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最值得买的重疾险之一,我推荐这款!百年康惠保2.0

大家好,我是海豚君,一个觉得“人人都该买保险”的男人。

 

说到这几年最火的重疾险,肯定绕不开“康惠保”这个名字,这是百年人寿的“镇店之宝”,因其极高的性价比,一度被誉为“性价比之王”

 

如今,这款产品迎来了一次大升级,康惠保2.0来了!

 

这是“王者归来”啊,教主忍不住感叹。因为自己买的第一款重疾险就是康惠保,看到熟悉的产品“升级换代”,就像果粉看到苹果发布新手机一样,忍不住想剁手!

 

那么,新上线的康惠保2.0到底有多能打?有哪些亮点吸引了教主?今天我就来详细分析下。

 

如果你没时间看详细分析,可以直接看教主的“三句话点评”

 

 

最值得买的重疾险,我推荐这款!

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快速了解:康惠保2.0,都保什么?

康惠保2.0,是一款“非常全能”的重疾险,保障责任齐全,具体请看这张图:

最值得买的重疾险,我推荐这款!

刚上线不久的这款康惠保2.0,最吸引我的有两个点:

 

(1)赔付给力

 

60岁前患重疾,能额外赔60%。

 

这个赔付力度非常给力,假如教主买了50万保额,60岁前不幸患重疾,基本保额+额外赔付,可以赔到80万。

 

最值得买的重疾险,我推荐这款!

 

除了重疾赔的更多,轻症、中症赔付比例也非常高。像原位癌、不典型心梗等轻症能赔付40%保额,像中度脑中风、中度脑炎等中症能赔付60%保额,这些在同类产品中,赔付比例都是非常高的。

 

记得前几年教主买过一款重疾险,像脑中风这类轻症只能赔25%,和康惠保2.0赔60%简直没法比。

 

差距有多大?同样买50万保额,康惠保2.0能赔30万,而那款产品只能赔12.5万,差了小二十万。

 

这就是一般产品和优秀产品的差距啊!

 

(2)责任齐全

 

除了基础的重疾、中症和轻症责任,康惠保2.0还新增了12种前症疾病责任,你可以简单把它理解成“比轻症更轻”的疾病(后面会详细讲)。

前症在目前还是非常新的责任,在教主看来这是一次非常好的尝试,进一步扩大了重疾险的保障范围。

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如上,教主画了一个简单的重疾险进化图。重疾险的每一次进化,其实都需要有人去“吃螃蟹”,百年人寿这种“敢吃螃蟹”的精神,值得点赞!

 

当然,新责任的加入,肯定是有利于咱们消费者。

 

我们都知道,重疾险是“按病赔钱”的,例如确诊得了癌症,重疾险直接赔一笔钱。前症的加入,相对于把重疾险的保障范围又多划出一块地,咱们老百姓获得赔付的概率自然也就更高了。

 

除了加入了前症,康惠保2.0还支持癌症和心血管疾病的二次赔付。

 

例如,如果教主不幸得了癌症,没治好,三年后复发了或者转移了,我可以先后两次获得赔付,并且第二次赔1.2倍保额,即第一次赔50万,第二次赔60万。

 

以上是癌症二次赔付的逻辑,心脑血管病二次赔付也是一样的逻辑。

 

可以说,二次赔付进一步提高了重疾险赔付的概率和保额,对我们是非常有利的。

 

总之,康惠保2.0在保障上非常给力,赔的更多,保的也更全。

 

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不过可能也会有人怀疑,看你说的这么好,那些所谓的额外赔付、二次赔付、前症轻症真的能赔吗?

 

这个担心可以理解,毕竟大家花钱买保险,最担心的就是理赔嘛,所以下面教主会从专业角度,深入分析康惠保2.0责任的实用性,帮大家明明白白买保险。

 

PS:第二部分的分析可能稍显枯燥,如果你相信教主的专业推荐,想知道产品是否适合自己,可以直接跳到第三部分看产品点评。

 

 

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深入分析:康惠保2.0,为什么值得买?

 

 

重疾、中症、轻症是重疾险的三项“标配责任”,现在几乎任何一款重疾险都会有,我们不再多说。

 

这里主要说一下康惠保2.0的三项特色责任:额外赔付、二次赔付和前症责任。

 

我们重点看这三项责任是否实用,毕竟买这些责任都是要花钱的,教主希望大家花的每一分保费都能用在刀刃上,这也是我不遗余力地做测评的初衷。

 

(1)“额外赔付”实用吗?

