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招商信诺自在人生A要停售了?优缺点有啥,买前注意什么?

【产品测评】无忧人生2020之新王登基

无忧人生2020产品形态   1、先来看看这款产品保障范围的全景图: 2、再用一张图概括一下它的实力: 3、基础保障责任为: 重疾+中症+轻症+豁免    ①、113种重症赔付1次。50岁之前赔付150%的保额,50~60岁时可赔付160%的保额。    ②、…

招商信诺自在人生A,优缺点有啥,买前注意什么?

4.025%年金还有不错的产品。养老,可以看看招商信诺自在人生养老年金保险A款。

去年8月,监管部门意识到,有件事儿可能「不妙」。

预定利率4.025%的年金险,可能会让保险公司未来承担巨大的兑付风险。赶在年底,紧急叫停了好些产品,包括星享福(星颐)、相伴一生都下架了。

预定利率4.025%年金,现在很少见了。

但是,少见≠绝迹。

年领金额高、后期收益不错,适合养老的年金,还剩一款。

「招商信诺自在人生A养老年金险」,丝毫不比已经下架的产品差。

准备从你关心的点入手,优点不足、能领多少钱、IRR统统说个遍。

 

1、自在人生a产品形态

先来认识一下自在人生A

自在人生A的长相,跟星享福很像。

浓眉大眼的,都是高领取型年金险,更适合「用作养老」

我把它俩拉在一块,比一比👇

招商信诺自在人生A,优缺点有啥,买前注意什么?

图片:自在人生A和星享福有啥不同

看表里的案例,同样交费的情况下,自在人生A的养老金更多,后面还会细说。

自在人生A的交费期间,只有10、15、20年,不太灵活,但也不是大毛病。

领取养老金可以按月领取或按年领取。

按年领取,每年可以领取主合同100%的基本保额,直至终身;

按月领取,每月按照基本保额的8.4%给付。

说一下领取年龄,自在人生A有55岁、60岁、65岁3个选项,但是条款中注明了,要达到“法定退休年龄”才能领取。

女士随意,男士得选60岁或65岁领取了。

招商信诺自在人生A,优缺点有啥,买前注意什么?

图片:自在人生领取年领条款

2、自在人生a和已经停售的星享福对比

自在人生A的领取金额,丝毫不比星享福差。

星享福基本是市场上年金领取金额最高的产品了,这是养老年金的优势所在。

给的钱多,等我们老了,更方便早日从菜市场自由,迈向海底捞自由。

招商信诺自在人生A,优缺点有啥,买前注意什么?

跟星享福比,自在人生能领多少钱呢?

以30岁男性,每年交10万元,连续交10年,60岁开始领取养老金为例:

星享福:149893元/年

自在人生A:151600元/年

相同条件,自在人生A能领取到的养老金更多,每年能多领2000多。

而且,自在人生可以保证领取20年。

如果被保人在领取期间身故,可一次性领取20倍的基本保额,不过要扣除已经领取的部分。

用上面的例子,保证领取20年,被保人至少可以获得151600×20年,即303.2万

如果中途发生意外,未领取的钱,会赔付给受益人,完全不用担心钱打水漂。

3、要停售的自在人生A收益怎么样

自在人生A的收益也不错。

看收益,就要看IRR了。

有些预定利率是4.025%的年金险,实际收益率并不高,甚至还没有预定利率3.5%的年金险高。

IRR是一切年金产品的照妖镜。

对收益率进行了测算:

招商信诺自在人生A,优缺点有啥,买前注意什么?

图片:自在人生A对比星享福IRR

在足够长寿的前提下,自在人生A的IRR随着年龄增长升高。

至于身故赔付,分3个情况:

1. 领取年金前:给“累计已交保费”或“保单现金价值”最多的一个。

2. 领取不满20年:如果在60-80岁身故,因为能保证领取20年,所以能领到“基本保额*20-已领取的养老金”。

3. 领取满20年:身故保险金为0。

如果在领取前身故,能领到的钱并不多。自在人生A的回本时间是在第18个保单年度,跟星享福一样。

如果是在60岁-80岁身故,保证领取20年的设定,可以给家人留一笔钱。

自在人生A主打生前领取,而且保单后期超过4%的收益率,也足以证明它是一款“高领取”的纯养老年金。

它不仅领取金额高,还有较高的现金价值,并延续至终身。

如果年纪大了,对更长寿没太信心时,也可以领取保单的现金价值,灵活处理。

4、自在人生a的缺点

不过,自在人生A也有缺点。

想要保证这么高的收益,灵活性上就会有些限制,毕竟“甘蔗没有两头甜”。

如果开始领取前急需用钱,可以选择保单贷款,或是减额取现。

出了开头提到的缴费期少,跟已经下线的产品比,发现自在人生A:

可保年龄稍低:最大被保人年龄只有55岁

保证领取20年:星享福有20年/25年两种

没有加减保功能:后续不能追加

不过,这些瑕疵并不是重点。

比如,投保年龄50岁以内已经覆盖大部分受众。年金险的核心就是「时间的复利」,年龄太大投保年金险就不划算了。

不支持加保,第一年交多少,以后就按这个费率继续投保,投保前算清楚,倒也没啥。

5、要停售自在人生a适合哪些人购买

买年金,谁更适合?保险公司靠不靠谱?

这些都是经常被问到的问题。

对于养老,更看重先把健康保障配齐。

如果有闲置资金,短期内不着急用钱

有强制储蓄想法,又不太懂理财投资

自在人生A,也可以考虑。

至于保险公司,它是由招商银行股份有限公司和信诺北美人寿有限公司各出资50%组建的人寿保险公司,注册资本28亿,最新综合偿付率是234.28%。

招商银行大家都不陌生了,最喜欢的银行,没有之一。

信诺北美人寿有限公司,是美国四大商业健康保险公司之一。

不管是风险评级还是综合偿付能力都没问题,放心吧跑不了。

4.025%、保障终身、保证领取20年、活多久领多久、IRR高、终身有现金价值、保险公司实力还强,现在这种产品,打着灯笼都难找。

单纯用来养老的年金险,因为能终身领取,所以活得越久,领取利益就越高。

活着的时候,自在人生A和星享福的生存利益名茅前列,其他产品无法媲美。

可惜星享福已经bye bye了,没赶上末班车,自在人生A可别错过了。

有想法的,建议尽快上车,也是因为这种4.025%的年金,最终都难逃下架的命运。

看中养老金领取额度高的,自在人生A就是不二之选。

还有一个新品「中韩悦未来养老年金」,预定利率也是4.025%。

研究了一下,悦未来的养老金领取较少,但有持续的身故利益。

悦未来不保障终身,而是保到100岁。养老金领到100岁为止,身故金也只到100岁。

自在人生A虽好,养老金利益高,但是领取满20年,身故保险金为0。但是注意,现金价值并不为零~通过特殊操作一样可以拿回这笔钱

希望规划养老的同时,又不愿离开后一分钱都没给孩子留下,悦未来也不错,身故利益更高。

活着时候领取更多选「招商信诺自在人生A」

 

招商信诺自在人生增值服务

招商信诺自在人生A要停售了?优缺点有啥,买前注意什么?
相信,未来的我们,都一定会感谢现在这个坚定的自己。
愿我们都能被世界温柔以待。

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