聊聊那些停售的重疾险们!达尔文2号和渤海嘉乐保

坏消息:重疾险性价比扛把子,要下架了-达尔文2号2.24停售

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2020年2月16日下午,正在湖北省大冶市人民医院住院治疗的Y先生,接到了渤海人寿理赔人员的电话,电话那头告诉Y先生,因为Y先生此前已经购买过渤海人寿嘉乐保(前行无忧)重大疾病保险,而这款保险扩展了新冠肺炎保险责任,只要首次确诊感染,就可以获赔30%基本保额。

而Y先生此次住院正好是因为确诊感染新冠肺炎病毒,考虑到Y先生仍在住院治疗,渤海人寿简化了理赔流程和手续,提供远程在线服务。2月17日,在收到Y先生提供的理赔资料后,渤海人寿仅用30分钟就完成了首例新冠肺炎赔案的处理,及时向Y先生支付了9万元的重疾扩展责任保险金

写这篇文章不是拍渤海人寿的马屁,而是想借着这个最新的理赔案子,说说渤海人寿中途落跑的这款“嘉乐保(前行无忧)”重疾险。

记得“嘉乐保(前行无忧)”上线,应该是2019年7月18日前后,为此特意写了一篇文章《疯了吧!嘉乐保5条健告,还送50%保额,价格还如此低》,以称赞它的高性价比。

这是首款重疾险,一下子把行业内赠送保额的力度拉到60岁前就赔1.5倍保额,没记错,应该就是第一家,遗憾的是,市场大大低估了这款产品的实力,以至于我在2019年10月30日发表了一篇文章《这俩产品营销烂死了》,其中之一就“嘉乐保(前行无忧)”。

这篇文章之后不到2个月时间,渤海人寿就宣布“嘉乐保(前行无忧)”将于12月8日下架,为此我写了文章《后会无期》,直接带动了一波身边的客户朋友来投保,有位朋友印象很深,赶着下线最后几分钟来投,很遗憾,最后还是没能赶上。

为什么它要下架,我想还是跟这款产品本身的特点有关系,60岁前赔1.5倍保额,这是要下血本的

我拿康乐一生2019、达尔文超越者、惠健康、平安福2019Ⅱ、福禄嘉倍和它举过例子,我们换位思考,你是保险公司的老板,我来找你买保险,我只给你人家一半的钱,但是我要你在我60岁前如果出险赔比别人高一半的钱。

聊聊那些中途落跑的重疾险们!

也就是花别人1./2的钱,我要你赔付别人1.5倍的钱。

你是保险公司老板,这笔交易,你干不干?

我估计你要掂量掂量自己家里有多少底子,有多少本够你这么玩,但是渤海人寿就这么干了。

为什么渤海要这么干,无非是拿钱来换市场,换知名度,可惜玩砸了,于是乎趁着没有太影响我的偿付能力指标,收拾收拾提前止损走人

我特意查了渤海人寿2019年第四季度的偿付能力数据,基本都在300%多以上,第三季度风险综合评级A类,各项指标数据都还不错。

聊聊那些中途落跑的重疾险们!

就在渤海决定要走的时候,三峡人寿来了,2019年11月26日前后,它带着它的达尔文2号重疾险也来凑这个1.5倍保额赔付热闹,同样的60岁前出险赔付1.5倍保额。

达尔文2号更加激进,“嘉乐保(前行无忧)”还知道捆绑个身故责任,达尔文2号干脆直接开放身故责任,你可以选带身故,也可以选不带身故

达尔文2号一上线,对它前脚上线的康惠保2020和超级玛丽2020造成了一定的压力,我为此也写了文章《达尔文2号上线,康惠保2020和超级玛丽2020会承压吗?,在经过渤海人寿停售的洗礼和市场教育后,显然市场对达尔文2号更加给予了认可。

为什么这么说?我去查了三峡人寿第四季度的业务数据,保险业务收入8349.14万元,较去年同期增长近30倍;而他们全年保险业务收入9.17亿元,增长83倍

我不敢说都死达尔文2号的功劳,但我想,应该也是贡献不少。

可是这次,三峡人寿也要学习渤海人寿,达尔文2号也准备于2020年2月24日下架,从去年11月底上市到今年2月下市,卖了不到3个月,人家渤海人寿嘉乐保好歹也卖了将近5个月。

为什么达尔文2号突然也要下线?同样的逻辑,这明显就是亏大于赚的生意,我还特别去查了三峡人寿的营业数据,2019年第四季度净亏损4201.26万元,延续了此前三个季度的亏损态势。从其此前公布的偿付能力报告来看,2019年来,三峡人寿各季度无一盈利,全年亏损总额约为1.19亿元

于是很多人就问了,我买了达尔文2号,要不要换?经营成这样,看得我慎得慌,其实大可不必。我特意去看下它的偿付能力数据,2019年第四季度偿付能力都在500%以上,比渤海人寿还高。

聊聊那些中途落跑的重疾险们!

最近一期的风险综合评级为A,不必过于担心,而且大家不懂保险这个行业,保险公司成立初期,你要开展新业务,就要大量投入资本金进去,亏损在所难免,一般初始几年亏损额会加大,之后亏损不断收窄,第7年前后开始逐渐实现盈利,这是行业普遍规律。

就好比你做生意,很少有第一年就赚的盆丰钵满,回本我们都要看3年,3年后才来谈盈利的事情,保险公司那就更加如此。

到了2020年开年没多久,信泰人寿也推了一款超级玛丽Max产品,责任和条款照着达尔文2号抄了一通,也是60岁前赔付1.5倍保额,为此我写了一篇文章《信泰推超级玛丽2020Max 与达尔文2号展开贴身肉搏战》

有人问,信泰超级玛丽Max好还是达尔文2号好?

这个问题还真不好回答,就好比你问我,双胞胎姐妹俩,谁更好看?

这个只能综合你的身体情况,家族病史,投保地区,保费预算等综合情况来决定。

渤海人寿嘉乐保开了60岁前赔1.5倍的先例,也开了卖一段时间苗头不对劲就跑的先例,达尔文2号紧随其后,就不知道此时此刻信泰人寿看了后,心里有什么感想,哈哈~会不会有种被带入坑的赶脚?

不过保险公司入坑,对于咱们老百姓来讲是福利,是好事,甭管它抱着什么样的心思和目的,只要你敢写入条款,我就敢买,因为在目前中国的司法体制和银保监会偿二代强监管政策制度下,我不怕你倒。

趁着达尔文2号还能再卖几天,感兴趣的可以扫描下方二维码,

也可以参考下列文章:

最后也想看看大家对于保险公司经常落跑,卖不久就下架这种现象的态度,请给予宝贵的一票:

2020年定期寿险那么多,值得买的只有3个-投保购买建议

愿意主动买寿险的人,真的很有责任心。 因为新冠疫情,很多人开始买寿险。 成家的人,表达爱的方式好直接,死了也要给家人留钱。 很俗气,但却特别实用。 中国人忌讳谈生死,人生的大结局虽然咱都知道,敢于面对的人还是少数。 有人还会觉得,反正都已经goodbye了,哪…

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