三峡人寿倍倍保重疾险评测:比守卫者3号重疾险好在哪?

三峡人寿倍倍保重疾险评测:比守卫者3号重疾险好在哪?

图片来源:pexels

因为疫情的原因,很多人突然有了强烈的保障意识,一开口就要保障非常全面的那种。

比如之前给大家安利的守卫者3号,重疾不分组赔两次,就很优秀。

多次赔付也有一款新品值得被种草——三峡人寿倍倍保,责任全,核保相对宽松,条款不耍心机,在同类中贴近地板价。

对于非标体,还能智能核保加费投保,不用久等就有保障可买。

废话不多说,来认识一下它。

01 

要不要买多次赔付重疾险?

「多次」按字面意思理解没错了,说的就是重疾可以赔多于一次的重疾险。

有必要选多次的重疾险吗?


之前我跟粉丝也讨论过这个问题,比如30年前癌症是“绝症”,但随着医学的发展,这些病已经不完全是绝症了,带病生存成为可能。

如果说买单次赔付的重疾险是为了大病有钱可治,那多次赔付重疾险就是既关注有钱治病,同时也关注严重疾病后的医、养以及持续保障。

关心全生命周期的保障、想一步到位、多次重疾是一个好选择。

在这个分类下,分组重疾赔付次数多、价格相对低,显得更有性价比,倍倍保就是这种类型的产品。

守卫者3号也是多次赔付重疾险,区别在于它不分组,也贵一点。

不过,相比赔完就结束的单次重疾,不管分不分组,多次赔付都要贵一点。

毕竟,保障的分量在哪儿摆着呢。

我个人的建议哈,在你买够单次保额后,如果预算仍有富裕,可以考虑上多次。

比如,你的计划有50万重疾保额,买单次重疾大概4k左右,而多次重疾要6~8k,觉得可以接受,那就可以买;反之,买单次也很好。

02 

三峡倍倍保怎么样?

整体看下来,保障其实还不错,基本责任的价格比较便宜,还可以附加癌症二次赔付、特定心血管重疾、身故/全残保障,性价比蛮可以。

投保年龄:出生满28天-55 周岁

保障期限:至70/80岁/终身

缴费方式:趸交/5/10/15/20/30年交

等待期:90天

1.基本保险责任

120种重疾保险金:分6组,每组赔付1次,最多可赔付6次,每次赔100%保额,间隔期180天;60岁前首次重疾可额外赔50%保额。

因为倍倍保是分组多次赔付,疾病划分的合理性是选产品的最最最关键。

分多少组其实不是关键,并不是说分组越多越好,而是最好的分组是高发疾病被分在不同组,特别是癌症单独分组的险种,获得多次赔付的概率是高于其他类型的分组方式。

三峡人寿倍倍保重疾险评测:比守卫者3号重疾险好在哪?

这6项高发重疾占重疾险理赔率的90%左右,癌症的理赔率最高,占重疾险理赔率的70%。所以癌症一定要选单独一组的。

倍倍保把恶性肿瘤单独分为一组,这是好产品的通行做法,可以提高获得多次赔付的概率。

中症保障上,倍倍保含20种疾病,可以赔付2次,每次60%保额;

倍倍保含50种轻症保障,高发轻症缺少视力严重受损。可以赔付3次,赔付比例依次是45%。

必选责任说完了,我们再来看下可选责任:

癌症二次赔付:间隔期为3年,可赔付120%保额,含恶性肿瘤的新发、持续、转移、复发;

特定心血管保障:第二次确诊同一种特定心血管重疾,可赔付120%保额,间隔期1年。

特定心血管疾病包括:急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术。第二次需确诊为同一种特定心血管重疾,才能赔付。

如果想要出色的心血管疾病保障,单次赔付重疾险里,钢铁战士1号算是目前心血管疾病保障最优秀的。

身故/全残保障:18岁前赔付保费,18岁后赔付保额。

整体看来,这款产品保障全面,重疾60岁前有50%的额外赔付,轻症、中症的赔付比例较高。另外可以单独附加恶性肿瘤二次赔付和特定心血管重疾和身故/全残保障,可以满足不同人群的需求。

03 

倍倍保的性价比和缺点

选了两款分组多次赔付的产品,还有守卫者3号这种不分组多次赔付的产品。

三峡人寿倍倍保重疾险评测:比守卫者3号重疾险好在哪?

如果不附加身故责任:男性可以考虑三峡倍倍保或守卫者3号,价格差不多。

区别在于:倍倍保在60岁前重疾能多赔50%保额,保额更充足。

而守卫者3号是不分组多次赔付的,对于不同疾病的赔付概率要更高一些。

女性可以考虑守卫者3号,价格非常有优势。

三峡倍倍保的身故是可选的,这一点很不错。

大部分多次赔付重疾,都捆绑销售身故,不能不选。不想买含身故的,看看倍倍保,我也不推荐买带身故的,贵太多。

倍倍保有款很像的产品:信泰如意人生守护英雄版。

虽然倍倍保价格要比他贵出10%左右,但是首次重疾前60岁赠送50%保额,而如意人生守护没有额外赔付的责任,对于追求重疾高额保障,多花10%让保障相对充足,也非常不错。

比光大嘉多保,倍倍保贵7%-10%,但是倍倍保首次重疾额外赔付明显好过嘉多保;轻症/中症赔付比例也高于嘉多保。

写在最后

三峡倍倍保作为一款多次赔付重疾险,相比同类产品,基础保障尤其是重疾、轻症责任都能拉开差距。

总结一下特点:

1.重疾额外赔付:被保人60岁前首次重疾可额外赔50%保额,年龄上限制比较宽松;

2.倍倍保可以灵活选择身故责任,而很多多次分组型产品都是捆绑了寿险责任;

3.保障比较全面,可以附加二次癌症保障和二次特定心血管保障;

4.上线后还会支持智能核保加费承保,非标体也有快速投保的机会了,不至于等核保结果天荒地老。

至于它和守卫者3号选哪个,近距离看,细节上有些微差异:

倍倍保在等待期和间隔期上都有优势,比守卫者3号少了半年时间,等于降低了理赔门槛。

疾病分组也很合理,跟守卫者3号一样都有重疾额外赔付,不藏着掖着,图保障全又多,它俩选哪个都可以。

如果预算没有那么多,其实也可以选单次赔付的,每年3000左右也能买到50万的保额,性价比非常高。

 

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