 

这个问题其实可以翻译成:万一得了重疾,一个保险赔你30万,一个保险除了赔你30万,还额外赔18万,你说哪个更实用?

 

很明显,买保险谁都希望希望赔的越多越好,这一点无需多言。

 

而康惠保2.0更让教主喜欢的是,它把额外赔付的时间段设在了“60岁前”,充分考虑到了家庭经济支柱患重疾的巨大压力。

 

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60岁前,正是一个人家庭责任最重的时候,如果不幸罹患重疾,不仅收入损失巨大,还会给整个家庭造成巨大的财务压力,而康惠保2.0约定在60岁前额外赔付60%保额,可以大大减轻整个家庭的压力。

 

急人所急,在一个家庭的“压力峰值期”多赔钱,康惠保2.0的额外赔付责任非常实用。

 

(2)“二次赔付”实用吗?

 

为什么康惠保2.0单独对癌症和心脑血管病设置“二次赔付”?甚至,把“癌症二次赔付”设置为必选责任,这里面的道道儿可能很多人不太了解。

 

简单说,如果一个人得癌症或者心脑血管病,第二次再得同类病的概率要比平常人高,并且这两类都是高发疾病,对这两类病设置二次赔付,其实大大有利于咱们投保人多赔钱。

 

以癌症为例,你肯定看到过“某某人癌症复发或转移”的新闻,可见癌症复发、转移的“高发生率”。

 

癌症易复发,一方面因为癌症病情复杂,另外,人类目前没找到根治癌症的方法,很多时候复发治疗在所难免。

 

有大量的临床数据统计:80%以上的癌症是在手术后3年复发或转移的,例如某姚姓女歌手,30岁时不幸查出乳腺癌,治疗之后第三年,正当她事业上升期时,癌症复发,让人不胜唏嘘。

 

教主知道,这些数据不可能覆盖所有癌症患者的情况,总有人治好了再也没复发,但癌症高复发是不争的事实,购买“癌症二次赔付责任”很有必要,万一真的得了癌症,连续赔二次,真的可以大大减轻病人的经济压力。

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癌症二次赔付示意图

 

同理,心血管病二次赔付的责任也很有必要,这个逻辑更好理解,心脏是人体的发动机,如果它坏了一次,说明发动机的机能已经受损,那它第二次坏掉的可能性也会较高。

 

所以,癌症和心脑血管病二次赔付,实际发生的概率并不低,很有必要加强保障。

 

并且据我所知,康惠保2.0的心脑血管病二次赔付涵盖12种相关疾病,是目前同类产品中涵盖疾病最全的,不多说,点个赞!

 

(3)“前症责任”实用吗?

 

怎么理解前症?

打个比方,如果重疾是一个怪兽,那前症就是怪兽的胚胎,我们常说“要把问题扼杀在萌芽状态”,防范重疾,一个重要的应对手段就是“扼杀前症”。

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所以,你看康惠保2.0的前症疾病表,会发现所有前症基本都需要进行手术或者其他治疗后才能赔付。

 

保险公司其目的就是希望,咱们能够关注前症,把重疾扼杀在萌芽状态。

 

举个具体的例子,前症表中的【肝细胞不典型增生性结节】,这是肝癌非常常见的一个癌前病变,全国每年因肝癌死亡近40万人。

 

如果我们能够重视这一癌前病变,提早进行手术治疗,不仅可以节省很多医疗费(前症治疗费用低,易治愈),而且能够抓住最佳的治疗机会,让很多病人重回健康。

 

所以,康惠保2.0的“前症保障”,不仅提高了重疾险的赔付概率,而且有助于唤醒大家防病防微的意识,这一点教主手动点赞。

 

 

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产品点评:康惠保2.0,适合哪些人买?

综合来说,康惠保2.0各项责任表现都很不错,不过不存在适合所有人的保险产品,为了说清康惠保2.0的差异化优势,我拿它和其他同类产品做了对比:

最值得买的重疾险之一,我推荐这款!百年康惠保2.0

(点击查看大图)

直接说结论:

 

(1)从保费价格看,康惠保2.0不算是最便宜的,但是它的保障责任是最全面的。

 

例如12种前症疾病,其他几款产品都不保,只有康惠保2.0正常保,而它的保费也就比其他几款贵了3%。

 

要知道,前症是“比轻症还轻”的疾病,获赔的概率是非常高的,相当于我们只多花了3%的保费,却可以多赔7.5万的保额,还有机会豁免后续的保费,真的是非常划算!

