康乐一生2021:目前为止最让人无语的新重疾险

 
最近有朋友问我:为何不测一下
 

复联康乐一生2021

(已上线)
 
我的回答是:懒。
 
这个懒不是来自我个人,而是这款产品实在……
 
很难理解网上说它是“超高性价比”、“赔得多还不贵”的部分声音。
 
为什么老段如此不看好?请看详解:
 
Part 1 产品概览
 

康乐一生2021:目前为止最让人无语的新重疾险

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  • 重症60岁前150%保额
  • 中症60%保额
  • 轻症30%保额
特色保障是重疾津贴,+50%保额。
如果条件满足,算上60岁前的保额加持,最高可获赔200%的保额。
 
可选癌症/心脑血管疾病的二次赔付,按首次罹患重疾病种确定间隔期,保额120%
 
咋一看,康乐一生2021的最大优点是:
 
60岁前,重疾保额最高可翻倍,还是在保费感人的前提下……
 
下面该“但是”了。
 
Part 2 “重疾津贴”又来坑人了
 
总体来看,康乐一生2021的缺陷主要有两大项:
 
保额上限拉低加持效果
 
是的,你没看错:这款产品的最高保额只有区区40万。
 
意味着什么呢?
 
重疾保额加持150%本身就不算太高,再加上过低的基数,实际到手的理赔款略显寒酸。以保额上限同样不高的超级玛丽4号做对比:
 
同样是60岁前获得赔付
 
超级玛丽4号
45万(保额上限)×180%=81万
康乐一生2021
40万(保额上限)×150%=60万
 
差了足足21万,超过康乐一生2021保额的30%之多!
 
当然,考虑到二者的保费差额也在30%左右,还算能接受。
 
但下面这个,就真兜不住了…….
 
重疾津贴的2道关卡
 
  • 前15个保单年度内
 
老段之前曾反复提及“前15个保单年度”跟重疾高发期间的尴尬关系,想了解的朋友,可移步至之前的文章:
康乐一生2021:目前为止最让人无语的新重疾险康乐一生2021:目前为止最让人无语的新重疾险 复联阿童沐测评:涉重疾高发期
 
当然,只要在合适的年龄投保,这个条款倒还算过得去。
 
  • 重疾确诊1年内医保内自付≥5万
 
需知,在短短1年的时间内,重大疾病的总体治疗费用(医保内)可能超过5万,但其中自付(医保内)的部分,就很难超过了……
 

康乐一生2021:目前为止最让人无语的新重疾险

医保内自付

综上,重疾津贴能够被触发的可能性,非常之低。
 
Part 3 其他不足
 
二次赔付强制捆绑
 
跟多数重疾险产品一样,康乐一生2021也设置了癌症/心脑血管疾病的二次赔付责任。
 
先不说这个120%保额是不是很低,单就二者必须一起买这件事,就挺让人无语的。
 
这样一来,也拉高了该产品附加责任后的价格。
 
保至70岁强制绑定身故
 
本来有个保至70岁的选项还能在灵活度上加回点分,结果这么一弄,真的又要挨骂了……
 
其他
 
诸如慢性肾功能衰竭、I型糖尿病等疾病定义严苛,缺失高发轻症等问题,也是无一例外都存在。
 
总结
 
…….
 
这款产品可以说是迄今为止最让老段无语的新定义重疾险了。
 
用一个使用度极低的“特色保障”,是无法掩盖低保额、低比例、低灵活度等全面弊端的。
 
不建议选择。
 

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