复星联合阿童沐1号的坑有4个,其中1个避无可避-还值得买吗

复星联合阿童沐1号的坑有4个,其中1个避无可避-还值得买吗
1、癌症额外赔付条款过于昂贵
相对于旧规重疾险中癌症额外一次(也即癌症累计最多赔付2次)赔付条款中性价比高的嘉和保,复星联合阿童沐1号重疾险在仅多赔付了20%基本保额的情况下,价格是其5倍。
以男性30周岁,50万基本保额,30年交为例。 复星联合阿童沐1号重疾险的癌症额外赔付条款,癌症额外赔付60万,价格是2095元/年。嘉和保的癌症额外赔付条款,癌症额外赔付50万,价格是400元/年。
 
 
2、心梗+脑中风后遗症二次赔付
除了癌症额外赔付之外,我们认为一切的所谓“二次赔付条款”,都不如用来购买首次重疾的保额。 特别是复星联合阿童沐1号的特定心脑后遗症的二次赔付的价格太贵了。
 
 
以男性30周岁,50万基本保额,30年交为例。阿童沐1号重疾险的特定心脑额外赔付条款的价格为2160元/年。
 
 
3、三年保证续保的特药险
和一切一年期的短期险一样,阿童沐1号的这个“保证续保3年”的特药险要求仍然是未停售,在阿童沐重疾险停售了之后,最多再续保三年罢了。
 
 
这个套路用的很多了,一个一年期医疗费用报销险,捆绑在终身重疾上,看上去好像是可以终身有效,实际上,都是停售就不能再买了。
 
 
顺便,阿童沐的特药险是真的贵,市面上的同类产品,报销额度是其3~4倍,价格也只有十几块,只有这个附加险的约十分之一的价格。
 
 
4、强制捆绑脑中风长期护理险
前三项其实都是可选项,避开的方法也很简单,不附加就好。但是复星联合阿童沐1号重疾险强制捆绑的脑中风长期护理险,让这个坑避无可避。
脑中风确实需要长期护理,但是阿童沐的长期护理金真的太贵了。贵到什么程度?我们来做一个对比。
 
 
旧规重疾险中有一款叫做芯爱二号的产品,产品形态是重疾险捆绑心脑血管二次赔付,可附加癌症津贴及8种脑补特定重疾失能保险,也就是对应的是阿童沐1号重疾险的脑中风长期护理保险金。
 
 
阿童沐在附加心脑血管二次赔付后,三十岁男性,50万保额,30年交,保至终身的价格是9060元/年,而相同保障的芯爱二号的价格,只有6295元/年。也就是说,同样的保障,阿童沐比芯爱二号贵了43%。
 
 
写在最后
重疾险新规目前已经落地有一段时间了,目前来说,绝大部分产品在设计上,特别是费率设计上都比较保守,性价比和之前旧规下的高性价比产品有一定的差距。希望各家公司能够快速跟进重疾险设计,让消费者买到更好的重疾险。

 

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