超级玛丽2号max升级,带着最强心脑血管二次赔来了-哪里购买

此前,一直给大家推荐的信泰超级玛丽2020max,升级了。

新版本叫超级玛丽2号max,相比于原版本,保障更加充分和灵活,是重疾险产品中的顶尖存在。

话不多说,先一起来看看超级玛丽max升级前后对比:

超级玛丽max升级,带着最强心脑血管二次赔来了

(点击查看大图)

一、超级玛丽2号max有哪些升级点?

超级玛丽2号max的升级点,主要体现在以下几点:

1、重疾额外赔付比例增加

超级玛丽2020max是61岁前额外赔付50%保额,而超级玛丽2号max则是60岁前额外赔60%保额。额外赔付时间短了一年,赔付比例却多了10%,显然利大于弊。

其实原版50%的额外赔付比例,已经是重疾险第一梯队的水准,但不是最优。

而新版本60%的额外赔付水平,就毫无疑问达到了市场最高水平。

2、极早期恶性肿瘤2次赔付

两个版本同样对轻症3次赔付,这一点没有区别。

但是超级玛丽2号max新增极早期恶性肿瘤或恶性病变额外赔付:不同部位最多可赔2次。

癌症相关疾病的社会关注度很高,但这项保障的实用性,并没有很多人想象中那么强。

我以前就分析过,确诊两次极早期恶性肿瘤的概率并不高,而且极早期恶性肿瘤本身的治疗费用就不多。

所以这项升级,只能说是聊胜于无,个人觉得意义没有那么大。

3、增加身故保障(可选)

原版超级玛丽max无身故保障,超级玛丽2号max新增身故保障(可选)。

购买重疾险,一般不推荐附加身故保障。所以这项保障有没有,关系并不大。

4、解绑癌症二次和心血管二次保障

原版的癌症二次和心脑血管二次是捆绑销售的,不能单独购买。当然,赔付也只能“二选其一”。

超级玛丽2号解绑了两项保障,癌症二次赔付和心血管二次赔付可以单独购买,灵活性更强。此外,两者的赔付规则也成独立,互不影响。

5、心脑血管二次赔付新增脑中风后遗症

同样是对同种心脑血管特疾二次赔付,原版超级玛丽只针对心梗、搭桥两种心血管疾病,超级玛丽2号max在此基础上新增脑中风后遗症,这个优势就很明显了。

此项改变,可以说是此次超级玛丽2号max升级的最大亮点,接下去我做个详细的分析。

之前,最优秀的心脑血管二次赔付,当属康惠保2.0,所以这里直接拿康惠保2.0的心脑血管二次赔,和超级玛丽2号max来次对标:

超级玛丽max升级,带着最强心脑血管二次赔来了

(点击查看大图)

心梗和搭桥,两者都有。此外,超级玛丽2号多了中风,康惠保2.0则多了另外10种心脑血管疾病。

所以要比较两者的优劣性,只要对比脑中风后遗症和康惠保2.0的另外10种心血管特疾,哪一个更实用就可以了。

这里我们先来看一份来自再保公司的数据:

超级玛丽max升级,带着最强心脑血管二次赔来了

(点击查看大图)

中风属于六大重疾之一,在男性、女性重疾中的占比分别达到11.9%和7.3%,仅次于恶性肿瘤和冠心病,理赔率确实很高。

那么,康惠保2.0多出来的10种心血管特疾,占比又是多少呢?

这里没有直接数据能够说明,但是可以利用极值做个推断。

首先,所有的心脏病手术占比1.8%(男性)、1.4%(女性)。10个心血管特疾中,主动脉手术、心脏瓣膜手术属于心脏病手术,那么这两项的占比,必然小于1.8%(男性)、1.4%(女性)。

减去这两项心脏病手术,剩下的8个特疾,均不是排名前十的病种。

高发重疾前十项的合计发病率,男性为98.4%,女性为99%,也就是说,剩下的所有病种占比为男性1.6%,女性1%。

那么,除外心梗和搭桥,康惠保2.0剩余的10种心血管特疾,在理赔案件中的占比必然小于心脏病手术+剩余所有重疾占比,即男性小于1.8%+1.6%=3.4%,女性小于1.4%+1%=2.4%。

