泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销-值得购买吗哪里买

5月1日马上就要到了。

相信很多人都在期待着即将带来的2021年第一个小长假,估计此刻上班的心早已飞出几千里外了。

不过,在保险行业即将发生着一件重大的事儿

那就是一大波百万医疗险即将停售。

我在上周文章《就在下周,一大波百万医疗险即将停售,有你的吗?》也有系统的讲过这事儿。

感兴趣的可以点开看看。

也正是因为1年期百万医疗险面临着一些停售风险,很多保险公司开发出了一些保证续保产品。

比如6年期保证续保的超越保、好医保、e生保、医保加等等。

后来部分保险公司又开发出保证续保10年、15年、20年的百万医疗险。

我过去也有对一些产品进行过测评,可以参考:

  • 新华人寿10年保证续保康健华尊

  • 太平洋人寿15年保证续保安享百万

  • 平安健康20年保证续保e生保长期医疗

这不,趁着这波1年期百万医疗险停售的热潮,泰康人寿也顺势推出了自己的20年保证续保医疗险泰享年年

泰康人寿,相信很多人也听说过,1996年成立,也算是国内非常老牌的保险公司了。

过去泰康人寿的百万医疗险,尊享B+、尊享C+、尊享D+,基本都是搭配长期重疾来卖的。

产品本身没有太大问题,就是泰康的销售代理人比较猖狂,销售误导比比皆是。

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

明显的误导客户“保证续保终身”,所以这次,泰康的百万医疗险,也是避免不了被“下架”的命运。

过去的就不多说,错都错在部分无良代理人,产品本身没问题。

今天跟大家介绍的20年保证续保泰享年年,来看看它长啥样:

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

如上图所示,是否看得很熟悉。

其实,99%的百万医疗险长得都差不多,别说咱们消费者,就连保险从业者,很多人都患有“脸盲症”。

你比如它上面说的,非特定疾病和特定疾病,到底在说个啥,

其实就是我们熟知百万医疗险当中的一般医疗和重大疾病医疗。

非特定疾病(一般医疗)年报销额度200万,年免赔额1万元;特定疾病(120种重大疾病)年报销额度400万,年免赔额为0。

在这里,我特别说下,很多人还是不懂这个200万和400万,和重大疾病保险50万,100万保额的差别。

  • 泰享年年的额度,指报销额度,就跟咱们的医保账户一样,是报销;

  • 重大疾病额度,指一次性打款额度,只要确诊符合重大疾病条款,保险公司是一次性把钱直接打银行卡账户的;

泰享年年的报销范围,包含了我们通常百万医疗险里面都由的门诊手术费用、特殊门诊费用、住院前7天和后30天门急诊费用。

此外,还增加了一个特定疾病(重大疾病)住院津贴,100块钱一天,年度津贴限额为180天,整个保证续保20年期间限额为3.6万元。

好了,泰享年年的大概保障内容就是这些。

下面我就重点跟大家讲下这款产品,相对其他百万医疗险的优劣势:

泰享年年优势

第一,保证续保20年

这是它的显著优势,20年内,只要我们接受它的投保费率,我们可以毫不担心不能续保的情况。

即使产品停售,我们也仍然可以续保。

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

当然有几个前提条件,如下图所示:

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

1) 如果职业变更到它本来就拒绝承保的高危职业

2)不接受续保费率;

