横琴人寿的粤港澳大湾区重疾险,第一款新定义重疾险,保障缩水,保费更贵

最近段时间,大家的朋友圈应该已经被各保险公司业务关于重疾定义新旧更替炒得沸沸扬扬。目前市场最好(没有之一)的重疾保险产品(均为信泰人寿产品,销售名称分别为达尔文3号、超级玛丽3MAX、如意甘霖)可能因2020年承保保费突飞猛进,12月1日后投保全部指定生效日为2021年1月1日。下面是各时间节点。

 

第一款新定义重疾险,保障缩水,保费更贵

另由于包括信泰在内的很多保险公司已收紧对甲状腺结节的核保为除外承保(对甲状腺恶性肿瘤不承担保险责任)

 

2021年1月1日开始实施的新版重疾定义将有如下巨大影响(以投保50万基础保额为例):

1、TNM分期为1期或更轻分期的甲状腺癌不再属于重疾,改为轻症

赔付比例由100%降为30%,减少了35万。虽然甲状腺癌恶性程度不高,预后良好,无论男女甲状腺癌是发生率最高、赔付件数最多的,我在2020-2021年度就理赔了3件甲状腺癌,全部是30-40岁女性。下面数据也可说明:

第一款新定义重疾险,保障缩水,保费更贵

 

2、原位癌从轻症移除

通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内,还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织,更没有发生浸润和远处转移的状态

部分产品现赔付比例为45%,以后将为0赔付,减少17.5万

下面是某互联网保险销售平台关于原位癌的理赔数据:

第一款新定义重疾险,保障缩水,保费更贵

 

3、轻症赔付比例最高为30%

轻症普遍发生率和理赔率双高,比如冠状动脉支架,部分产品现赔付比例为45%,以后将为30%,减少7.5万

影响最大的是轻微脑中风,现在部分公司将其作为中症60%赔付,如果以后30%赔付,将减少15万,而脑中风对成年人的收入能力影响是很大的。下面是某公司轻症理赔数据,脑中风占了大部分。

第一款新定义重疾险,保障缩水,保费更贵

 

4、而现在,第一款新定义重疾险出来了!

是横琴人寿的粤港澳大湾区重疾险,是给广东地区人民量身定制的,用的也是专门的发病率表。 从数据上看,大湾区的整体发病率略低于全国平均水平。

(粤港澳大湾区,特指广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆九个珠三角城市覆盖的区域

但实际,保障缩水了,保费贵了!

30岁男性买50万保额,30年缴费,和推荐的老定义重疾达尔文3号对比:

第一款新定义重疾险,保障缩水,保费更贵

 

根据以上新重疾定义带来的变化,总结一下:

1、有健康险需求的,尽量在12月1日前投保,有最优产品可选并即时生效;

2、查体有甲状腺结节的,尽快去做分级诊断,1-2级还要极少量产品可以标体承保(承担全部保险责任),2021年1月31日后甲状腺癌就不能获得重疾赔付了

3、还在观望的以及以上所有尽快考虑,尽量在1月1日前为自己投保旧定义重疾保险,甲状腺癌、轻微脑中风、原位癌、以及其它轻症保障远优于即将实行的新定义重疾保险

 

关于甲状腺结节1-2级可标体投保(承担全部保险责任)的产品详情链接,可以关注公众号:海豚保保

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