上线一月即跑路,惠民保的突发危机

大家好,我是海豚君,一个带你认清保险真相的男人,今天我们来谈论一下惠民保。

什么是惠民保?

 
“惠民保”是一种通称,通常是指由地方政府牵头保险公司进行承保的普惠型医疗险
 
这种产品类似于弱化版的百万医疗,免赔额高、报销比例低、报销范围少。
 

上线一月即跑路,惠民保的突发危机

但是它有两点特别香,
 
一点是健康状况限制少二是保费特别低
 
很多惠民保的健康限制都极低,得了癌症也能买,得了三高也能买,而这两种人群基本上是购买医疗险的绝缘体。
 
与此同时,这种产品得价格也很低,基本上都在百元以下,任何年龄都是这个价格,而百万医疗则更贵一些,年轻人要一二百,老年人要一两千。
 
惠民保从2015年就在部分城市试点运行。
 
最开始吃螃蟹的保险公司是平安,最开始吃螃蟹的政府是深圳。
 
项目搞了五年,亏了五年,不过幸好,平安也好,深圳也罢都比较有钱,也就这么不温不火的搞了下去,直到今年,惠民保突然爆发式的增长,全国各地都冒了出来。
 
五月的时候情报局注意到了这个苗头,特意做了一个专题,统计了 6 个地区的惠民保的报销政策——《全国惠民保政策最全汇总
 
而等到八月的时候,已经有 23 个地区发展了相应的产品了。
 
当时情报局刚请过央财的陈辉教授来讲课,他还特意提了一句认为是一个不错的发展方向,可以看一看。
 
上线一月即跑路,惠民保的突发危机
政府牵头+长时间承保案例+全国遍地开花式的运营,让所有人都产生了一种错觉认为惠民保是一种福利而忽略了它是一种商业保险的事实
 
直到第一款惠民保消失了。
 

消失的惠民保

 
第一款消失的惠民保是由浙江省嘉兴市民政局指导、中国太平洋财产保险公司嘉兴中心支公司承保的嘉兴市民专属补充医保产品——惠嘉保。
 
这款产品 8 月 13 号正式上线,等到 9 月 24 号,也就是上周四就紧急官宣下线了,留下了一脸懵逼的众人。
 
上线一月即跑路,惠民保的突发危机
▲ 官方微信,8月3号发文发售,上周四发文停卖
 
具体发生了什么我们不得而知,只知道,嘉惠保上演了一波反复横跳的操作:
 
8 月 13 号——我来了,everybody准备好了吗,买我买我;
9 月 24 号——不行了,扛不住,谢谢乡亲们的厚爱,告辞。
 
幸运的是,地方政府和保险公司还算负责,表示:
 
“此前已成功参保缴费的市民,将由中国太保财险嘉兴支公司为您承保,保险责任及理赔服务完全按照前期公开宣传执行”。
 
emm,没提续保。
 

惠民保的续保问题

惠嘉保的消失并不可怕,毕竟万事万物没有永恒。
 
但惠嘉保的消失却给我们提了一个醒——惠民保虽然是由地方政府牵头的产品,但本质上还是短期医疗险。
 
存在续保风险!
存在续保风险!
存在续保风险!
(重要的事情说3遍)
 
这意味着,我们之前对待惠民保的态度是错误的——
 
在之前基本上所有的从业人员都认为惠民保是一种续保稳定的政策福利,是对于非标体的重大利好。
 
而现在我们却要对它有一个更明晰的定位——
 
地方政府在医保需要自负盈亏的情况下的产物;
 
由保险公司承包的商业医疗险
 
是福利,但却只是暂时性的政策福利会涨价会停售要抱着今朝有酒今朝醉的态度购买
 
昔日芙蓉花,今成断根草。
有酒今朝醉,莫想长期好。
 
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