同学们以后不要再问“好医保怎么样?”了,看这篇和条款!

同学们以后不要再问法师“好医保怎么样?”了,看这篇和条款!

大家好,我是法师

 

群里的同学们,不要再问法师好医保的任何问题了,一篇推文我尽量说明白。

 

以后遇到好医保问题,请同学们自行斟酌。

先定个基调:好医保作为一款百万医疗险保障责任不错,承保尺度偏松,所以适合不满60岁,身体异常比较重的中老年群体投保并获得一份保障。

 

1。

好医保首次投保年龄为28天-60周岁。

是由人保联合支付宝做的保险产品,借支付宝平台销售。

 

这中间肯定就没有代理人什么事了。

 

包括但不限于投保须知、健康告知、填写正确投被保信息、填写受益人信息、支付保费、授权支付宝自动扣款等,都不需要专人参与。

 

保险公司跳过代理人直接对接客户。

 

看似省了中间商赚差价(开玩笑的),实则包括但不限于投保注意问题,保险合同内容等,有几个客户认认真真看明白了之后再投保的?

 

好医保保障期限为1年,可续保至100岁,产品停售不接受续保。

 

换成人话说:断了就是断了,没机会了。

 

好医保可报销的就诊医院范围为二级及二级以上公立医院的普通部。

换成人话说:至少要县级医院及以上。

 

好医保等待期30天,意外原因导致住院不设等待期。

 

好医保6年内共享1万免赔额,重大疾病的治疗费用不计免赔额。

 

插一句:重大疾病理赔需要满足的条款设置的条件,你看了吗?(偷笑)

 

百万医疗险报销坚持原则是合理且必须。

 

换成人话说:医生说合适,就是合适。

 

2。

好医保分以下几个报销板块:

(1)住院期间的医疗费用;特殊门诊的医疗费用(譬如癌症门诊);门诊手术的医疗费用(譬如癌症通过门诊做手术);住院前7天和出院后30天(一个月)在门急诊初查和复查的医疗费用,扣除免赔额后(6年共享1万),100%报销,前提是必须经过社保结算,如果没有通过社保结算,赔付60%,所以想混?不可能的。

 

(2)100种重大疾病医疗保险金

经专科医生确诊初次发生合同中约定的重疾,(你确定你看全并看懂了合同中所有的重疾确诊并可理赔的条件了吗?)重疾疾病如何才能理赔?这边按下不表。

 

听法师的课的都知道怎么赔。

 

此处说另外一个点:譬如投保前有结节,投保后患癌,如果没有明确证据证明这个癌是由结节导致的,那就要赔。

 

因为合同中写的是“初次发生XX中约定的重疾”。

 

很显然结节不是重疾,癌症才是重疾。

 

但并不是所有癌症都是重疾,此处按下不表。

 

好医保对上述疾病承担以下责任:重疾住院费用;重疾特殊门诊费用;重疾门诊手术费用;因重疾住院前7后30门急诊费用,同样,不通过社保结算,按60%赔付。

 

(3)100种重疾津贴1万元,一次性给付。

 

(4)质子重离子肿瘤治疗方案

协助客户预约、住院、治疗,地点在合同中约定的质子重离子治疗医院。(那么谁来协助,怎么协助,客户如何发起协助,反正肯定不是你的保险专员或者保险代理人来帮你处理这些事)

 

(5)提供癌症特药购买渠道并报销,由人保直付。

就是直接保险公司付款,客户只需要点药,像点餐一样就行了。

 

譬如客户从DTP药房买药,需要自行拨打人保健康的电话。

 

注意:不是打人保的电话,打了人家也不负责这块,因为这个服务是由人保健康提供的。

 

所以客户需要自行打电话给人保健康并根据人保健康规定的流程完成申请。

 

那么人保健康规定的流程是什么样的呢?自行看合同。

 

譬如法师不是您的代理人,自然就没有义务给你回答这些问题。

 

(6)绿色通道服务

换成人话说:手术住院优先安排专家、病床等。

 

条款中包括:诊前专家咨询、专家门诊、专人陪同诊疗、入住专家病房、安排专家手术、诊后调理服务。

 

具体怎么服务,您自己看合同。

 

绿色通道的合同应该不属于主合同,而属于第三方提供的服务,具体在哪里看到这个合同,你自己琢磨。

 

这里涉及到一个问题:入住的专家病房可能被划到普通病房,也可能被划到特需病房,具体看每家医院的具体情况。

 

那么会存在一个问题:特需部的支出不是百万医疗险负责的部分,大家在就医的时候,要注意这点。(您自己看合同的时候看到这个点并注意它了吗?)

