【最全攻略】如何正确挑选百万医疗险

横琴人寿大黄蜂少儿重疾3号产品预览|儿童买保险

横琴人寿大黄蜂少儿重疾3号产品预览。 少儿重疾险市场一直是保险公司争夺的重要阵地,无他大部分家庭第一次买保障的时机大部分都是在宝宝出生的时候。看来保险还是好东西啊,知道给自己孩子买,笑 横琴人寿大黄蜂少儿重疾3号,又掀起了保险公司竞争的狂潮,我们一起来预览一下…

上周我们说了定寿怎么买,今天我们聊一聊近几年炙手可热的百万医疗险

百万医疗险的一大特点就是低保费,高保额,杠杆比非常高。

 

通常30岁左右每年仅需几百块的保费,就可以拥有上百万的保额,属于人手必备的险种。

有了医保还需要百万医疗险吗?

有的朋友就会问了,我都有医保了,还用得着百万医疗险吗?

 

关于这个问题,老斯基以前写过一篇文章详细说明了原因《我有社保了,看病为啥还要掏这么多钱?》

主要有以下三点:

1、自费药无法报销

相信去过医院的人都知道,医保卡只能报销社保范围内的医疗费用

 

目前允许在我国售卖的药品有19多万种,仅有2643个药品纳入医保范围内,所以还有很多药物是无法报销。

 

另外像ICU、进口医疗器械等也是只能自费的

百万医疗险不限医保用药,只要是在二级及以上医院产生的治疗费用都可以报销。

2、医保每年都是有上限

就以北京为例,目前在职职工和退休人员最高支付限额为50万,其中,大额医疗互助资金最高支付限额40万元,统筹基金最高支付限额为10万元。

比如像白血病,一般都是几十万打底,上不封顶,50万限额根本不够看,超出的医疗费用都将需要自费。

 

【最全攻略】如何正确挑选百万医疗险

而百万医疗险的保额通常在300-600万之间,足够应对各类疾病,以及后续的特效药物等开销。

3、报销比例不高

就算是过了起付线,用药也都是医保范围内,剩下的医疗费用也不能100%报销。

 

【最全攻略】如何正确挑选百万医疗险

就以北京为例,花费超过10万,医保范围内报销比例85%。

百万医疗险超过免赔额的部分可以100%报销,让你看病不花一分钱。

所以只有百万医疗险+医保才能拥有全面的保障,规避疾病所带来的经济损失。

不过市面上的百万医疗险非常多,单从宣传上来看,每个产品都差不多,那么如何才能挑选出一款优秀的百万医疗险呢?

如何挑选医疗险

1、停售风险

医疗险一般都是一年期或者5-6年期的短期险。

 

短期险对我们权益影响最大的就是停售风险。

 

产品一旦停售,就不得不转向其他产品,此时,可能种种原因不能通过新产品的健康告知,从此就要痛失“低保费高保障”的百万医疗险保险了。

所以我们挑选百万医疗险时,需要关注销量、保费和保险公司

因为这三点,直接影响到停售的风险。

 

如果医疗险低价过于便宜,或者销量不佳,很有可能因为亏损而停售。

百万医疗险盈利越多,停售的可能性越小,产品也就越稳定。

2、续保条件

首先,老斯基明确告诉大家,百万医疗险是没有保证终身续保的。

如果你听到有人告诉你我们的产品是保证终身续保的,那么一定是在误导你。

因为保证终身续保需要满足四点:不停售不涨价多次理赔后仍可续保保障至终身,而满足这些要求的医疗险只有国家医保。

百万医疗险的续保都是有条件的,并不是100%可以续保,大部分产品停售后都是不能续保的。

所以购买百万医疗险时,一定要看清楚续保条件,选择续保无需审核,不会因为被保险人身体健康或理赔情况而调整费率的产品。

 

3、保障内容

百万医疗险的特点就是不限社保用药,100%报销,报销范围包括了一般住院、重疾住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后若干天门急诊和护理费等。

不过有的产品也却在这上面做起了猫腻,比如在特殊门诊设置报销额度上限、不保障住院前后的门急诊等。

所以,挑选百万医疗险时,需要仔细查看保障内容,以防缺斤短两。

 

4、免赔额

绝大多数百万医疗险,都有1万元的免赔额,这个和国家医保的起付线一样,只有医疗费用超过了这个限额,保险公司才会予以赔付。

正因为这1万元的免赔额,保险公司规避了许多小额索赔案件,降低了不少经营成本,也因此降低了百万医疗险的费用,我们才得以用几百块获得百万的保障。

当我们购买百万医疗险时,免赔额最好选择一般住院1万免赔额,重疾/癌症0免赔的产品。

这样,百万医疗险保费便宜,万一不幸罹患重大疾病时,也不用花一分钱。

 

5、增值服务

千万不要小看百万医疗险的增值服务。

像垫付医疗费用、院外靶向药报销、就医绿通和质子重离子医疗等,关键时刻能派上大用场。

我们都知道就医非常难,专科床位很难预约,可能因为没有床位而耽误病情,而就医绿通可以为患者开通绿色通道,方便第一时间就医。

不过有些增值服务就显得比较鸡肋,像健康奖励、基因检测等等,并没有实质的作用。

 

所以增值服务的含金量也是判断医疗险好坏的一项重要指标。

总结

百万医疗险虽然便宜,但是最为复杂,稍不注意,就可能挑选到有坑的产品。

 

不过只要读完今天的文章,掌握了以上5点,面对再多的百万医疗险也不怕!

 

下一篇老斯基将盘点一下2019年的百万医疗险,看看有哪些产品值得入手?

4.025%年金险都要停了,如意享之后,是弘康相伴一生和复星星享福

4.025%年金险都要停了,如意享之后,是弘康相伴一生和复星星享福 01   上个月:   预定利率4.025%的年金险:   信泰-如意享,停售了;   这两个月连着两款:预定利率4.025%的年金险:弘康-相伴一生、复星保德信:星享福,也马上要停…

转载侵删,编辑:海豚保阅读,如若转载,请注明出处:https://babybx.com/yiliaobaoxian/xuanzebaiwanyiliao/