,那么张三可以获赔多少金额呢?

25万基本保额*1.8倍(60岁前超额赔付)*2倍(少儿特定疾病)=90万。

张三可以直接获赔90万

以上三点,就是超好保主险的保障特点:

  • 60岁前赔1.8倍保额

  • 中症赔付比例65%起,和轻症累计6次赔付;

  • 25种少儿特定疾病,30岁前可赔2倍保额;

下面我要讲的2点责任,属于超好保的可选附加险。

1)身故/高残/疾病终末期保险金

这个其实就是重疾险要不要带身故责任的问题,可自行参考下面的小视频:

2)癌症/特定心脑血管疾病二次赔付保险金

首次确诊癌症3年后、首次确诊非癌症1年后再患癌症,再次赔付100%基本保额,累计额外2次;

首次确诊特定心脑疾病3年后、首次确诊非心脑疾病1年后再患特定心脑疾病,再次赔付100%基本保额,累计额外2次;

特定心脑血管疾病包括“较重急性心肌梗死”、“严重脑中风后遗症”或“冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)”

这三种心脑血管疾病也是重大疾病6大核心病种当中的3种,发病率和出险率仅次于恶性肿瘤。

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(图注:多个保险公司2019年度理赔数据显示,心脑血管病的理赔率都是排在前三名的,是除了癌症之外第二大杀手)

随着癌症5年生存率的提高,以及预期寿命的增长,带癌生存,我认为是100%可确定性的事件。

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因此3年的癌症二次保险金,累计2次,对于预算较为充分的投保客户来讲,还是相当具有保障意义价值的。

其次,大部分心脑血管疾病是长期慢性疾病,难以痊愈,需要终身防治,稍有疏忽,复发率会非常高。

例如脑中风,也称脑卒中,它有“4高”:“发病率高、死亡率高、致残率高、复发率高” 。

39健康网的数据显示,在5年内,半数以上(54%)的脑中风患者会再次复发,在医院门诊中有40%的脑中风患者是复发患者。

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再比如心梗,心肌梗塞的复发率也很高,高达8.7%-29.6%

通过查阅数据发现,大部分患者是在康复后两年内复发,而且每次复发,病情都会加重。

北京安贞医院心脏外科杨秀滨主任,就曾在公开发表的文章中提到:静脉桥十年通畅率在50%左右,换句话说,手术成功十年后大概有50%可能再次发生桥血管堵塞。

超好保重疾60岁前赔1.8倍保额 刷新同类重疾价格底线

因此,特定心脑血管疾病的二次保障,也就有了它的实际保障意义和价值。

最后,我们来看下超好保的价格。

我们就以同样的60岁前赔付1.8倍保额的信泰三兄弟作为参照物,

因为60岁前1.8倍这个责任,你要让保险公司出钱,肯定在保费成本构成上要占很大比重

超好保重疾60岁前赔1.8倍保额 刷新同类重疾价格底线

那么如上图所示,以30岁,50万保额,保终身,30年交为例:

超好保比市面上信泰三剑客要便宜1%~7%,刷新了这个类别的价格底线。

不过话说回来,自从新定义重疾实施以来,即使新产品出来,其实也不如往年对旧产品的价格造成太大的冲击。

因为重疾赔付情况,确实不是很乐观

即便如此,北京人寿这款超好保依然可以再便宜1%-7%,我相信,这背后也是承担着不少压力

当然对消费者而言,又多了一款性价比超高的好产品可选,这是我们乐见的事情。

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