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2020年全国Top20保险公司,热销的40款重疾险横向评测

消费者在购买一个商品时,往往都习惯于货比三家。

保险也不例外。

在日常接触到的粉丝询问中很大部分都是:

“这份保险好不好?”

“这份保险为什么比那份便宜这么多呢?”

 

重疾险是很多人挑选的第一款商业保险,由于需求大,所以重疾险成为了每家寿险公司必备的产品,也是竞争非常激烈的一个保险品类。面对这么多眼花缭乱的产品,普通消费者很容易被绕晕。

那么今天就来给大家做个重疾险的横向评测。让我们来看看国内TOP20的保险公司,他们到底有哪些热销的重疾险,这些产品各自的特点是什么。这次可不是货比三家,而是货比二十家,共40款重疾险产品。所以这是一篇绝对值得你收藏的文章

 

本篇文章将分为以下五个部分:

一、中国TOP20保险公司有哪些

二、中国TOP20保险公司40款热销重疾险横向评测

三、教你看懂买保险的套路和陷阱

四、挑选重疾险的注意点

五、总结

2020年全国Top20保险公司,热销的40款重疾险横向评测
最近银保监刚刚公布了2019年各家人寿保险公司原保费收入,与2018年的数据进行了对比:
2020年全国Top20保险公司,热销的40款重疾险横向评测
我们可以看到TOP20的市场份额已经超过了85%。而中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、华夏人寿前四家加起来的市场份额超过了50%,要知道中国目前有90多家人寿保险公司。
 
从业务结构来看这些TOP20企业都是各有自己的优势:
庞大的代理人队伍:中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、华夏人寿、太平人寿、新华人寿等这些TOP险企凭着这么多年来建立的庞大代理人队伍,给他们带来了巨额的保费收入。
股东优势:除了代理人队伍之外,保险公司另外一个重要的合作渠道就是银行。我们可以看到像中邮人寿(邮储银行)、工银安盛(工商银行)、建信人寿(建设银行)背后都是一家庞大的银行股东。
激进的产品策略:保险买保障还是买理财?由于保障看不到,而理财却能看得到。于是很多消费者都被理财给吸引而忽略了保障。像前海人寿、恒大人寿、君康人寿曾经都是以高收益的保险产品来抢夺市场的。不过好在监管一直在强调的“保险姓保”,这两年保险产品的保障属性已经是越来越强了。
2020年全国Top20保险公司,热销的40款重疾险横向评测
如果您想要买保险的话,重疾险肯定是你们考虑的第一个产品。虽然认为对于成年人来讲意外险、医疗险的优先级应该是最高的。
从中国TOP20保险公司目前热销的重疾险中每家挑选了1款,另外又挑选了20款市场上热销的重疾险,一共40款产品,进行了全面的对比。当中有大家已经听得耳朵磨出茧的平安福,也有中国人寿主打的国寿福等。都是各家保险公司主打的产品,相信你们肯定都接触过。
 
这40款产品,为了方便大家对照,采用了表格形式展现。并对整体内容进行了如下的梳理:
 
1、 单次赔付
共有23款产品为单次赔付重疾险。平均保费是7785元。信泰人寿的超级玛丽2020MAX最便宜,仅仅需要4875元而最贵的是新华保险的健康无忧 9072元保额一样,保费贵了差不多2倍,在下单之前可要考虑清楚哦!
 
2、 多次赔付
共有14款产品为多次赔付重疾险,平均保费为8485元。信泰人寿的如意人生守护(英雄版)只需要6669元,甚至比很多公司的单次赔付重疾还要便宜;而最贵的为中宏人寿的长保安康,达到了12243元,比平均水平贵了40%还多。同样也是保额一样,保费贵了2倍!
 
3、 保费返还产品比以前有较大下降
在这40款产品中,保费返还产品占了3款,平均保费达到了8405元。从这里可以看出保险公司也意识到随着保险科普意识的普及,保费返还产品逐渐被冷落了。
 
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这40款重疾险在保障上有什么区别?
以怎么样的标准来选择适合自己的重疾险?
又该如何选择性价比高的保险?
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2020年全国Top20保险公司,热销的40款重疾险横向评测

为了方便做对比,在这张表格里,以一位30岁男性为例,基本保额30万,交费期基本控制在20年左右。
 
仔细看上面的40款重疾险产品,我们普遍可以发现传统的线下保险产品会比线上要贵很多。同样是重疾险怎么差别就这么大呢?
 
