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超级玛丽2020pro升级 | 「创新」的重疾险责任,是否值得购买?

预约购买有礼 | 横琴无忧人生2020重疾险预约投保送蓝牙音箱

  本来准备明天发预约的,可惜刚刚写的最近新上线的三款的点评因为网络原因没了,全没了   今天就发这个吧,还没有具体的保费测算和保障详情,不过貌似比横琴刚上线的优惠宝更好一些。先预约,投保满足条件就送;预约了,不投保也没有任何影响。 &nb…

导 语

BB精算师 | 「创新」的重疾险责任,是否值得购买?

行业内几家大的保险公司,手握百万、数十万代理人队伍,线下卖起保险来,一点不费劲;但是对中小保险公司来说,没有代理人队伍,保障型产品得靠经纪渠道,或者互联网渠道去销售。这两个渠道的特点就是产品多,要对比,产品不好(性价比不高)就难卖,对保险公司来讲,压力也是很大的。

所以,产品迭代就剩两个主要的方向:一是产品价格使劲的压低,简单称就是价格战;二是产品保障内容不停的迭代创新,引入新的责任,当然对未知责任的保险,其实也隐含着风险。虽然很多保险也引入了附加服务,但是服务的价值比较难以判断。

今天我们主要聊下新出的一个保险产品——和泰(超级玛丽2020Pro)安康无忧重大疾病保险(尊享版)(对!名字又很长),条款名为《和泰安康无忧重大疾病保险(尊享版)》,销售名叫超级玛丽2020PRO

一、产品主要特征

我们用一个图来说明超级玛丽2020PRO的保障内容。

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首先,市场主流配置齐全。

很显然,基础保障这块没有缺漏:

  • 重疾赔付1倍保额。

  • 轻症额外给付30%保额,最高三次。

  • 中症额外给付50%保额,最高给付二次。

这三项同常规的重疾险并无明显差异。

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其次,此产品的包含特色责任。

  • 一是恶性肿瘤额外给付。保额提高至120%基础保额。

  • 二是新发癌症间隔仅1年。较目前市场上的产品3年新发、转移、持续,是一个创新点。

  • 三是特定良性脑肿瘤赔付10%保额。因此类疾病手术费用一般也不高,一般是3-5万,所以基础保额50万的重疾,良性脑肿瘤5万基本够用。此项责任属于锦上添花,良性肿瘤一般产品是不赔付的。

  • 四是恶性肿瘤转移提前给付。首次确诊癌症后1年发生转移,提前给付30%保额,意味着大概率3年后此项疾病仍将存在。

二、重疾险配置阶段

我们用一张图来表示不同保障方案对应的配置:

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*色条长短表示保费高低
  • 如果追求经济划算、性价比,保至70岁的纯保障方式就足够;

  • 如果对未来经济比较有信心,可以考虑保至终身的保障型重疾险;

  • 如果选择了身故责任,那么分别相当于加了个保至70岁的定期寿险和终身寿险。

当然,我们推荐还是优先考虑以重疾、中症和轻症责任为主的产品,再搭配定期寿险。

三、比价系统中的产品性价比排行

此产品有保至70周岁、保终身两种选择。我们来分别看看性价比如何。

 形态1:保至70周岁

进入比价系统,点击重疾险,选择如下参数配置:年龄30岁,保障期限=保至70周岁,交费期限=20-30年,其他参数默认,点击比价得到如下所示产品比价结果。

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我们可以看到,在性价比排行方面:

  • 国富人寿国富安康(嘉和保)重大疾病保险国富人寿国富安康(嘉和保)重大疾病保险-含癌症二级给付居榜首;
  • 和泰(超级玛丽2020Pro)安康无忧重大疾病保险(尊享版)-恶性肿瘤二次给付和泰(超级玛丽2020Pro)安康无忧重大疾病保险(尊享版)以及和泰安康无忧超级玛丽2020重大疾病保险附加恶性肿瘤二次给付紧随其后。

关于了解和泰超级玛丽2020重疾险,可以参考以前写过的文章:《这款重疾险,保至70岁、至80岁、保终身都很优秀》

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 形态2:保终身

进入比价系统,点击重疾险,选择如下参数配置:年龄30岁,保障期限=保终身,交费期限=30年,其他参数默认,点击比价得到如下所示产品比价结果。

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我们可以看到,终身重疾,在性价比排行方面结果如下:

  • 信泰及时雨(超级玛丽2020MAX)重大疾病保险国富人寿国富安康(嘉和保)重大疾病保险百年超惠保重大疾病保险(康惠保2020版)-基本款位居行业前三;
  • 和泰(超级玛丽2020Pro)安康无忧重大疾病保险(尊享版)-恶性肿瘤二次给付和泰(超级玛丽2020Pro)安康无忧重大疾病保险(尊享版)和泰安康无忧超级玛丽2020重大疾病保险紧随其后,性价比也是非常的不错。

四、其他几个可选责任的说明

1.特定良性肿瘤手术保险金,延续大陆首创责任

大多数重疾不保良性肿瘤,良性肿瘤绝大多数不会恶变,很少复发,生长缓慢,对机体影响较小。

但这并不是说,良性肿瘤没有危险。相反,有些良性肿瘤对人体危害很大,必须密切关注。当良性肿瘤生长在身体要害部位,这些部位空间又相当有限时,同样可造成致命的后果。

比较容易恶变的肿瘤有:胰腺良性肿瘤、乳腺纤维瘤、胃肠道的平滑肌瘤、软组织的纤维瘤、滑膜瘤、韧带纤维瘤等。

重疾险所保障的病种中,除了“良性脑肿瘤”,“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”,“因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺”,其他良性肿瘤都不在重疾险的保障范围!

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2. 创新恶性肿瘤提前赔付,大大提高获赔概率

如果附加恶性肿瘤提前给付责任,其规则是:首次确诊恶性肿瘤,1年后恶性肿瘤转移(不包括转移至淋巴结),可提前赔付基本保额30%,保单继续有效。3年后恶性肿瘤复发、转移或持续赔付90%基本保额。

一般二次重疾责任首次为恶性肿瘤,在间隔3年后复发、转移或持续才会赔付,但恶性肿瘤在1年后转移的可能性还是比较大的。

附加恶性肿瘤提前给付责任,1年后转移就可获得30%基本保额,可以减轻医疗负担。且附加这项责任仅需100多块,还是很划算的。

五、最后的结论

综合以上的责任分析与产品对比,给大家说下结论:

和泰(超级玛丽2020Pro)安康无忧重大疾病保险(尊享版)-恶性肿瘤二次给付和泰(超级玛丽2020Pro)安康无忧重大疾病保险(尊享版)这两个性价比居行业前列,是值得购买的产品之一对于创新的重疾险责任,其目的还是为了迎合消费者的新需求,适应市场大环境。我们对此抱有信心,并拭目以待。

瑞泰大黄蜂时光机,少儿重疾险新王者

这个春节,过的不消停,每天都被ncp人数增长的恐惧所笼罩。雷达君自己也卧床休息了很久,完美符合所有ncp外部特征,最后呼吸困难去了医院,医生查了之后,说是肺炎但不是新冠肺炎。 一场虚惊,雷达君也开始回归工作状态,继续带来干货一些的文章,在其他地方读不到的私货信…

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