友邦2021重磅旗舰新品——友如意顺心版值得投保吗?值得买吗

想当年,36位投保人以友邦重疾定义“不符合医学原理”,集体起诉友邦保险,一时间闹得全行业鸡飞狗跳

友邦的信誉受到重挫,整个保险行业也遭殃。

所以,大家千万不要以为“公司名声大,产品竞争力就一定强”,这是两回事,否则我们大平安就不会跌跌不休了。

 

友邦2021重磅旗舰新品——友如意顺心版值得投保吗?

不过从过去几年,友邦全佑几款产品的发展轨迹来看,确是在进步。

详细可参考:

  • 友邦全佑一生

  • 友邦全佑惠享

  • 友邦全佑惠享荣耀全能保

  • 友邦全佑倍呵护

  • 友邦欣悦一生

  • 友邦全佑惠享珍藏青春版

到了2021年,友邦推出新的重疾产品品牌,友如意重大疾病保险系列。

正好前几日,有个客户朋友咨询,问我友如意顺心版好不好,值得不值得买。

我说既然有人问,那我就再写一篇他们家新产品竞争力到底如何,咱们不吹不黑,公正客观把它的亮点和不足呈现出来。

如下图所示,友如意顺心版全能保保障计划,主要由主险+3个附加险构成。

友邦2021重磅旗舰新品——友如意顺心版值得投保吗?

从上图可知,友如意顺心版全能保,主险是一个带身故责任的重疾单次赔付产品。

涵盖了轻症、中症,同时可附加重疾多次赔付、癌症二次赔付、中症/轻症豁免保费的责任。

同时最主要的特点,在于它的中症和轻症,分为A计划、B计划C计划

每个计划赔付比例不同,分别从10%-60%不等。

我们先讲重疾部分。

120种重疾,赔1次,确诊赔100%基本保额

除此之外,它还有个重疾额外保险金,如下图所示:

友邦2021重磅旗舰新品——友如意顺心版值得投保吗?

大概意思是,投保后前36个月内,每天运动步数超过10000步,每个月至少要达标25天;

达到了,第二个月重疾额外奖励2%基本保额。

36个月,奖励次数累计25次,相当于最高可以通过运动达标获得额外50%的保额奖励。

那么整个50%保额奖励有效期,为保单合同生效后的前10年。

这下懂了吧。

这个规则,不仅仅适用于重疾奖励,也适用于身故和全残保险金的奖励。

至于这个门槛高,还是低,我不做主观评述,每个人心里都有一把尺子,你们去衡量。

其次,我们讲中症和轻症。

25种中症+40种轻症,病种和覆盖都较为全面

友邦2021重磅旗舰新品——友如意顺心版值得投保吗?

该有的病种保障,友如意顺心版全能保的条款都有了,这个是这款产品的一大亮点。

至于赔付比例的问题,上面也 提到了,中轻症分别都包含A、B、C三个套餐,

大家可以根据需要去选择不同的套餐

实际上,就是钱,A套餐最便宜,因为赔付比例低;

C套餐最贵,因为赔付比例高。

当然,对于像海豚君这样的专业保险买手,产品见多了,这类“把戏”,实际上不值一提。

人家的标配,到友邦这里成了最高配

懂得自然就懂,不懂得就要多问多学习,千万不要被“忽悠”。

第三,身故和全残保险金

过去很多客户都会问,xxx产品是返还的,你这个是不是返还的。

我告诉大家,所谓“返还型”保险,大致分为两类:

一类是附加了两全保险,注意关键词“两全”,即到期返还保费,保险合同继续;

另一类就是重疾带身故,甭管身故是赔保费还是赔保额,反正就是挂了有钱拿。

如果是重疾带身故,可以说,市场上绝大多数(95%以上)的产品,都是支持你附加身故保险金的。

只是有的产品强制捆绑了身故责任,比如友如意顺心版;

有的产品未强制捆绑,给大家自由选择是否要附加,比如超级玛丽5号;

带身故,让你觉得不亏,稳赔,赔率100%,即使不出险,也可以拿回来,但保费要比不带身故的贵30%-40%

好,以上是友如意顺心版的主险,重疾+中症+轻症+身故/全残保险金。

附加险就是重疾多次赔付、癌症二次赔付,这些也是我们非常熟悉的责任。

不过值得注意的是,中症、轻症豁免保险金,友如意顺心版把它拿到了附加险当中去,

意味着我们不勾选,不投保,就没有豁免责任噢。

这是友邦友如意顺心版这款产品的特殊性,的确我没有太明白为什么友邦要这样做,

难道这不应该是标配么?

还是说,为了不把主险的价格做的那么“难看“(太高了)故意这样做的。

再说重疾多次赔付。

多次赔付,市场上分两大类:

一类是分组多次赔付,比如复星联合福特加;

另一类是不分组多次赔付,比如中意悦享安康、利安健利保、昆仑健康保普惠版等;

也不能说分组就一定不好,这里要看分组是否合理。

一个简单判断标准就是恶性肿瘤是否有单独分组

遗憾的是,友邦友如意顺心版并未将恶性肿瘤列入单独分组行列,如下图所示:

友邦2021重磅旗舰新品——友如意顺心版值得投保吗?

不过好在分在一起的病种发病率不高,否则很有可能会影响到“恶性肿瘤”的理赔。

第三就是癌症多次赔付。

实际上市场上关于癌症持续赔付也分两大类:

一类是间隔180天/3年,再次确诊恶性肿瘤(复发、持续、转移、新增)一次性赔付100%或120%或150%基本保额;

另一类是间隔1年,有持续治疗恶性肿瘤,再次赔付40%基本保额,最多3年(累计120%基本保额),比如超级玛丽5号。

友如意顺心版的癌症二次赔付即属于第一类赔付形态,间隔180天或者3年,再次确诊额外赔100%基本保额。

综上,友如意顺心版全能保3个附加责任,轻症/中症、重疾多次赔、癌症二次赔,都讲完了。

  • 亮点:中轻症病种覆盖全面、赔付比例自由可选;

  • 不足:中轻症豁免需额外单独附加;

  • 待商榷地方:重疾、身故、全残额外保险金运动达标条件过于苛刻;

好,最后我们来看下这款产品的性价比如何,是否值得投保。

我自己在友邦官网测算了30岁男性和30岁女性的保费如下:

50万保额,30年交,保终身,30岁男性要年交11800元,30岁女性要年交11100元。

我们再拿责任类似的同方全球人寿凡尔赛1号以及不含身故责任的和泰人寿超级玛丽5号做一个投保方案的对比。

如上图所示,

同样是基本保额50万,凡尔赛1号在60岁前,只要出险即无条件赔1.8倍(90万),60-65岁可赔1.3倍(65万);

同时中轻症赔付比例,在60岁前仍然有超额赔付,自带中轻症豁免,保费仍然要比友如意顺心版便宜

和泰人寿超级玛丽5号,不含身故,保费一半

若保费差不多,基本保额可以买到100万,是友如意顺心版保额的2倍,甭管何时,只要重疾出险,直接赔100万

有人说,友邦保险全球知名公司,百年老店。

你去看看同方全球人寿,2003年就成立了,也是由荷兰全球人寿保险集团(Aegon)同方股份有限公司(THTF)共同出资组建,实力也不容小觑。

和泰人寿,你说没听过,但你知道它背后的股东之一也是万亿市值的老大哥——腾讯控股

好了,不扯了,我只是想给你看看,这市场上的产品到底是什么样。

我是独立保险买手@有态度的精蒜湿王蛋蛋,让天下没有难买的保险

最后,做个小调研,友如意顺心版,你们会投保吗?

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