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信泰如意人生守护(典藏版)旧时代多次赔付重疾的最后疯狂

对于多次赔付重疾,我个人从来就不喜欢这种产品形态。为什么?我一般都会回答,多数人的重疾保额都还没有足额,搞些锦上添花的东西,没有那么大的意义。

 

直到信泰多次重疾的出现,我才觉得自己的认知略有狭隘,为什么这么说呢?还要从产品说起。

之前写了信泰如意人生英雄版

信泰如意人生守护(英雄版):2020多次重疾险,不算王炸,但足够傲视群雄

那个时候我就暗自比较过,单次产品和多次产品的价格,究竟有没有我想象中差异那么大。我比了下,很多单次带身故责任的重疾价格竟然和这些多次赔付差不多。

 

那么就很明显了,在保障趋同的情况下,谁在单位价格内提供的有效保额更高就选谁。这次信泰推出的典藏版,价格下了狠手,保障能跟得上主流。我们一起来看看

 

一、信泰如意人生典藏版产品形态

信泰如意人生守护(典藏版)旧时代多次赔付重疾的最后疯狂

这款产品保障110种重疾+25种中症+50种轻症。重疾最多可赔付6次,依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%保额,60周岁保单周年日前发生重疾额外赔付50%保额;中症最多可赔2次,每次65%保额;轻症最多可赔4次,每次50%保额。轻症中症赔付比例创纪录了,比较新版重疾轻症赔付30%,50%的赔付可是真金白银的多啊。
无论是病种数量,还是赔付比例,看上去都很有诚意。我在之前的文章里说过,看一款重疾险,不能只看病种数量,还要看高发病种的保障情况,还要看理赔条件,如果是分组多次赔付的产品,还要看分组表。

信泰如意人生守护(典藏版)旧时代多次赔付重疾的最后疯狂

6种核心重疾的分布,癌症单独一组,好评,心血管一组、脑中风一组、移植和终末期肾病一组。

额,这个分组啊,感觉白血病必赔两次(捂脸.jpg)白血病确认癌症赔付一次,治疗+配型过了一年,移植骨髓又一次。emmm,有点厉害。

 

二、信泰如意人生守护典藏版优缺点

 

优势:

1、价格

对于致力于给中国家庭提供足额保障的海豚保来说,在保证产品条款没有缺陷的情况下,公司经营稳定的情况下,价格是我们最重要的考量。贵就是好的这个概念在保险这个以履行合同为商品主要实现方式的特殊商品面前,就是个骗局。

 

其实最容易理解的例子就是银行,你存工商银行的一年期定存,和存在贵阳银行的一年期定存在一定额度内,不存在任何区别,因为50万以内,按规定是承担全额本息损失的。保险合同也是一样,只要履行如实告知等相关义务,在合同的履行上,不会有什么区别。

 

2、额外赔付

这个是我超级喜欢的一个责任,60岁前额外赔付50%保额,我为发明这个责任的精算朋友疯狂打电话。60岁是一个非常有标志性的年龄,60岁在现代社会意味着已经完成了绝大多数社会责任。用联生定价方式降低了这部分保障的保费,真是个天才

信泰如意人生守护(典藏版)旧时代多次赔付重疾的最后疯狂

降低了保费,让本来只想买50万终身保额的投保人能用极低的代价提高保额,覆盖人生主要责任阶段,精确的提升的保障效率。

 

3、轻症保额

轻症保额首次达到50%这样的比例,最初的轻症是20%,后来30%,45%,现在50%主险保额的轻症,只能说真香。

 

其他的:什么儿童额外赠送特定疾病、癌症二次150%,可以附加两全,就不多说了。

 

缺点:

1、健康告知略严格

信泰的健康告知这两年一直用的就是这么一套,没有更新,好在交互核保体验还算不错核保政策也还算给力,所以其实也就是投保的时候麻烦了一些

 

2、某些疾病的定义略严格

比如中度脑中风定义

这个产品是这样定义的:
实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现,并接受住院治疗,头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)等影像学检查证实存在对应病灶,确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞,在确诊 180 天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍。
其他产品是这样定义的:
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或者梗塞,并导致神经系统出现功能障
碍表现,在确诊 180 天后神经系统功能障碍程度虽未达到重大疾病“脑中风后遗症的给付标准,但仍遗留下列一种或者一种以上障碍:
(1) 一肢或一肢以上肢体肌力 III 级或 III 级以下的运动功能障碍;
(2) 自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或者两
项以上。

本质上区别都不大,但是这个责任在精算上,费率差异寥寥无几,你改了好不,这个产品线都是这个毛病,告诉我你是因为懒。

 

三、市场竞争力如何

信泰如意人生守护(典藏版)旧时代多次赔付重疾的最后疯狂

一目了然,产品力max

 

总结

 

6月这波重疾险基本上是各家压箱底的存货了,7月还会有零星重疾上线,但是最近上线的重疾不知道你们有没有发现,都是朝着扩展责任的方向去发展,而非拼价格。因为价格各家拼不动了,原因之前也说过,现在他们还是想想怎么去把之前卖的产品保证金问股东爸爸要一下,否则偿付难看也影响未来业务稳定。

 

好了,如果有喜欢多次赔付的朋友,可以直接下手了~

 

信泰如意人生守护(典藏版)旧时代多次赔付重疾的最后疯狂

 

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