百年百惠保,前症保障会成为未来的方向吗?

百惠保,前症保障会成为未来的方向吗?
 
这次的百年人寿卯足了劲。
 
新产品百惠保是一款多次赔付的重疾险,要啥有啥。
额度高、保障全,还设计了个前症保障出来。
 
那到底值不值得买呢?
百惠保,前症保障会成为未来的方向吗?
百惠保保障内容

百惠保,前症保障会成为未来的方向吗?

 
先给大家提炼一下百惠保的亮点:
 
  • 首创12种前症疾病保障,赔付15%保额;
  • 重疾60岁前额外赔付60%保额;
  • 癌症+心血管2次赔付120%保额;
  • 身故赔付责任可选;
  • 轻中症赔付额度高。
看看百惠保这次噱头最足的12种前症保障。
 
百惠保,前症保障会成为未来的方向吗?
按严重程度的排序来看,前症是属于比轻症更「轻」的病。
 
百惠保,前症保障会成为未来的方向吗?
官方说法是重大疾病前高风险病的简称。
 
也就是说前症极有可能转变为轻/中/重症。
 
它的特点是病情轻,可逆,防治和预后都比较好。
 
拿肺结节这个手术来说,能赔15%保额,治疗也绰绰有余了。
 
其实保险公司也一直在挖掘疾病的不同阶段,比如超级玛丽2020就推出过良性肿瘤手术金。
 
从市场反应来看,大家并不买账。
 
保险公司做这种疾病保障的创新,既依赖医院临床数据支撑,也要符合普通人的保障需求。
 
重疾险这个险种的初衷是保障大病后的收入损失及补充医疗费用,大病发生概率低,一旦碰上后果又很严重。
 
所以普通人对重疾险的赔付和感知并不强烈。
 
轻中症的引入,以及现在百惠保所尝试的前症保障,都是在进一步加强重疾险的服务体验,在大病的极早期就能治愈并获得赔偿。
 
其实也是在变相鼓励大家多检查身体。
 
重病不是一日养成的,防大于治。
 
  • 重疾保障情况
百惠保把108种疾病分为5组,每一组赔付1次,总共能赔5次。
分组是否合理,关键在于:
  • 恶性肿瘤单独分组

  • 高发疾病尽量分散到不同组

百惠保的6大高发疾病的分组情况是:

A 重大器官移植术 ✔

急性心肌梗塞+冠状动脉搭桥术 ✔

脑中风后遗症+终末期肾病 ✔

D …

E 恶性肿瘤 ✔(单独分组)

 

看完这个分组学姐大吃一惊,重大器官移植和终末期肾病能分开赔?

 

肾衰竭了赔一笔,换肾再赔?

 

学姐看了合同之后,发现还是一回事。

 

「同一疾病原因」造成的两种以上重病,只赔其一。

 

就分组来说,整体还是很合理的。

 

另外就是它60岁前额外赔付60%保额的保障,非常给力。

 

这也是目前市面上额外赔付最顶尖的水平。

 

加上它最高可投保金额是60万,也就是说60岁前可一次性获得96万保额赔付。

 

赔完1次,后面还有5次。

 

如果附加了癌症2次,心血管2次,那加起来可就是7次了。

 

虽然明知不可能全拿完,但这个保障力度真是绝无仅有。

 

看着都爽。

 

  • 轻中症疾保障情况

 

中症赔付2次,每次60%保额。

 

轻症赔付3次,分别是40/45/50%保额。

 

看看高发轻中症的覆盖度:

 

百惠保,前症保障会成为未来的方向吗?

 

基本上全部高发轻症都包含在内了。

  • 特定重病2次赔付

癌症、心血管疾病2次赔付比例都是120%。

 

癌症2次赔付是必选责任,心血管疾病2次赔付是可选的。

 

就目前的市场来看,癌症2次赔付是重疾险必备项,学姐也建议大家要勾选上。

 

根据我们收集到的数据显示:

 

  • 第一次癌症,三年后症复发率20%,六年后症再复发率5%
  • 第一次心脏病,一年后心脏病复发率25.2%,患率3.46%
  • 第一次中风,一年后中风复发率12.5%,患率4.48%
  • 第一次其他重疾,第二次患率4.18%
癌症复发率非常高,所以设置为必选责任也可以接受。
 
百惠保的心血管2次赔付也非常有诚意,共有12种病:
 
百惠保,前症保障会成为未来的方向吗?
 
保障也非常不错,有家族病史的可以考虑。

 

  • 身故责任可选定

这个设定是这款产品能把价格降下来的核心。

 

在守卫者3号之前,很少重疾多次赔付的产品会放开身故赔付的可选责任。

 

把多次赔付的产品定在消费型的价格上,种类繁多的保障就会变得非常亲民。

百惠保,前症保障会成为未来的方向吗?
多次赔付重疾险横评

百年百惠保,前症保障会成为未来的方向吗?

从价格来看,百惠保附加了身故赔付后,跟守卫者3号差不多。

 

可见保障真是一分钱一分货,啥都有,价格就得贵一些。

 

好在身故赔付是可以取消,变相降价。

 

于是我们看到,在消费型重疾险里百惠保的保障力度是绝无仅有的,比守卫者3号还要惊人。

 

很多产品保障细节都无法体现在上面的表格里,大家有兴趣可以点击下面的产品链接,查看详细测评,这里说结论:

最值得挑选:光大永明·嘉多保产品测评),大公司背景,保障全面完善,保障前10年额外赔付20%保额,价格极具竞争力。

保障最全面昆仑健康·守卫者3号产品测评),目前重疾多次赔付不分组里的不二之选,保障前15年额外赔付50%保额。

价格较低:信泰人寿·如意人生守护产品测评),在保证产品力度的同时,将价格降低到冰点,有早晚期癌症多次赔付。

保障额度高:百年人寿·百惠保,重疾多次赔付领域的搅局者,身故赔付可选,增加前症保障,60岁前额外赔付60%,这些都以非常低廉的价格呈现出来,让人难以抗拒。

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