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【平安e生保长期医疗】保20年医疗险都出了,重疾险买?

【平安e生保长期医疗】保20年医疗险都出了,重疾险买?

大家好,我是海豚君,一个每天研究保险,琢磨怎么帮你省钱的博主

昨天又有宝妈问我,医疗险买完,还要买重疾险吗?

我寻思这问题太基础了,之前说过好多遍,随手就转发给她之前写过的文章,让她看看。

谁承想,是人家问题高深。

问的不是简单的区别,而是站在当下考虑未来:医疗险的保障期限越来越长。

现在有保20年的,之后应该还会有更长的……这么下去,重疾险以后还有买的必要么?

还是我的粉丝会问,点个赞!

这篇,说说我的看法。

保20年医疗险都出了,重疾险不用买了吧?

01 

任何时候,医疗险和重疾险都是互补关系名字就决定了他们是不同的产品,没办法谁替代谁。

想象一下:

如果只有医疗险,没有重疾险

医疗险,报销看病费用,花多少报多少,专款专用。

住院时虽然用不着自己花钱,但出院后的药钱、康复的钱,可不给报销,都需要自费。

医疗险能凭结算收据报销医疗费,但康复费用报不了。这些费用加起来也得十几万,靠自己同样压力大。

关键是看大病初愈之后都康复情况,要是一两年内无法工作,家庭支出的钱从哪儿出?

有老本是还好,要是逼到房贷还不上,甚至可能要卖房,那就亏大了。

只有重疾险,没有医疗险呢?

重疾险,理赔了就直接几十万打到你账上,这部分钱你是治病也好、留给家人也好,全由你自己支配。

钱可以自由支配,是重疾险的价值之一,但也要看你保额买的够不够多。

几十万现金用来治病可能都不够,要是钱全用于治病,家庭日常支出一样没着落。

所以最好都要买。

用于治病,有医疗险,可以得到更好的治疗,不心疼理赔款。

用于康复,有重疾险,可以安心恢复,收入中断也不至于整夜睡不着觉。

02 

医疗险和重疾险都要买,其实还因为他们各有bug。

一、虽然15、20年的长期医疗让海豚君很惊艳,但是保障并不全。

目前看,这两款长期医疗险都不保外购药。

说到外购药,癌症家属都不陌生,这是一种除了想办法弄到钱,还要托关系弄到药的麻烦事。

一些治疗效果好的抗癌特药,医院不是没有,而是有限。

卖完一批,下一批需要等,而癌症患者的用药,是等不起的。

医院没有的药,就要想办法去院外买到,但是只要脱离医院买这些药,就不在这两款长期医疗险的报销范围了,钱只能自己花。

抗癌特药挺贵的,一般人家吃不起,有能报销的保险还用不上,进退两难。

如果有重疾险的理赔金,那可以拿理赔金去买药,可以从钱上解决问题。

二、重疾险还是要买终身。

除了长期医疗险,最头疼的一波人,就是买了定期重疾险的。

同样保个20年,年龄大的人买重疾险,价格本就不占优势。

保额买少了,还不顶15、20年医疗险给力。

医疗险,再怎么说报销额度够啊,比重疾险还能便宜点。

能不让人纠结吗?

保20年医疗险都出了,重疾险不用买了吧?

但我这么说,并不是说定期重疾险不好,预算有限可以选,但是现在也可以用长期医疗顶一顶。

重疾险,买了定期不可怕,可怕的是以为买了定期就等于捡便宜了,终身的就不考虑了。

70、80岁之后,生病了怎么办?

那时候,长期医疗保障结束,定期重疾也到期了,手里没有保险,怎么解决医疗问题?

所以,终身重疾险,无论如何也要买,再搭配一份能多长就多长的医疗险,完美了。

03 

具体到产品:

医疗险

海豚君还是建议首选支付宝上的好医保长期医疗。

虽然它只保证续保6年,但它保外购药。

不限院内院外用药,不怕院内没引进药物。而且停售后也可以无等待期、免健康告知转投人保健康的其他医疗险。

毕竟现在好医保还没出20年的医疗险,可以期待一下,万一能无缝衔接,岂不更好?

如果年龄在50岁以上,并且是第一次买医疗险,我更建议平安e生保·长期医疗。

保证续保20年,可以直接保到70多岁,比直接买定期重疾险要好。

重疾险

目前最好的是达尔文3号。

因为重疾新规迟迟没动静儿,它已经妥妥赚了一票粉丝,还没有比它更好的产品。

60岁前重疾可以赔付180%保额,轻中症的赔付比例够高,针对高发轻症还有二次赔保障,在同类型产品里,是最能打的。

推荐投保条件:不含身故+癌症二次赔。

如果家族有心脑血管病史,还建议附加心脑血管二次赔。

如果买不了,推荐投保康惠保2.0。

支持异地投保,60岁前重疾可以赔付160%保额,比达尔文3号低20%,不过价格也更便宜,所以从性价比角度讲,不赚也不亏。

推荐投保条件:不含身故+癌症二次赔。

重疾险现在是个变动期。按理说,买东西买新不买旧,但是重疾险不一样。

新旧规则下,差异很大,具体的看这篇:

辟谣:新旧定义下,达尔文3号的赔付差距竟然这么大?

小孩子才做选择,成年人全都要。

如果你还没有买重疾险,可以趁现在上车,保留一张 “早期甲状腺癌” 重疾赔付的车票。

一份重疾险都没有的,我建议直接买达尔文3号。可以先买30万,之后有好产品再加保。

转载侵删,编辑:海豚保阅读,如若转载,请注明出处:https://babybx.com/yiliaobaoxian/e3abb1db28/

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