再回到前面,中风在男性、女性中的重疾理赔分别达到11.9%和7.3%,那么,明显远大于以上10个心血管特疾病种。

所以,两个产品的心血管特疾保障,哪个更实用,就很明显了。

事实上,社会学及企业管理学中,有一条二八定律。大致内容是,在任何一组东西中,最重要的只占其中一小部分,约20%,其余80%尽管是多数,却是次要的。

重疾险的重疾保障,也遵循这条定律。最关键的重疾病种,永远只占其中一小部分,但这一小部分病种,却占据重疾理赔的大头。剩下的病种尽管是多数,发生的概率却微乎其微。

所以一直说,病种含金量的重要性,要远大于病种数量。

超级玛丽max升级,带着最强心脑血管二次赔来了

不过,这里要强调一下超级玛丽2号max的脑中风二次赔付规则。

二次癌症的理赔标准,我们都很清楚:间隔期后仍然处于癌症状态(无论新发、复发、转移或者持续),就能拿到二次赔付。

很多朋友先入为主,认为脑中风后遗症二次理赔也一样:首次确诊间隔期后,后遗症仍然达到理赔标准,就能再次拿到赔理赔款。

但是事实并非如此。我们可以看看中风二次赔付规则的条款:

超级玛丽max升级,带着最强心脑血管二次赔来了

(点击查看大图)

中风的二次理赔,须为“新一次的中风”。也就是说首次中风后,即使后遗症一直存在,只要没有再次发生中风,就无法获得二次赔付。

当然,这并不算什么坑。

因为获治及时的话,中风通常是不致命的。

不过中风导致的后遗症,却可能伴随终身,降低生活质量。但是,这对病人的生存率来说,并不会产生太大的直接影响。

在现实生活中,首次中风挺过来的病人,三年甚至五年存活率,都是极高的。如果把“仅留有后遗症”作为拿到二次赔偿的唯一条件,显然是不合理的。

综上,产品的脑中风二次赔付,是予以肯定的。

整体而言,若论保障性,原版的超级玛丽2020max已属第一梯队,升级后的超级玛丽2号max,显然更胜一筹:基础保障完备的前提下,还把其他的延伸性保障,做到了极致,属于目前市面上保障顶尖产品。

二、超级玛丽2号max价格试算

当然,抛开价格谈保障性,还是有失公允。所以,这里找了几款同类产品,做一次价格对比:

超级玛丽max升级,带着最强心脑血管二次赔来了

(点击查看大图)

以上产品中,无忧人生2020和钢铁战士1号已下架不含身故的版本,这里只是拿来做个参照。

在不附加任何可选保障的情况下,几款产品价格相近,基础保障都接近极致,整体性价比相差不多。

但是仅附加癌症二次,超级玛丽2号max二次赔付的价格最低。癌症二次的溢价仅为470元(男性)和710元(女性),堪称最划算的癌症二次赔付。

如果同时附加癌症二次和心血管二次,除外超级玛丽2020max,超级玛丽2号max仍是价格最低的。

事实上,在钢铁战士1号和无忧人生2020(不含身故版)下架后,目前能和超级玛丽2号max媲美的,仅剩康惠保2.0。两款产品性价比很接近,如果一定要较个高下,认为超级玛丽2号max还是略胜一筹。

男性购买推荐同时附加癌症二次和心血管特疾二次;女性购买,可以只附加癌症二次。

另外,值得一提的是,目前第一梯队的重疾险,大多只能保障终身,很少有可选定期的。少数能保至70岁的产品,通常也要捆绑身故。

超级玛丽2号是少见的可保至70岁,又不用捆绑身故的产品,对于预算有限的朋友来说,简直就是福音。

超级玛丽2号max总结与购买

这里再说点题外话。今年年初以来,不少高性价比的重疾险陆续上线,重疾险的革新,可以说是从未停止过。

不过很多朋友也发现了,从年初推出超级玛丽2020max至今,重疾险的保障性虽然一直进步,但是已经见不到质的飞跃。

无忧人生2020、钢铁战士1号、康惠保2.0和超级玛丽2号max等产品,在保障性和性价比上的差别,都是极其细微的。

这也印证了之前说过的一句话,重疾险的性价比几乎做到了极致,保险公司已经很难再有让利空间。

之后,产品的保障性或许还能再有提升。比如,可能会出现60岁前重疾额外赔付70%,甚至双倍赔付的产品。

但是,羊毛出在羊身上,保障提升一分,价格也就上升一度。

所以,不必为了性价比而等,有健康保障需求的保障,尽早下手吧,别拖了。

转载侵删,编辑:海豚保阅读,如若转载,请注明出处:https://babybx.com/zhongdajibingbaoxian/353317354f/