百万医疗到底怎么买?百万医疗的性价比之谜~

【2020.2.27】每日保险快讯

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之前写过很多重疾险的文章,独独只写过两三篇关于医疗险的文章,还基本上跟产品没有关系。

其实,并不是医疗险不重要,恰恰相反,跟重疾险相比,医疗险要复杂的多,而且并不直观!为什么这么说?

重疾险的保障范围特别的明确,达到条款的规定就可以理赔,达不到就不赔。小象平时做的工作中,很重要的一部分就是死磕条款。

而医疗险则完全不一样,条款仅仅只是很小的一部分,更多的是软实力——医疗资源和服务

百万医疗的性价比之谜~

在医疗险的江湖中,保险公司掌握着绝对的服务主动权,能够在出险的时候提供及时的医疗资源以及服务,才是更应该重视的。绝非所谓的性价比。

百万医疗选购指南中小象提到过,除了报销医疗费这个基础的功能之外,保证续保、停售转续保、垫付、医疗资源等这些功能的最终决定权都是掌握在保险公司手中。

如果一款医疗险,产品推出一段时间之后,并未盈利,甚至亏损,那么完全有可能运营规则上禁止某一年龄段人群续保,或者停售,且无法免健康告知转续保,这样的案例早已有之。(太平财险的案例

所以,作为短期险,低价高保障就是一纸空谈,了不起明年就停售了呗,最后吃亏的还是咱们普通消费者。

当然,市面上也有6年保证续保的医疗险,不过在小象眼中,也算不得什么优势。

君不见首款保证续保6年的好医保长期医疗,也偷偷地停售,换上了新的产品,还是一样的马甲,但内里已经不是同一款产品了。

所以,不要被宣传带偏了,别把决定的重心放在保证续保上,实际的效果不会有想的那么好,当然,有这一条更好!

更不要在选择百万医疗的时候,盲目的追求价格低,百万医疗本身就不贵,少则两三百,多则一两千,两款产品的差距再大也大不到哪去,别为了省这一两百块钱,忽略了潜藏的风险。

百万医疗的性价比之谜~

1:垫付或者直付

医疗险的最基本作用就是报销医疗费用。

生病住院了,自己先掏钱看病,等治疗结束之后,再拿着报销凭证到保险公司进行报销。

但是,如果我没钱看病呢?

《流感下的北京中年》这篇文章,大家还记得吗?短短不到一个月时间,从感染,到去世,高额的花费,即便是北京的中产家庭也难以承受

换做是我们呢?我们能提前先掏出这么多钱进行治疗吗?

如果没钱,我们是不是只有自己熬着忍着,无法接受治疗?

如此,买医疗险的意义呢?

这时候,垫付或者直付功能就难能可贵了。

垫付操作:如果住院花费超过一定额度(各产品额度不一),就可以致电保险公司客服申请垫付,保险公司会指派专人进行核实,核实通过之后,会垫付部分住院押金,若后期押金不够,可以再次申请,直到治疗结束,凭报销凭证进行报销。

直付则更好一些:在保险公司指定的合作医院中 ,只需要在就医住院前,提前跟保险公司打电话,就可以在合作医院内进行治疗,出院之后,由保险公司直接与医院结算治疗费用,全程不需要咱们消费者操心费用以及收集资料。

垫付或者直付,就是小象最重视的功能

一款在关键时刻没办法给予我们医疗费用帮助的医疗险,就是一张废纸!

2:医疗资源

一直以来,「看病难,看病贵」,都是困扰咱们普通人的问题。

在医疗资源紧缺的今天,除非是巨富或者是有关系,生了病还真不一定能够得到很好的有效治疗。

如果是普通的小病小痛还好,万一身患重症,普通的医院都不能得到很好的治疗,只有北京协和那样的顶级医院的专家,才有一线希望。

可是,协和本就是一号难求,大家都在排队,这时候有钱都没用,患病的不止你一个,没别的办法,就只能回家等着。

如果有人能够帮忙安排专家门诊,安排住院,那不就省事多了。

哪怕提前一天,也许就是救命!

这也就是为什么很多的有钱人,不买重疾险,而去买每年几万甚至十几万、几十万的高端医疗的原因,他们缺的不是钱,而是医疗资源与服务!

在保险公司的医疗服务下,获取这样的医疗资源,比我们自己去找熟人,可简单多了。

3:后援服务

这是很多人在买保险的时候最容易忽略的问题。

上述的垫付以及医疗资源,都是保险公司可以提供的服务,但是这些服务都需要有人来发起,可谁来发起呢?

小象曾经也测评过好医保长期医疗,以及微医保长期医疗,诚然,都是非常不错的产品,但是一般情况下,小象并不推荐直接在支付宝与微信上选择这两款产品。原因就在于服务上

不管是理赔报案、申请垫付,还是报销,全程都需要自己进行操作

如果自己和家人都懂所有的流程,能够及时处理,自然是极好的

但,如果不能呢?

特别是在患病的情况下,有几人能够保持冷静呢?

小象就经历过这样的情况,爷爷中风住院的时候,一家人都在关心爷爷的身体,整个家就处在一种焦躁的状态,很多事情都理不顺。

所以第三人的存在,是很有必要的

「在事情发生的时候,第三人因为没有直接的利益关系,可以很冷静的站在旁观者的角度,去合理有序的处理相关事宜」

这就是小象一直说的专业的第三方保险平台的重要性

比如「爱宝保plus」的所有客户,我们都会为其在后台进行保障整理,并且及时更新给客户,并嘱咐客户告知自己的家人,万一发生风险时,直接拨打咱们小伙伴的电话,我们会第一时间进行协助处理,必要时还会直接达到客户身边,协助处理所有的流程。

包括小象自己的全部保单,也都是交由「爱宝保plus」进行管理,如果小象发生风险,也是会有专人进行协助理赔的。

百万医疗的性价比之谜~

百万医疗的性价比,就是一个伪命题

价格等硬实力,并不是百万医疗的重点,真正重要的医疗险的软实力,保险公司的医疗资源、服务,以及只为你考虑的专业服务人员

专业的服务人员,才是医疗险后续服务的最大保障!

每周保险小课堂:这样选择少儿重疾准没错!

小伙伴们,又到了“每周问答”时间! 通过“每周问答”这个小栏目,提供更多专业的保险知识给有需要的朋友,并且通过长期问题积累,方便朋友们去解答各类保险疑惑。 会在每一期都讲一个专题的内容,本期的专题内容是“少儿重疾的选择方式解读!”  每周问答第54期  某客户…

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