从新规后第一款横琴重疾险上线,看是买老版本还是新版本?

相信你一定听说了,重疾险市场即将迎来重大变革,截止2021年2月1日,所有老版本重疾产品全部下架!

新规后第一款重疾险上线,是买老版本还是新版本?

好多朋友都在纠结:重疾险,到底该买新还是买旧?

01

新版重疾险会有哪些变化?

相较于老版本,新定义重疾险主要有以下几点变化:
1、将I期甲状腺癌移除出重大疾病,未来只能按照轻症赔付
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2、新加了3种新重疾定义,分别是:严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
今后统一规范的重疾就不再是25种,而是28种了。
3、这次行业协会统一定义了3种轻症:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症。
而且明确要求,保险产品中如果有轻度疾病保障,必须要包含这三种轻症。
需要关注的是,在新定义中,轻度恶性肿瘤不包括原位癌

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而目前已有的产品中,原位癌几乎为必有。此外,新定义将轻症赔付比例限制为基本保额的30%

02

新版本产品会更便宜吗?

 

新定义落地之时,业内普遍观点是:老版本的重疾险保障总体来看会更加全面,尤其是关于甲状腺癌的赔付,含金量还是非常高的!
根据常规的理解,保障含金量下降了,价格是不是也该降一降?

近期某公司推出了首款新定义版本重疾险,并没有更便宜,甚至还没有完成对自己旧产品的超越……

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这个事情也似乎验证了之前的猜测,由于这两年的价格战,市场上很多重疾险定价已经过于极致。

保险公司很有可能乘着新定义推出的契机,让重疾险的价格回归理性!

03

择优理赔,旧版重疾险更有优势

 

最近很多保险公司推出了“择优”理赔的政策。那什么是“择优”理赔?

客户投保了旧标的重疾险产品,如果发生理赔,可以在旧标和新标定义中选取更优释义予以理赔。

简单说就是旧标和新标,哪个疾病定义更宽松,就按照哪个赔!

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举两个栗子:

  • I期甲状腺癌,在旧标中属于重疾,在新标中属于轻症,如果罹患I期甲状腺癌,择优按照旧标,按照重疾予以赔付。

  • 冠状动脉搭桥术,只是切开了心包予以治疗,并未开胸手术,这在旧标中属于轻症,在新标中属于重疾,择优按照新标,按照重疾予以赔付。

那,这是不是如很多代理人所说保险公司把客户利益放在第一位,是一家有温度的保险公司呢?
并非如此,因为择优理赔,完全是有监管依据支撑的:
根据中国银保监会令2019年第3号文《健康保险管理办法》第二十三条的规定 
保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准,并考虑到医疗技术条件发展的趋势。
健康保险合同生效后,被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的,保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。
健康保险管理办法

新规后第一款重疾险上线,是买老版本还是新版本?

说的已经很明确,医学在进步,如果按照最新的疾病标准理赔是没毛病的,因为监管支持。
按照旧的条款约定的疾病标准理赔也是没毛病的,因为合同这么定的。
所以说,真要出现相关理赔纠纷还得得赔,各家公司现在推出“择优”理赔,完全是顺水人情,挣点面子。
新重疾不见得更便宜,部分疾病定义还变严了,旧重疾可以兼顾两头。
所以,重疾险买新还是买旧,一目了然了。您觉得呢?

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