三峡人寿达尔文2号重疾险,能否接续达尔文1号的火爆-官方代理

三峡人寿达尔文2号重疾险,能否接续达尔文1号的火爆-官方代理
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三峡人寿达尔文2号重疾险,能否接续达尔文1号的火爆,达尔文1号之前的销售成绩非常不错,市场认可这种产品形态,达尔文2号重疾又表现如何呢?官方代理今天来评测一下。

三峡人寿达尔文2号重疾险,备案名三峡福爱相随重大疾病保险,由三峡人寿保险公司(三峡人寿保险股份有限公司 (以下简称“三峡人寿”)成立于2017年12月 ,是重庆市委、市政府支持 ,国务院保险监督管理机构批准设立的全国性保险金融机构 ,是第一家总部设在重庆的中资寿险公司)承保,是一款全面的重疾险产品,那么他和超级玛丽2020、渤海嘉乐保等产品哪个更好。我们来测评一下

三峡人寿达尔文2号重疾险还没上线,这款即将上线的产品形态如何?优势和不足有哪些?接下来我们做一下详细阐述。

本文将从以下几个方面来评测:

  • 达尔文2号保什么?
  • 达尔文2号多少钱?
  • 达尔文2号适合谁?
  • 达尔文2号总结和购买建议

一、三峡达尔文2号保什么?

我们首先看达尔文2号的基本信息:

三峡达尔文2号投保规则

先看这款重疾险的投保规则:

  • 投保年龄: 28天 – 55周岁
  • 保障期间: 保至70/80岁/终身
  • 缴费期间: 5/10/15/20/30年交
  • 投保职业: 1 – 6类
  • 等待期: 90天
  • 核保方式: 智能核保 + 邮件核保

这款产品的投保规则和大部分的重疾险差不多。但需要提醒的是,如果保险期间选择至70周岁,则必须附加身故/全残责任。

三峡达尔文2号重疾险的保障内容?

看完了投保规则,我们再来看一下具体的保障内容:

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达尔文2号基本责任:

  • 120种重疾保险金: 60岁前,赔付150%保额;60岁及以后,赔付100%保额
  • 20种中症疾病保险金: 赔付60%保额,最多2次;
  • 50种轻症疾病保险金: 赔付40%保额,最多3次; 再看一下达尔文2号重疾险是否包含高发的轻/中症:

达尔文2号附加险可选责任:

1.癌症多次赔付: 第二次患癌,赔付120%保额;包括癌症的新发、复发、持续、转移;

首次重疾为癌症,间隔期3年; 首次重疾非癌症,间隔期180天;

2.全残关爱保险金: 每年赔付20%保额,累计最高赔付以保额为限;记得华贵大麦2.0么?不同点就是这个保额有上限

3.身故/全残保险金: 18岁前:赔付保费;18岁后,赔付保额;

达尔文2号的保障全面,重疾60岁前有50%的额外赔付,轻症、中症的赔付比例也比市面上的产品要高。基本素质是非常不错的,60岁前额外附赠50%的保额,和渤海嘉乐保如出一辙,看来这个责任得到市场认可。

唯一有点遗憾的是,如果保险期间选择至70周岁,则必须附加身故/全残责任,和百年康惠保2020一样,略显鸡贼

我们再来看看它的价格如何。

 

二、达尔文2号多少钱?

为了直观的判断达尔文2号的价格表现,将达尔文2号和重疾险中性价比较高的产品超级玛丽2020、康惠保2020、健康保2.0和海保芯爱信息列在下表,保障含重疾、中症、轻症以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额,30年缴费的情况:

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由图可知,达尔文2号在基础保障情况下,30岁男性购买达尔文2号每年的保费是5455元,价格上不如其他四款产品有优势。

如果考虑附加二次防癌保障责任,30岁男性的价格是5965元,价格上不如超级玛丽2020、康惠保2020,但达尔文2号在重疾保额赔付上较有竞争力。对价格敏感的客户选择超级玛丽2020更合适,也更加灵活,但是如果保额需求高的,那么三峡达尔文2号明显更合适一些

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我们再次吧目前的终身性价比之王渤海嘉乐保拿出来对比一下,在包含身故责任的情况下,渤海嘉乐保无论是男性还是女性,都更加的便宜。对标渤海嘉乐保的情况下,三峡达尔文2号处于劣势。

三、达尔文2号适合谁购买?