 

(7)垫付医疗费

不多说,垫付是很普遍的百万医疗险提供的服务。

 

具体操作流程是由客户拨打人保健康电话并根据人保健康规定的流程完成申请。

 

打字好累啊…好了,好医保具体的保障责任就这7类。

 

3。

然后有两个可选责任

(1)癌症日本治疗金

意义不大,因为很多钱还是要自己付的,且不能走医保,按下不表。

 

(2)特需病房

这个选项一定要选,虽然保费会贵一些,但看了法师上面说的第6点,你是不是明白了为什么要选这个保障责任?

 

也先按下不表,不多做扩充了,因为打字太累了…

 

4。

进入下一个环节:健康告知,一共3类问询。

 

(1)就医行为和保险情况,过去2年内,是否连续服药超过30天或存在被保险公司异常处理的情况,如果没有,那么选择无以上问题。

 

但举个例子,客户自己肯定是想不到的。

 

譬如xx患了某种慢性病,硬憋着两年不复查,但保持吃药且吃29天停1天,那是不是就不符合好医保的这个第一条描述了?

 

法师认为是的,确实可以认为是无以上问题,因为问什么答什么嘛。

 

那是不是投保后,他的这个病就可以报销了?

 

显然,怎么可能呢?

 

客户会不会有这种奇葩想法并付诸实施,法师不知道。但支付宝的全国用户那么多,有没有这样的人?说不准。

 

反正也没专人在旁指点投保,随便他们去吧,按下不表不扩充。

 

再看(2)是否目前或曾经有患如下疾病,癌症、息肉、结节、血糖高、血压高、脑疾病、心脏病、肝病、肾病、其他病,具体数值不多说了,按下不表。

 

譬如二级高血压这块,客户会不会钻空子,明明曾经有超过160/100,但依然按不触及此条投保?

 

我想,肯定是有的。

 

反正不是法师的客户,我不会提醒他如实告知的。

 

随便再举个例子:小孩卵圆孔未闭,后来闭了,那不管客户是在孩子闭合前还是闭合后投保,如果他认为孩子已经好了,因为事实上、临床上确实后来闭合了,而选择无以上问题投保,以后理赔会不会有纠纷?

 

我知道,但我不会告诉他,因为他不是我的客户,按下不表。

 

以上举的都是常见例子,方便大家理解,也不多说了,因为多说无益。

而事实上偏门的案例,不说多如牛毛吧,至少也多如牛吧?

 

(3)职业

看告知洋洋洒洒那么多职业,法师就不多打字了。

 

换成人话说:高危职业投保要谨慎。

 

接着是“下述情况仍可投保”,字太多不打了,大家自己看。

 

那么某个客户以上三点并“下述情况”都不触及,可点击下一步“确认无以上问题”。

 

但说实话,就这点字其实够我们这些保险人在初学阶段研究半年。

 

至少半年后吧,我们才敢说自己大概懂的差不多了,开句玩笑话,终于可以出去卖了!

 

5。

进行下一个话题:免责说明

这块有几个客户敢说自己看全并看懂了?请举手示意,装大蒜的不要举手。

 

法师来简单梳理总结一下这部分内容:

(1)有没有精神病

你觉得什么叫有精神病?

 

按核保来说,有医院就诊记录并开药就算;有就诊记录,显示怀疑也按有算,因为这样最保险。

 

这时候,核保会要求客户去复查并提供临床痊愈或不存在精神问题的相关诊疗记录。

 

如果提供不出来,先给个延期是常见手法。

 

那么,客户知道这么复杂的操作方式吗?

 

不多说,按下不表。

 

(2)遗传病、先天病

这里还有个()里面写了本合同第51、56、58、77、87、92、94项重大疾病释义中的疾病不在这个免责范围里。

 

请注意,此时已进入投保流程了。

 

客户再退回上一页的上一页,在产品页打开合同电子版再翻看?

