和谐福乐保1号:一款极少有的保70岁重疾险-哪里买

一款极少有的保70岁重疾险

01福乐保1号怎么样

今天跟大家介绍一款新的重疾险:和谐健康福乐保重大疾病保险
这款产品的特色很鲜明:
可选择不附加身故保障至70岁,并且31-35岁被保人也可最长30年交费。
同时,它还有目前热门重疾险的所有特色保障
比如,60岁前患重疾额外赔付,比如恶性肿瘤二次赔付,再比如心血管重疾二次赔付。
网销重疾险经过这一年的调整,这样的保70岁重疾险在目前来说几乎是绝版的。
所以,福乐保重疾险的目标客户群也很明确:
它最适合想买保70岁重疾险并且想要目前热门重疾险特色保障的伙伴考虑。
如果你不属于这一类人群,可能福乐保重疾险都不太必要了解。
它在保障终身的情况下,相比较于超级玛丽3号Max、达尔文3号等产品并没有明显优势。
下面我们来详细了解。

02福乐保1号优势

一款极少有的保70岁重疾险
福乐保重疾险所提供的保障与我之前跟大家推荐过的信泰超级玛丽2020Max非常的相似,不太了解的伙伴可以去阅读《超级玛丽2020Max重疾险,可能会适合你》。
这两款产品在保障上有一个典型特点:恶性肿瘤二次赔付与心血管重疾二次赔付是捆绑在一起的;要选恶性肿瘤二次赔付就必须选心血管重疾二次赔付。
不过,福乐保重疾险要比信泰超级玛丽2020Max稍微好一点。
以下这种情况是福乐保可以保障,而超级玛丽2020Max无法保障的:
  • 首次重疾为恶性肿瘤,第二次重疾为规定的心血管重疾。
另外,福乐保对首次重疾为恶性肿瘤,再次新发恶性肿瘤的间隔期只要求180天,也要更优秀一些。
和谐福乐保1号:一款极少有的保70岁重疾险-哪里买
除外二次赔付,福乐保对61岁前初次确诊重疾额外赔付比例为70%保额
这比当年的超级玛丽2020Max要高,也比现在的超级玛丽2号Max高,但比超级玛丽3号Max、达尔文3号要少10%保额。

03福乐保价格

福乐保的保费贵不贵呢?
30岁男性买50万保额,保障至70岁,30年交费,附加二次赔付,不要身故保障,保费是4135元;30岁女性费率是3810元。
一款极少有的保70岁重疾险
看到这费率,我只想说回来了,一切都回来了,终于只用花4000元左右就能买到一份保障全面的重疾险了。
作为对比,曾经的超级玛丽2020Max保障至70岁,30岁男性费率是4090元,30岁女性是4165元。
福乐保的男性费率稍贵一点,女性费率稍便宜一点,但相差不多。
所以,作为保70岁重疾险,福乐保的性价比还是在线的。

04福乐保缺点

下面来说说福乐保重疾险的槽点。
最需要吐槽的是它的健康告知,福乐保的健康告知很严格,并且没有智能核保,所以想买到它不太容易。
其中一条健康询问如下:
被保险人既往3年是否曾接受过以下任意一项检查,且检查结果异常:血液检查、尿常规、X线(含乳腺钼靶)、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、宫颈刮片、TCT检查?
要求3年内的检查结果无异常,这比一般的重疾险要求都严格。
另外,它对投保人的年收入也有要求,年收入不能少于9万。
一般的,对年收入的要求只在保障死亡的意外险、寿险中有,并且是对被保人的年收入有要求,这样做是为了让被保人的保额与收入匹配,以免有买超高保额自杀骗保的。
重疾险有年收入要求,并且还要求的是投保人年收入,我好像还第一次见。
所以,我觉得这一条限定有点搞笑,难道穷人不配买保险?
不过,保险公司的真实意图应该是担心投保人交不起后续保费。
福乐保的条款中还有一个超大bug,进行性核上性麻痹的确诊要求得是百年人寿认可的医院才行。
一款极少有的保70岁重疾险
福乐保是和谐健康保险公司的产品,但它却要求我们确诊要在百年人寿认可的医院?
这是什么逻辑???
其实很简单,保险公司抄的太不走心,借鉴百年人寿重疾险的条款,但忘了删掉公司名字,然后就有了此处的尴尬。
不过,这一点对我们的影响极其有限,只有此疾病要求百年人寿认可医院,其他疾病并没有要求是百年人寿认可医院,而这个病又不是高发疾病。
还有一些文章吐槽福乐保部分疾病定义严格,比如说慢性肾功能衰竭要求持续180天,而其他一些重疾险只要求持续90天。
这算不算是槽点?算。
但我真的觉得参考意义很有限,你能在条款中找到一个定义严格的疾病,必然也能找到一个定义比其他产品相对宽松的疾病。
比如,福乐保微创冠状动脉搭桥术对狭窄程度没有要求,而其他一些重疾险对狭窄程度有要求。
那这到底算福乐保的疾病定义严格还是不严格?优秀还是不优秀?
还是我说过很多遍的,最高发的重大疾病保险行业都有统一的定义,剩下的重疾多一个少一个,严一点松一点,都不是大问题。
不过还是跟大家提醒一下,福乐保的重疾不包含1型糖尿病,注意是1型糖尿病,绝大部分人患的都是2型糖尿病,介意的伙伴谨慎购买。
关于这个问题的更详细讨论参考《这样看,每一款重疾险都有“坑”》。
05福乐保购买建议-哪里购买
简单总结:
我认为和谐健康福乐保重疾险是一款适合少部分伙伴的优秀产品:
如果你想要买类似超级玛丽3号Max达尔文3号这样的当下热门重疾险,同时想要保障至70岁且不含身故,那福乐保重疾险应该是目前最好的选择。
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