海豚保教你避陷阱,百万医疗险如何选择?选择医疗险有哪些坑?

百万医疗险如何选择?选择医疗险有哪些坑?

百万医疗险是江湖中人称杠杆率最高、人人都能买的起的保险。为什么百万医疗险备受江湖中人追捧?原因很简单,万一不幸生病住院,除去社保卡报销的费用,超过一万块的费用,其余剩下的部分保险公司统统给报销哦!还有最关键的一点,最高能报到几百万,但每年只要交几百块钱的保费就够了~简直爽歪歪啊!

百万医疗

它的出现让我们老百姓敢于去面对高昂的医疗费用而不怯场,因此百万医疗几乎成为了现象级的网红产品。各大保险公司争相推出。产品一多吧,市场就难免鱼龙混杂、良莠不齐。关键咱老百姓也不知清楚其中的门道,是福还是坑,百万医疗骗局还是福利。咱也得留个心眼。小饭这篇文章就是专门来给大家科普的。那么百万医疗险如何选择?选择医疗险有哪些坑?小饭课堂马上开课!

一、百万医疗险的基本修养,百万医疗险是什么?

作为一份合格的百万医疗险还是需要满足一些资质的:

保费低:通常一年几百块轻松搞定。

保额高:保额基本200万起步,癌症或者其他重疾保额更高。

保障全:无论生病还是意外住院都管。住院费、手术费、检查费、化疗费、药品费等,乃至于癌症靶向药也通通可以报销哦!

这么好的保险,花小钱就可以轻松应对各位医疗风险,可得赶紧安排上。可很多人在挑选时往往挑花了眼,那么这么多百万医疗险,应该怎么做选择呢?

百万医疗险迷人眼的坑?

小孩才做选择,大人我全都要。如果你是富二代,你买多少都行。但如果你是普通人,那就听小饭的吧。小饭集结多年经验,浓缩成了挑选百万医疗险的四大原则。大家可以按照这个标准进行挑选:

1、选择百万医疗搞清楚基本保障是否全面

作为一款医疗险,起码得把主要的医疗费用给报销吧,医疗费简单可以划分为四部分:

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

百万医疗前后门急诊

有些鸡贼的产品,会偷偷少赔一点。比如说已经停售的华夏医保通,只报销癌症化疗和放疗的费用。就比如说在《我不是药神》中,那种每个月几万块的靶向药,如果选择的是X夏医保通。那么是不给报销的。

所以小饭提醒大家,表面上看着都是百万医疗险,但实际的责任却千差万别。不得不承认,这就是市场上的现状。所以在价格同等便宜的基础上,看哪个产品保障的最全面才是最重要的。

2、选择百万医疗搞清楚续保的情况

百万医疗险最大的不确定性在于:今年买了,明年还能继续买么。比如说,我今年体检查出个新毛病,或者已经发生过理赔了。这款百万医疗险还可以继续续保生效吗?

小饭可以在这里明确的告诉大家:目前市场上是没有保证可以终身续保的百万医疗险的,而且未来也很难会有。这是监管层出于风险考虑,所以不推出此类的产品。

目前市场上出现的此类产品最好也就做到了阶段性保证续保。

比如好医保长期医疗,保证6年续保。在这6年时间里,无论是身体出现何种问题,或者产品市场下架都不会影响本人在这6年所受到的保障。

百万医疗 续保

人保百万医疗保险.平安e生保保证续保医疗等续保条款

除此之外还有一类产品,只要产品不停售不下架,不管健康情况发生什么情况,都可以继续续保,但还不会单独提高保费。百万医疗靠谱吗,可以说很靠谱了

比如尊享e生2019(尊享e生0免赔版医疗险,区别于百万医疗,中端医疗险的享受)、微医保、平安E生保等等这类产品,大家可以放心购买哟!

小饭提醒:

坑一:不是所有的产品都这么人性化,都知道续保是个好东西。所以“保证续保”这四个字经常被当枪使,有的产品明明没有保证续保这样的责任,但却被线下保险代理人无中生有,随意捏造出来。所以要看清楚条款不要被骗!

