五星级重疾险即将下架!达尔文2号3个月就下架,为什么?值得买吗

大黄蜂时光机少儿重疾险怎么样?有坑吗?优点和不足深度测评-购买建议

图片来源:pexels 少儿重疾险更新换代一波接一波,今年尤为激烈。 年初就上线两款新品,一季度还没过,瑞泰人寿带着「大黄蜂时光机」来了。 出品公司瑞泰人寿,经常看我文章的宝妈应该都很熟悉了,晴天保保就出自他家,还有最宽松的瑞和升级版定期寿险也是。 简单说,「…

很不幸,收到消息,
我们测评过的五星级重疾险
三峡人寿达尔文二号(测评)
即将面临下架。
 
下架时间为2月24日23点50分,
而且在2月24日12:00后不再受理人工核保申请,
如果身体存在小问题,建议在此时间(2月24日12:00)之前咨询并申请人工核保。
请各位知悉。
 
至于下架原因,公子不愿做过多解读,
只提醒大家三点,
跟保司经营状况无关,三峡人寿2019年第四季度的核心偿付能力在500%,评级为A;
而且三峡人寿四季度的业务收入高达8000万,是同期的接近30倍。
跟监管政策无关,三峡人寿并无违规违例状况。
更跟疫情无关。
如有借上述三点炒作产品停售的,请举报。
 
事实上,三峡人寿靠达尔文二号这款重疾险算是打开了市场。
仅就产品而论,达尔文二号是真的非常不错。
因而,如果近期有购买重疾险的打算,建议尽早咨询,落袋为安。
在未来的一周内,肆公子团队会优先处理相关的咨询,
 
 
紧急通知!地狱开局!这款五星级重疾险即将下架!
回头再来说说达尔文二号这款产品。
达尔文二号这类产品叫做:
基本责任优秀+一个核心优势
 
先说基本责任,
重疾120种,赔一次,100%保额,50万保额赔50万。
因为重疾的核心25种疾病是银保监会规定好的,占到了实际理赔的95%,并无坑点。

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中症20种,赔2次,每次60%保额,50万保额赔30万。
轻症50种,赔3次,每次40%保额,50万保额赔20万。
达尔文二号,核心的轻中症,亦是不缺,也无坑点。

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而达尔文二号核心优势在于,
60岁之前,能赔付150%的保额。
买了50万保额,60岁前都能赔75万。
 
而且加上该优势后,保费依然很便宜:
我们用达尔文二号和另一款爆款重疾险健康保2.0比较后发现:

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60岁前多赔50%这项责任,
男性每年多花256元,
女性每年多花501元。
 
这是什么水平呢?
我们可以用一款一年期的重疾险对比一下:

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男性51-55岁10万保额就要1199,56-60岁1962
那么25万保额51-55岁相当于3000元,56-60岁相当于4900元,
远大于达尔文二号所花费的256元。
不要太省钱。
 
那么保费呢?
在基本责任+核心优势的设定之下,
30岁男,50万保额,30年交,保到终身,
保费每年5455元。
并不贵,在同类产品中很有竞争力。
 
而且达尔文二号还可以附加癌症二次赔责任,也很划算
所谓的癌症二次赔,指的是第一次拿到赔付以后,隔了一段时间后(癌症之间的间隔期3年,先患其他重疾再得癌症的间隔期180天),癌症新发、复发、持续、转移还能再赔120%保额。
买了50万保额,先后理赔了110万。
保费更是底价,
30岁男,50万保额,30年交,
保到终身,含癌症二次,5965,相比于不加这项责任,贵了510元,9.3%,非常得划算。
 
但不是没有缺点,
这款产品舆论场上主要黑点有两个:

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一是如果在等待期(90天)内发生中症或轻症,保险公司退还已交保费,合同直接终止无效了。
这个缺点问题不大,人家都叫等待期了,等待期出险还让保司赔,本来就说不过去。
 
二是它存在轻中症的“隐形分组”,
比如 ,“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥术”、“伪装冠状动脉介入术”、“激光血运重建术”,这四个疾病保障责任,在赔付了其中一项疾病的保险金后,另外三个病种保障责任同时终止。
对于关联度较高的病种,保司出现风控的考虑只赔其中一者,这是保司的常用做法,不能说不合理。
而且这些病起码会拿到一次赔付,50万保额赔20-30万,事实上用来轻症/中症的治疗或康复也是足够。
轻症、中症拿二次、三次?本身概率并不高。
 
如果介意的话,当然可以不考虑达尔文二号,
这两个所谓黑点,实际影响很小。
 
总而言之,在重疾险市场中,达尔文二号属于突破性的,数一数二的好产品。
 
 
那么,达尔文二号该怎么配置呢?
推荐的搭配方案是:
保终身/80岁+缴费期选最长+选上恶性肿瘤保证金
全残关爱保险金和身故保险金均不含。
 
保终身/80岁的原因在于这款产品70岁的版本会绑定身故责任,相较而言会贵一点。
缴费期选最长的原因不赘述,可以提高杠杆比,一旦得病保费就不必交了。
选上恶性肿瘤保证金在于前面介绍过,这项责任是市场底价,
30岁男,保终身,缴费30年,保额50万,保费是5455元,
加上恶性肿瘤保证金,是5965元,
增幅9.3%,比较合理。
 
上面便是选择这款产品,相对较佳的方案。
 
但是,话再说会来,即便达尔文二号下架了,我们依然存在很多选择。
 

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重疾险市场现况,
前有狼,有一批优秀的重疾险共同竞争;
后有虎,2020年刚刚开始,还会有一批重疾险等待上架。
大家不要因某款产品下架就慌不择食,
更建议大家按照自己的情况,理性购买。
 
可不论怎么说,这款达尔文二号的下架,大家的可选项就少了一项,可能少得还是目前的最佳选择。
因而建议大家,在这一周之中重点考虑要不要购买达尔文二号
还是前面的话,在未来的一周内,肆公子团队会对达尔文二号的咨询,给与最高的优先级,

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