 

所以,如果你看重保障的全面性,希望给自己、家人全面、充足的保障,推荐康惠保2.0. 

 

当然,如果你特别在乎价格,就想买保费最便宜的,可以考虑对比表内其他更便宜的产品,这个丰俭由人哈。

 

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(2)康惠保2.0的【癌症二次赔付】是必选责任,这个其实是件“好事”。

 

有些人可能觉得这是“捆绑销售”,抬高了保费价格。不过在教主看来,这未必不是一件好事。正如前面分析的,癌症二次赔付这项责任非常实用,对我们投保人也非常有利。

 

既然责任非常好,赔付又非常给力,那打包在一起卖,对我们其实是好事。就像我们买西装时顺手会买件衬衫,现在衬衫西装放在一起卖,对顾客其实更方便。

 

当然,如果你就是不想买癌症二次赔付,那康惠保2.0不是你的菜,可以改选其他产品。

 

(3)需要说明一点,康惠保2.0如果选择【保至70岁】的话,必须选择【身故责任】,这样价格会比其他无身故责任的同类产品偏贵。

 

教主知道,有些人买重疾险,就喜欢买定期的、不带身故责任的,那康惠保2.0真的无法满足你的需求,建议考虑超级玛丽2号max,它的定期版本可以不附加身故责任。

 

 

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买康惠保2.0,需要注意哪些事

产品介绍得差不多了,相信有需求的小伙伴已经有投保的打算了,在着手投保之前,教主再提醒两件事:

 

(1)保额买多少合适?

 

保额的重要性不言而喻,重疾险能起多大作用,关键看能赔多少钱。

 

一般来说,重疾险的保额需要覆盖疾病治疗费用和因病导致的收入损失。例如一个人得癌症,治疗花费30万,三年无法上班产生的损失30万,那重疾险的保额至少要60万。

 

当然,这只是一个粗略的计算,更精确的计算,还需要考虑康复护理费用,医疗费用的上涨以及未来的通货膨胀等……

 

(2)健康告知要做好

 

重疾险对被保人的健康条件要求较高,如果健康状况不是特别好,或者有一些小疾病,那投保时一定要注意做到如实告知。

 

例如康惠保2.0对被保人的体格指数有要求,BMI>28投保会受影响;再比如甲状腺结节,这个很多人体检时都有,也不当回事,甚至医生也说没啥问题,但是健康告知问到了,那就要如实告知,必要的时候还需要走智能核保或人工核保。

 

总之,健康告知是投保重疾险的重要一步,这一步没做好,很可能会给未来的理赔留下隐患,严重的可能会因为未如实告知,而被保险公司拒赔。

 

所以,投保时健康告知一定要做好,一定,一定(重要的问题说三遍)。

 

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教主的私家建议

相信你也看出来了,教主毫不掩饰对康惠保2.0这款产品的喜爱,保的全、赔得多,这是教主评价重疾险的“金标准”,从这个标准看,康惠保2.0做得无可挑剔。

 

最后,分享一个个人经验,那就是:买重疾险最好买“终身”,而不是买定期。

 

我知道很多人买保险喜欢买定期,保费便宜保额又高,这种“省钱”的好习惯值得点赞,不过很多人没有意识到:定期重疾险可能帮不上大忙。

 

因为人生病住院主要是七八十岁之后,并且一生病往往是大病,虽然那时候咱们不再工作了,没有什么收入损失,但是几十万的医疗费总是要花的。而偏偏这时候,保险到期了,你说让不让人无语?

 

说实话,我自己一开始为了省钱,买的也是定期重疾,但是想到自己七老八十时,不仅需要家人天天照顾,还可能要家人为我花几十万的钱看病,想想就很不安,所以又果断给自己买了保终身的重疾险。

 

这是我买保险时走过的弯路,也是我的真实感受,希望大家以此为鉴,买重疾险时少走弯路,一步到位。

 

好,如果你也像教主一样希望终身保障,不给家人添负担,那保终身的康惠保2.0,现在就可以买起来了!直接扫描下方二维码,立即投保康惠保2.0吧!

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