坑二:还有一类产品提示续保要重新审核,而保费有可能因为身体状况或者曾经理赔过需要加费,如果遇到这种产品,直接拉黑就完事了。

百万医疗险的缺点-续保条款差

3、选择百万医疗要留意增值服务

现在百万医疗的增值服务越来越多了,大家看的眼花缭乱,不知道哪个好哪个不好。

小饭建议大家:自然要重点关注那些实用的增值服务呀!比如说外购药的报销、就医绿通服务、质子重离子治疗等。

住院垫付费用:这一点可真是解了燃眉之急的,生病一般都是突发的,没有谁银行躺着一百万现金就是为了预备突然生病的,所以如果有住院费用垫付,那么会大大降低人们在伤病中的压力,不用为住院费发愁。

外购药的报销:可以解决医院没有此类药了,需要外购;只要医生同意,就可以从外部正规渠道购买,而且给报销。

就医绿通服务:目前医疗资源非常紧张,所以这个服务非常实用。

质子重离子治疗:质子重离子手术非常有用,可以大大提高癌症患者的生存率。

上面几个都是非常实用的责任,像费用垫付、基因检测、法律费用、健康奖励这种实用性一般的服务,有是好事,没有也不必过分关注!

  • 保额和免赔额要防坑

很多医疗险号称300万、600万的保额,实际上这么高的保额看看就行了,远远用不了这么多。但有一点需要大家留意的,那就是有的百万医疗险存在单项限额。这一点大家是需要留意的。

比如泰康的健康尊享B+(计划一)。

泰康百万医疗坑

从表面上来看,每年可以报销50万。但实际上条款中又规定了,床位和膳食日限额1000元。每年治疗癌症或者肾透析,最多报销10万元。超过的部分就只能自己掏钱了。远远达不到50万元。

还有免赔额的问题大家也需要注意:免赔额就是自己需要自担的部分,超过免赔额保险公司才会给报销的。

以社保报销70%来算,

免赔额1万,意味着医疗费要到达4万才能用这个保险。免赔额2万,意味着医疗费要达到7万才可以。所以说免赔额越低越好。

目前市场上的主流产品百万医疗险的免赔额是1万,重疾/癌症0免赔。这个最好,再高就不好了。

看了这么多,想必大家还有很多这样或那样的问题,小饭来集中解答一下。

百万医疗

三、百万医疗常见的问题以及配置的建议

问题1百万医疗险,可以重复买吗?百万医疗险可以单独购买吗

小饭答:可以,但完全没这个必要。因为医疗险是报销型产品,花多少报销多少,同一笔医疗费都只报销一次。而且百万医疗险额度辣么高基本花不完,没必要重复购买。可以单独购买

问题2有了医保,还有必要买百万医疗险吗?

小饭答:很有必要,在大病面前,医保简直是杯水车薪。医保做基础当打底,但是保障实在有限。这个时候,再买个百万医疗简直就是锦上添花!

百万医疗

问题3重疾险、百万医疗险,啥区别?需要都买吗?

小饭答:

先对比下功能:

百万医疗险,用于报销高额的住院医疗费用;

重疾险,用于解决治疗重病的费用,以及病后康复费,补偿收入损失等。

再对比下稳定性:

百万医疗险,一旦产品停售、身体状况有变故,产品很可能从此就买不到了;

而重疾险却不会受此影响,安全系数更高,保障更持久。所以建议百万医疗险和重疾险可以搭配购买。推荐重疾险产品,光大永明超级玛丽plus旗舰版,定期重疾首选,产品力爆棚

四、百万医疗选购总结

能看到这里,说明你很有耐心了,对于百万医疗险的了解也更上一层楼了。小饭鼓掌送给认真阅读的你!毕竟现在像您这么专心的人也不多了,对于百万医疗险有兴趣的朋友们可以通过下图找到海豚保保,专业人士会为您答疑解惑。想知道就行动吧!

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