达尔文2号保障全面,基础版配置价格在5000-6000元之间,适合追求保障较完全,家庭预算一般的人群。

购买重疾险的关键原则:保额优先。

按照最新的国内医疗费用统计,符合重疾险内重疾标准的大病治疗费用,平均在30万左右,考虑到患者后续的生存成本以及通货膨胀等因素,建议重疾险保额至少要在50万。

保险配置是一个动态调整的过程,不是说现在买30万、50万保额就可以管一辈子了,随着通货膨胀、收入增长,或者感觉到身体状况要出现改变,我们要每隔五年或者每十年再加保部分保额,这样才能持续拥有充足的保障。

 

关于承保公司:三峡人寿保险

股东包括重庆渝富资产经营管理集团有限公司、重庆高科集团有限公司、新华联控股有限公司、江苏华西同诚投资控股集团有限公司、重庆迪马工业有限责任公司、重庆中科建设(集团)有限公司六家大型企业。

四、达尔文2号值得购买吗?

优点

  1. 保障全面,中轻症理赔比例较高,其中轻度脑中风移到中症,赔付的保额更高;
  2. 被保人在60岁前确诊重疾,可以理赔150%保额,理赔额度很高,优势很大;
  3. 产品形态较为灵活,可自选身故和二次防癌责任等,其中二次防癌可赔付120%保额;
  4. 健康告知宽松,对被保人的健康情况询问相对较少。

健康告知是投保重疾险最重要的环节,不如实告知健康情况甚至会引起拒赔。如果您对自身健康情况的核保有疑问,欢迎关注我的公众号:lanhuojicom。

不足

1、关于疾病的首次确诊定义严格,指被保人自出生之日起初次出现与约定疾病相关的症状或体征:

三峡达尔文2号重疾险

2、轻症的心血管疾病存在隐形分组,四项只赔付一项。这是目前重疾险产品常见的现象,这四项疾病关联性强,所以目前重疾险产品都含有这项隐形分组;

三峡达尔文2号重疾险

3、与康惠保2020相类似,保至70岁强制捆绑身故责任,降低了投保的灵活性;

达尔文2号评测结论和官方代理购买建议

三峡人寿承保的这款达尔文2号,最大的优势就是60岁前重疾保额可以达到150%基本保额,中轻症理赔比例也较高。虽然达尔文2号和其他线上优质重疾产品相比,价格上优势不大,甚至略贵,但评测下来整体表现上还是比较优秀的。

 

如果选择高保额:达尔文2号、渤海嘉乐保

渤海嘉乐保和达尔文2号,重疾60岁前都能赔付1.5倍保额,其中嘉乐保比达尔文2号便宜300-400元。

但是达尔文2号轻症/中症/癌症多次赔付保额都要比嘉乐保高一些,至于最终怎么选择视个人需求而定。

 

如果追求特色保障:复星倍吉星,超级玛丽2020,康惠保2020

复星倍吉星可附加重疾额外不分组赔付2次,第二次赔付120%,第三次赔付150%,重疾不分组多次赔付的好处在于,能大大提高多次理赔的概率。

超级玛丽包含国内首创的良性肿瘤保障,属于高发疾病,附加费用便宜,但超级玛丽2020也存在坑点

康惠保2020包含男性特疾女性特疾额外赔付,10种少儿特疾额外赔付也能赔付100%保额。

 

如果追求癌症保障:超级玛丽2020、达尔文2号

超级玛丽2020和达尔文2号恶性肿瘤多次赔付的保额是最高的,赔付120%保额。

通过简单的对比,达尔文2号在保障内容上简单粗暴,直接提高了各方面的保额,保障力度对比同类产品还是数一数二的,不过保费价格要比其他产品贵上一些。

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