3)首次投保未如实告知

第二,就诊医疗可以扩展到泰康自有的医院

除了大家熟悉的二级及以上公立医院普通部,泰享年年指定的就诊医院还包括泰康的自有医院,覆盖范围更广。

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

2007年起,泰康就已经开始以“保险+医养”为核心开发养老和医疗产业,

目前已经完成了20多个核心城市的医养社区布局,并且将更充足的医疗资源输送到产品保障当中。

第三,诊前/诊中/诊后全程提供增值服务

增值服务也是这款医疗险的一大看点,

泰享年年医疗保险提供的增值服务更是贯穿了诊前、诊中、诊后的全流程,考虑得面面俱到。

无论是前期对接专家咨询,住院过程中的诊疗看护,

还是术后康复,小到交通住宿补贴,都充分给予了贴心关怀。

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

如上图所示,我认为还是相当可以的。

好了,讲完泰享年年的优势,我要

泰享年年劣势

第一,20年保证续保期间届满后,有无法续保的风险

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

如上图所示,这是泰享年年关于20年保证续保期届满的条款说明。

普通的消费者和客户是看不出个所以然,但遇到海豚君这样的资深、专业、保险买手老司机,一看就清楚。

1)要审核同意

2)“不会因健康状况或历史理赔情况拒绝续保申请”的文字承诺;

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

如上图所示,此为复星联合6年保证续保超越保2020医疗险的续保条款,当中明确承诺了“如本保险仍在售,本公司不会因健康状况或历史理赔情况拒绝续保申请”。

3)20年保证续保期届满,恰好落在80岁后

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

你想想看,有没有20年到期了,正好81岁,或者82岁,这个时候肯定无法续保。

而比如尊享e生2021百万医疗险,虽然人家无保证续保,但好歹人家到了81岁、82岁,还是可以继续续保的。

这是我说的泰享年年第一个短板劣势。

第二,对于质子、重离子、中子、细胞免疫疗法等前沿医疗明确纳入免责条款;

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

质子重离子,可能大家会比较熟悉,因为诸如尊享e生、超越保2020等百万医疗险都涵盖了质子重离子保险责任。

比如我们国家最成熟的上海质子重离子医院,我查了下资料,2020年全年治疗出院患者近800例,累计治疗患者突破3000例94.4%不开刀。

但这种癌症治疗方式的确是贵,上海的这家医疗平均治疗费用27.8万

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

如果说把细胞免疫疗法排除在外,我们还能理解。

前些年的魏则西事件,和最近发生的北医三院医生举报肿瘤治疗黑幕事件,都是和“细胞免疫疗法”相关。

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

如上图所示,截至2019年8月,有10种细胞免疫治疗产品正进行临床试验,不过至今尚未有细胞免疫产品正式获批。

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

但泰享年年毕竟是20年保证续保,不是1年;咱们不看当下,但也要看未来的癌症肿瘤治疗的技术趋势。

第三,没用院外特定靶向药报销;

我前几天还发了条朋友圈,点赞超越保2020和尊享e生在院外靶向药的报销,

对于这个问题的看法,正好我也是分享之前写过的文章《拿什么拯救我的药神》。

里面提出的问题主要是虽然越来越多的癌症靶向药被纳入医保,但医院受制于国家的医保控费和医院药占比限制,对靶向药进院内药房积极性一直不高。

这样就导致一个问题,患者要用的靶向药,医院药房买不到,只能拿着处方单去院外特定药房买,但对不起,院外药报不了。

所以即使靶向药进了医保,你还是要自费

在文章《答虎扑「兄弟们,**真垃圾,切勿上当受骗了」之帖》中,就出现了一起网友在院外购买靶向药,百万医疗险拒赔的案件。

泰康20年保证续保泰享年年 质子重离子明确不报销

因此,泰享年年,不含院外靶向药报销,这也是它的一个硬伤。

不过这个硬伤,也不是没用办法去补,目前市场上也有一些独立的特药险种,我们也可以自行额外购买(可添加海豚君微信wangdd104进一步咨询)。

至此,我们大概分析了泰康人寿新出的泰享年年20年保证续保的优劣势:

优势:

  • 20年保证续保

  • 就诊医院扩展到泰康自有医院

  • 诊前、诊中、诊后的一条龙配套服务

劣势:

  • 保证续保期届满的续保风险

  • 质子重离子等前沿医疗明确除外

  • 院外特定靶向药不予报销

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