 

不嫌麻烦的客户请随意。

 

其实也对,投保要谨慎嘛,退回去看是对的!

 

但是否存在不退回去看,继续下一步的客户?

 

(3)既往症(4)…(5)…(6)…(7)孕期(8)美容类(9)康复类(10)…(11、12、13、14、15、16)…

 

赴日医疗也有部分免责,你们自己看去,打字打累了…

 

最后有段字“如有未尽事宜,请参照保险条款”。

 

这句话说了等于没说,大家有没有这种感觉?

 

偏谨慎的客户自己投保可能就会不太舒服了,咋整?退回去再把合同看一遍?还是直接投了?那个纠结呀!

 

还别说,肯定有这样的人。

 

不管客户是如何完成的“免责说明”部分,完成之后点击“了解并继续”。(什么叫了解?呵呵)

 

好了,终于到投保付款页了。

 

没什么问题就“同意协议并投保”吧,那点了这个并付款后,其实合同就生成了,可不是你说什么就是什么了哦,当然也不是保险公司说啥就是啥,一切按合同来。

 

插一句:犹豫期15天,可以用来反悔。

 

手酸了,但还要写下去,免得你们又来问我好医保的事。

 

6。

下一个环节:投保须知

你们自己看去,我不管,7页电子版字数还贼多。

 

你若问能不能不看?我不是你代理人,你爱看不看。

 

但原则上这是保险合同的重要组成部分,所以嘛原则上必须看。

 

下一个环节:服务协议

 

有许多敏感的文字,法师不好多说,就提醒大家一句:这部分内容很重要,涉及支付宝平台在这份保险的投保、交费、理赔整个过程中扮演的角色。

 

这里不多说,反正你们得认真看就对了。

 

你可别想着理赔的时候找支付宝客服哦,你也别以为买了个几百块的保险就有事没事找支付宝客服聊天。

 

第一、支付宝的客服不是保险从业者

第二、保险产品是人保依托支付宝卖的

第三、买了个几百块的保险而已,你别自视甚高。

 

(法师就是这么认为的,大家别说法师带有色眼镜,法师这是站在支付宝的角度来说他们可能会怎样看待这件事)

 

7。

最后一个环节:条款

 

你猜法师会不会给你说得面面俱到?不阔能的啦,我又不是你代理人。

 

真的打字太累了,敲这篇推文,法师是一次性的,没有分几天写,各位看官还是多见谅吧…

 

言归正传:

“被保人范围”“责任及免除”“保险期间”“保证续保期间”“保证续保权利”“保证续保权利终止”(这里的第4条说了如实告知的事,大家自己去看原文表述,反正就是保险公司有权解除合同的情形)“届满时如何续保”“等待期”“免赔额”“一般医疗”“住院医疗”“特殊门诊可报销的包括哪些,不包括哪些”“前7后30的费用”(有一些免责不赔付情形,大家自己看)“补偿原则、赔付标准”“责任免除”(与投保时的“免责说明”部分有重叠及不重叠部分,大家自己看)“解除合同的风险”“保费”“宽限期”“如何申请保险理赔”“发生保险事故需通知保险公司,如何通知的描述”“保险理赔金申请需提供的资料”“保险金如何给付”“诉讼时效”(诉讼有时效的,过了时效诉讼也拿不到理赔金,多长时间,如何开始算时间等等)“明确说明与如实告知”(这部分有很多技巧,说不完,不说了,至少这篇推文里不说了)“合同解除权”“联系方式变更”(这条也属于如实告知的范畴,换句话说,也存在不如实告知的情况)“年龄”(填错年龄,保险公司也是可以解除合同的)“名词解释”

然后就进入重疾释义部分了,总共100种,你们自己看去。

只提点一句,这100种都是重疾,不包含轻症、中症。

 

还有什么“化疗法”“靶向法”“放射法”“免疫法”“内分泌法”“质子重离子法”等的“名词解释”内容,也是需要看的。

 

因为看了并看懂了才知道这些治疗方式在什么情况下可以赔,什么情况下不会赔。

 

好了,就打这么多吧,累死我了。

 

这还只是一个医疗险的解读

而法师还省略了很多必须要看的内容

可想而知重疾险该有多难研究透并买对…

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