如果你够细心的话,你就会发现一个问题:当你拿到一些保险合同时,上面往往会写着终身寿险。
我买的不是重疾险么?为啥保险合同上写的是终身寿险?
 
2020年全国Top20保险公司,热销的40款重疾险横向评测
这就是我们在购买保险时会经常碰到的套路:挂羊头卖狗肉。国内大部分的寿险公司,在销售时,都会或多或少做这些勾当。
 
来教你一招,让你一眼识破这些伎俩:
那就是看主险的名字。
 
不要被那些乱七八糟的保障说明或演示给迷糊了双眼。你首先要看的就是保险计划书或产品说明中主险的名字。
 
计划书中的第一行,写着是什么名字?
 
终身寿险
由于产品性质决定了市场上绝大部分都是理财型/分红型,大的保险公司,在传统渠道中销售的保险产品,大部分都是这种。往往需要搭配一大堆的附加险才能满足消费者的保障需求。
警惕指数:★★★
 
两全保险
用于实现很多消费者最爱的保费返还功能,常见于电话销售中。特别是那种和信用卡中心合作的“百万驾乘意外险”。传统代理人渠道也是非常喜欢这类产品,搭配各种附加险,非常好忽悠不懂的消费者轻松把保费做高,可以获得更高的佣金。
警惕指数:★★★★★
 
定期寿险
定期寿险是这两年在互联网渠道上非常热销的产品,如果主险是定期寿险,那么没有问题,推荐每个家庭经济支柱都可以买一份。但如果是存在于传统保险的附加险中,那可要擦亮眼睛了。
警惕指数:★★★★
 
终身重疾
终身重疾也是保险公司在传统渠道上经常销售的一类产品,与终身寿险附加重疾相比,至少主险是重疾险,和大部分人的保障需求相吻合。但由于产品太多,好的很好,差的让人惨不忍睹,需要具体分析
警惕指数:★★★
 
定期重疾
和定期寿类似,目前互联网上销售的定期重疾,大部分都是很不错的。是中低收入家庭的首选。但如果是存在于传统保险的附加险中,那也需要擦亮眼睛了。
警惕指数:★★★
 
医疗险
医疗险在互联网渠道和传统渠道中广泛存在,但请记住一个原则:单买肯定好过搭配销售。切记切记!
警惕指数:★★★
 
意外险
意外险是个竞争非常充分的保险种类。线上的普遍优于线下的产品,单买的优于附加的,一年期性价比高于长期的。如果你的主险下面附加了一款一年期意外险或是定期的长期意外险。请注意及时去取消。
警惕指数:★★★★
 
年金险
这是一款没有保障的理财险,在自己或家庭保障没有配齐前不要尝试。里面的坑与月球表面类似,别去轻易尝试。
警惕指数:★★★★★
 
需要什么样的保障就买与之对应的保险,最起码你的主险名字要吻合对不?一定要小心谨慎!
 
2020年全国Top20保险公司,热销的40款重疾险横向评测
对于首次接触保险的朋友来说,重疾险的确有点复杂,但其实它的套路很简单!在选择一款重疾险时,你必须注意这几点:
 
  • 重疾保障:重疾的定义及理赔条件。如多次赔付重疾,还需要注意重疾分组、赔付间隔时间等

  • 轻症保障:轻症的定义、理赔条件

  • 保费豁免条款

  • 保险公司免责条款

  • 你的身体情况是否符合健康告知

通过这40款重疾险的横向对比,你就会发现不同的公司,哪怕是保障内容类似的产品,价格也会差很多。然而这样的产品比较对于一个普通消费者来讲是非常累,且学习成本非常高的一件事情,我们其实大可不必如此。
以前的消费者由于信息不对称的缘故,可能对保险缺乏了解,很容易被人给误导。但在互联网时代,获得各种各样的新知识已非常方便,动动手指,再加上自己的判断力,我们基本上就能得出一个靠谱的结论了。如果让大家买一份保险要像写这篇做一个对比表格,翻几个小时的资料,那我就觉得太憋屈了。
为了看病,逼自己成了“名医”;
为了孩子的教育,让自己成为了老师;
为了买车,把自己变成了机修工。
这个社会已经有太多这样的事情了,不希望买保险也是这样,让专业的人来做专业的事情吧,每个做好分内事,我们的世界才会更美好,不是么?

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