假如只能买一种保险,你会选什么? 重疾、意外、年金还是寿险?的选择是,百万医疗险。 每年几百块,报销上百万。保费便宜,谁都能买得起。 便宜不说,保障也很完善,不管什么病,只要办理住院,超过一万的部分都能报,如果是合同里规定的重疾,还能全额报销。可以说,百万医疗险是最能兜底的保险。 但百万医疗险也有不足的地方,普通门诊、急诊都不能报销,也就是说,常见的感冒发烧、贫血胃痛和摔伤烧伤都保不了。 并不是说百万医疗险不好,毕竟啥都保的话,就不是现在这个价了,恐怕得翻个好几倍。 但众安保险新出了款百万医疗险,保障全面,连感冒发烧都能报销。 这就是尊享e生2020门急诊版,是尊享e生2020的升级版,第一次将普通门急诊纳入百万医疗险保障范围,更重要的是,保费只涨了一点儿。 (点击查看大图) 从投保规则来看,门急诊版的投保年龄更广了,放宽到了65岁。对于60岁以上人群来说,百万医疗险又多了一个选择。 而保障方面,两款“尊享e生2020”的核心保障基本一致,但门急诊版多了两个很实用的新功能。 1、在线问诊药品费用医疗保险金 先简单介绍下这项“线上门诊”:被保人可以在众安互联网医院上“挂号问诊”,如果确诊的是“在线门诊疾病清单”中的病,可以报销50%的药品费。 (点击查看大图) 网上对尊享e生2020门急诊版的这项保障褒贬不一,有的人说它样子货,没用,鸡肋。 我们并不这样看,相反,我认为这才是互联网保险正确的发展方向,即在保障外,利用互联网的便利,提供更完善的医疗服务。 现在的年轻人,越来越喜欢“网上诊疗”,身体出了点儿小问题,百度一搜,然后打开淘宝app,网上买药。 尤其是在疫情时期,很多人都害怕去医院,开始在网上买药。这让“在线医疗”大火,光是2月10日一天,阿里健康就暴涨13.41%,市值大增近200亿港元。 但这里边存在很大的问题,一来百度不是医生,搜来的药不一定对症,二是没处方买不到专门的特效处方药。 结果是钱花了病没治好。 尊享e生2020门急诊版的这个“在线门诊”功能,有专业的医师坐镇,可以在一定程度上替代医院门诊。 而且,保障范围很广,“在线门诊疾病清单”中有上百中病,其中不乏慢性鼻炎、慢性胃炎、支气管肺炎这类需要长线用药的疾病,可以大大缓解患者的用药支出。 在线门诊疾病清单: (上下滑动查看) 就算不放心网上看医的准确性,也可以上医院挂个号,查清楚是什么病,如果在疾病清单中,回头上互联网医院“挂个号”,说明病情,开同样的药,享受50%的报销,对比医保1000元(杭州)的门诊起报线,不香吗? 2、急诊费用医疗保险金 这个急诊保障,也挺好用。 二级及以上公立医院内发生的急诊费用,扣除100元的免赔额后,可以报销50%。 (点击查看大图) 但需要注意的是,和“在线门诊”一样,每次最多报销500元。 “在线门诊”500元的限额怎么都是够的,但急诊的话,就实在是少了些,哪次急症抢救不要个几千的。 但考虑到病情不重、急诊后无需住院的,其实医保报销后自费部分已经不多了,再报个500块也不错。 如果急诊后需要住院的,那花费肯定不低,一般医疗责任还能报,也不用担心。 (点击查看大图) 总的来说,这项急诊保障的实用性不如在线门诊,但也还行,虽然赔得不多,但苍蝇再小也是肉。 3、无理赔减免赔额 除了在线门诊和急诊保障这两个实用功能外,尊享e生2020门诊版还有个值得说一说的点——无理赔减免赔额。 都知道,百万医疗的一般医疗有1万的免赔额,也就是社保报销后超出1万的部分才给报,小于一万就只能自费了。 但尊享e生2020门急诊版,只要被保险人没有发生理赔,就可以享受免赔额减免优待,每年递减2000元免赔额。 需要注意的是,如果发生了赔付,则次年免赔额恢复至一万。 这也是比较坑的一点,和线上门诊这个很实用、且常用到的功能相冲突。 如果用了线上门诊,就不能减免赔额,想要享受减免赔额,就不能用线上门诊。希望众安保险能放宽限制,比如为线上门诊设置个金额限制,报销额小于多少不影响免赔额的减免。 尊享e生2020门诊版和尊享e生2020的核心保障基本一致,就不详细介绍了。 1、一般住院保障 可报销因疾病或意外住院的一般医疗费用,扣除一万元免赔额后,100%报销,最高可报销300万。 一般医疗费用包括:住院医疗费用、特殊门诊费用、门诊手术医疗费用、住院前7天后30天门急诊医疗费用。 2、重疾住院保障 罹患合同约定的100种重疾、121种罕见病住院的医疗费用,0免赔,100%报销,最高可报销600万。 重疾医疗费用的范围和一般医疗费用相同。 恶性肿瘤院外特定药品费用医疗、质子重离子医疗100%报销,最高保额同样是600万,与重大疾病医疗保险金共用保额。 3、附加服务 尊享e生这个系列的附加服务一直都挺不错,就医绿通费用垫付、术后家庭护理、外购药、肿瘤特药服务、互联网医院门诊服务、心理倾述服务,尊享e生2020门急诊版都有。 作为1年期的保险产品,续保条件是否合理,也是评判一款百万医疗险值不值得买的关键因数。 和尊享e生2020续保条件一样,续保无审核,个人健康状况变化、是否理赔都不影响续保。 可以放心购买。 保障性涨了,保费呢? 下面来看两款“尊享e生2020”的保费对比: (点击查看大图) 保费涨了20%左右。 那么,提升的保障是否值得这20%的溢价呢? 先不管急诊医疗,以线上问诊来考虑。 假设得了慢性胃炎,每个月药费500元,需要连续服用2个月。 共计1000元,可以报销500元,差不多是保费的2倍。(30岁,男) 这么算来,还是很划算的。 但需要清楚的是,如果身体健康不常生病的人,基本上用不到在线门诊,尊享e生2020也就够用了。 下面就给结论吧: 对于身强体壮的成年人,尊享e生2020就已经够用啦。 如果是老年人、儿童或者体质弱的人,线上问诊用到的概率较高,选择门急诊版更实用。 客观的说,尊享e生2020已经是市面上保障性最好的百万医疗险之一了,性价比又高,适合各个年龄段的人投保。 百万医疗险的性价比,已经做到了极致。 像是尊享e生门急诊版这样的后来者,所做的只能是提升保障,拓展百万医疗险的保障边界,但相应的,保费也会上涨。 而我们在投保时,并不应该一昧的追求保障性更高的产品,只要适合自己,保费又合适,就可以下单了。
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