复星联合福特加优秀的新规重疾险,精算师疯了-哪里买

2021年2月1日,实施13年之久的老款重疾规范正式告别历史舞台,重疾险迎来崭新的篇章。随着老产品集中下架,新规范重疾险也将逐渐上市。今天要和大家分享的,是复星联合推出的一款全新重疾险:复联福特加重大疾病保险

和大家聊这款产品之前,咱们不妨先了解一下重大疾病。大家都知道,重疾险的设计,不能脱离重大疾病的实际发生率。中国精算师协会在修订重疾发生率表的过程中发现,随着社会经济发展,大家的生活水平不断提高,新的医疗技术不断应用,常见重疾种类与重疾发生率已发生显著变化。

基于编制重疾发生率表收集到的大数据,精算师协会编写了《国民防范重大疾病健康教育读本》。这个读本的含金量相当高,称得上目前最权威、最可靠的重疾的解读。咱这次借花献佛,透过《读本》,与大家一起揭开重疾的神秘面纱。

一、复星联合福特加开发背景

重疾险需要附加身故责任吗?在选择消费型重疾险时,大家时常会纠结这个问题。数据表明,重疾的发病率其实很高,特别是从人的一生来看,寿命越长得重疾的概率就越趋近100%。

新定义重疾上新,是骡子是马拉出来溜溜

 

因此,现实中“寿终正寝”是极少极少的,在保费预算有限的情况下,不附加身故责任的重疾险,性价比会更高些。

重疾险保额多少合适?这是大部分朋友纠结的另一个问题。就医疗费用而言,发病率最高的癌症需要22-80万,其次是冠状动脉搭桥术、急性心肌梗死、心脏瓣膜手术,这些高发重疾的医疗费用都在30万上下。

 

新定义重疾上新,是骡子是马拉出来溜溜

 

如果所有医疗费用,都需要通过重疾险来保障的话,即便是50万重疾保额也只是勉强够用。但实际上,这些医疗费用还可以借助医疗险保障。在保费预算有限的情况下,30万保额的重疾险搭配百万医疗险(几百块一年),是性价比最高的组合。

重大疾病的治疗效果如何?患上重疾,是不是像电视剧里演的那样生不如死呢?随着医疗技术的发展,25种重大疾病的平均5年生存率达到60%,其中4大手术类重疾(冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、重大器官移植术或造血干细胞移植术),以及严重Ⅲ度烧伤和良性脑肿瘤的5年生存率都在90%以上。

 

新定义重疾上新,是骡子是马拉出来溜溜

重疾发生率最高的恶性肿瘤(癌症)5年生存率也接近60%,其中甲状腺癌5年累计生存率更是接近100%,膀胱癌、肾癌、女性乳腺癌和部分生殖系统癌症、男性部分生殖系统癌症的生存率也在70%以上。

科技日新月异,未来癌症通过及时、有效和长期治疗,不仅可以像糖尿病、高血压一样得到控制,甚至能让患者与癌症和平共处。

透过这些数据,咱还发现一个非常有意思的现象:对于单次赔付的重疾险,女性的保费要比同龄男性低不少;但对于癌症多重赔付的重疾险,女性的保费往往要高于男性。

造成这个现象的原因就在于,从累计患一种重疾的概率上来看,男性的重疾发生率显著高于女性,例如80岁男性患重疾概率为58%,而女性的概率仅为45%。

 

但从癌症五年累计生存率上来看,因为女性的癌症五年生存率超过70%,而男性仅有58%左右。因此,女性获得癌症二次赔付的概率,是要远高于男性的。反应到保费上面,就是癌症多重赔付的重疾险女性价格反而要更贵些。

二、复星联合福特加怎么样

了解完重大疾病的特点,咱们再回过头来看复联福特加重大疾病保险。这家伙其实就长这样:

 

新定义重疾上新,是骡子是马拉出来溜溜

基础保障,是保轻症+中症+重疾,自带被保险人豁免。当然,你也可以选择附加癌症or心脑病二次、三次赔付,或者身故赔保额责任。

他最大的亮点是:60岁前,重疾保额多赔100%,非常非常高。买30万保额,保终身,60岁前,患重疾都可以赔60万。是目前的最高水平,基本不用再单独搭配定期重疾了。

110种重大疾病分六组,最高赔付六次,赔付保额迭次增长30%。例如,第一次赔付100%重疾保额,第二到六次赔付依次为130%、160%、190%、220%、250%重疾保额

28种轻症疾病,不分组、无间隔期,不同轻症累计可给付6次,依次分别给付30%、38%、48%、57%、66%、75%基本保额。其中不典型心梗,微创冠状动脉介入/搭桥手术等疾病,都属于高发的轻症。

在中症上,包括58种高发疾病,同样不分组、无间隔期,不同中症可以赔第二次,每次按70%的保额赔。

另外,他的可选保障,第二次、第三次患癌症或心脑疾病,可以赔160%保额。就是说如果患癌症,可以赔30万,3年后癌症持续或转移或新发,都可以再赔48万,之后3年癌症仍然持续或转移或新发,再赔付48万。

比之前其他癌症可以二次赔的重疾险,他的保障要高出一大截。心脑疾病的情况,和癌症类似,只是间隔期更短,只要365天。

三、复星联合福特加购买建议-怎么买哪里买

复联福特加的诚意,无疑是充足的。无论是重疾分组赔付,最高赔付250%重疾保额,还是60岁前患重疾额外赔付100%重疾保额、轻症赔付保额递增等等,都充分彰显福特加保障的充沛。用发烧友的话来说,这是不惜成本的“堆料”。

与单次赔付的重疾产品相比,30岁男性投保福特加,价格贵了近40%。从这个意义上来看,福特加并不适合追求极致性价比的用户选择。

话又说回来,福特加多重赔付的基本属性,追求的本就是全面极致的保障。考虑到多重赔付的产品定价数据有限,稍稍牺牲一点性价比,也有利于赔付率更加健康。当然,相比传统线下某些大公司、大品牌的重疾险,福特加的性价比就格外醒目了

当下重疾新定义刚实行不久,多次赔付重疾险尚不多见,有兴趣第一个螃蟹的朋友,福特加不失为一个好选择。毕竟,今后多重赔付重疾险涨价已成定局

转载侵删,编辑:海豚保阅读,如若转载,请注明出处:https://babybx.com/zhongdajibingbaoxian/b19d130186/