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复星联合超越保2020,超越好医保了?

 

如果要问这两年最受欢迎的百万医疗险是什么?

6年保证续保的支付宝好医保·长期医疗险在2019年一年的销量就将近60亿,桂冠非他莫属啊。

不过,前不久,复星联合健康新推出的超越保2020版百万医疗险因其费率比好医保更低,保障责任也还不错,被各大保险自媒体疯狂推荐。

复星联合超越保2020,超越好医保了?

今天,我们就一起来看看这款被疯狂安利的超越保2020除了费率优势外,能否和好医保相媲美。

 

复星联合超越保2020,超越好医保了?
超越保2020产品形态

复星联合超越保2020,超越好医保了?

复星联合超越保2020,超越好医保了?

超越保2020分为两个版本,标准版覆盖公立医院普通部的住院治疗,特需版可以报销特需部医疗费用。

标准版

基本责任报销额度:

报销公立二级及以上医院普通部的住院费,一般住院医疗与特疾医疗保额分离。

每年一般住院医疗最高报销200万

包含癌症在内的108种特疾治疗,总报销额翻倍,且0免赔额。

一般住院医疗与特疾医疗保险金累计年度限额400万。

其他责任:

17周岁及以下可选3项少儿责任,三项责任捆绑选择。

包括新冠病毒在内的甲类及按甲类管理法定传染病(危重型)给付保险金1万,限一次。

报销范围:

不限社保目录,只要是合理且必须的治疗费,都可以报销。

免赔额:

1万元免赔额,如果不发生理赔,下一年度免赔额会减少1000,最高可减少5000;发生理赔,免赔额在一个保证续保期间都不会减少

报销比例:

100%赔付,但以社保身份购买,未用社保结算,赔付60%;质子重离子不受此约束。

特需版

保障责任与标准版一致,只是略有不同:

报销公立二级及以上医院普通部、特需部、VIP部及国际部的住院治疗费

包括新冠病毒在内的甲类及按甲类管理法定传染病(危重型)给付津贴1.5万

年免赔额1.5万。

赔付比例无论有无社保都可以自行选择100%或者70%。

复星联合超越保2020,超越好医保了?

下面是大家十分关注的超越保2020的续保规则(可点击查看大图)

复星联合超越保2020,超越好医保了?

复星联合超越保2020,超越好医保了?
超越保2020(标准版) VS 好医保

复星联合超越保2020,超越好医保了?
 

了解了超越保2020的保障责任和续保规则,接下来我们来将超越保(标准版)和支付宝好医保做一个对比,来看看其是否能取代好医保。

复星联合超越保2020,超越好医保了?

好医保和超越保2020都是6年保证续保,基本保险金200万,特定疾病治疗保额翻倍,保障责任方面大致相同,只是存在一些细节差别。

从上表的对比情况来看区别在下面几点:

1、免赔额:

好医保是6年总共1万;超越保是每年1万,但是无理赔可递减,最低可减到5000;同时,如果发生理赔,免赔额不再上升,维持在降低到的数额不变。

关于这点,安琪只有说,各有千秋

 2、特定疾病:

特定疾病上,好医保包含100种,超越保2020包含108种,差别不大。

3、质子重离子报销:

好医保以附加险形势呈现,最高100万,100%报销,无保证续保条款;

超越保2020的质子重离子条款是写进条款保证续保的,最高报销额度400万,100%报销。这一点上,超越保2020更具优势

4、其他责任:

超越保2020单独增加了法定传染病危重型保险金,可附加少儿意外津贴和特疾津贴,好医保没有。

 5、费率:

费率上,和好医保相比,便宜一点。不过不重要。

除了这些不同,再对比两个细节方面:

1、体外膜肺氧合费用(人工肺)

人工肺,也就是ECMO,在新冠肺炎重症患者的治疗中发挥了极大的作用,被称为“挡在重症患者和死神之间的一堵墙”。

又是一个效果好,费用高(开机4万起),社保不报销的救命神器。

关于ECMO的报销,不同公司的约定不同。

  

超越保2020ECMO报销直接写进了条款,让人比较放心。

2、癌症特药直付

治疗癌症的特效药,好医保可以保险公司直付,实时结算,超越保2020需要被保人自己先付款,后报销。

复星联合超越保2020,超越好医保了?
产品稳定性

复星联合超越保2020,超越好医保了?

其实,单从责任和价格看,我认为这两款产品都挺好。 但决定配置百万医疗险的核心因素并非保障责任和价格,毕竟市面上的百万医疗险,同质化非常严重,各家产品相差不大。

保证续保6年也好,不包含保证续保也罢,其实都是短期保障。对大家来说,能够长时间可续保最为重要,如果保都不能保了,性价比再高也是枉然。

所以我们会认为百万医疗险产品的稳定性大于一切,在考虑产品稳定性时,不仅要看其续保条件还要看停售风险大不大。

 

1、续保条件好不好

续保条件上,好医保在停售转投该公司指定产品时,不需要审核,相对超越保2020来说,更加友好。

 

好医保:

复星联合超越保2020,超越好医保了?                                           

超越保2020 :复星联合超越保2020,超越好医保了?                                                  

“产品停售转投其他产品需不需要审核这点十分重要,如果在上一个保证续保期间发生理赔或者健康状况变化,期满停售想要转保时,如果需要审核,那通不通过就只有听保险公司的了。

2、停售风险大不大

关于产品的稳定性,我更倾向于好医保:

1、好医保保费多,客户基数巨大,且产品赔付风险相对小。

 医疗险是承担被保险人健康风险的产品,客户越多,逆选择对群体的影响越小,群体健康状况越稳定,产品赔付风险越小。 作为拥有3000-4000万客户的好医保,在客户数上没有产品可以超越,事实上好医保也是百万医疗险中占比市场份额最高的产品。

2、好医保承保公司的运营能力和实力更强。 

对于短期的医疗险,保险公司这一因素不得不考虑,运营能力对后续产品的存续影响很大,同时保险公司的实力如果不够,产品一旦亏损或者面临其他问题,有更大的概率将产品停售处理。 好医保的承保公司人保健康隶属于大型央企人保集团。不过,复星联合健康专注于健康险领域,实力也不可小觑。

就我个人而言,我会综合考虑以上所有情况,超越保有不少亮点,但毕竟百万医疗险最重要的还是考虑其稳定性,而且好医保在产品保障方面也不差。因此,我认为好医保优势尚在。

但如果希望享受更优质的医疗资源和医疗服务,想要报销医院特需部/VIP部/国际部住院相关费用的医疗险,超越保2020特需版是一个不错的选择,不过需要承担更高的支出,如果家庭情况允许,可以考虑配置。
 
关于超越保2020,大家可以扫下方二维码查看:

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