信泰如意享七金版,有6个坑,其中一种情况连本金都亏损

信泰如意享七金版,有6个坑,其中一种情况连本金都亏损

在一年前,整个保险市场都在宣传再也买不到4.025%的年金险了,但是现在4.025%预定利率的年金险依然还有少数在售的。今天不讨论还有没有了,通过这件事,至少大家都明白了4.025%预定利率是年金险的天花板,至少没有高于4.025%的产品。但是信泰如意享七金版是什么鬼?7%的复利递增?这给人第一个感觉就是——不可能,一定是套路。下面我们一步一步详细来扒一扒:

  一、如意享递增的并不是本金  

七金版在宣传的时候,很容易快速抓住消费者的眼球,7%复利递增,在现金利率下行的时代,实在是太劲爆了吧。

其实只是文字游戏而已,并非你的本金每年7%递增,仅仅只是你将来要领取的养老年金会以7%来复利递增。

  二、如意享养老金初始值较低  

30岁男性,一年交10万,一共交5年,60岁时开始领取养老金。50万本金,长达30年后,第一年可领取的金额是25652元,以这个较小值开始复利7%,这才是信泰如意享七金版真正的设计。

  三、如意享实际预定利率只有3.5% 

我们还是以30岁男性,每年交10万,一共交5年为例,来看看信泰如意享七金版的现金价值增长情况:

信泰如意享七金版,有6个坑,其中一种情况连本金都亏损

通过这个现金价值的增速测算,很显然信泰如意享七金版的预定利率是3.5%

  四、如意享身故不赔现金价值  

在养老金开始领取之前身故,身故保险金是赔付现金价值的,这点合同中有明确说明。但是开始领取养老金后,无论领取了多少次,身故是没有任何赔付的,因为产品设计的是:领取过养老金后,身故赔付剩余应领取的养老金。

  五、如意享保证领取不递增  

信泰如意享七金版,有6个坑,其中一种情况连本金都亏损

信泰如意享七金版领取过一次养老金后,身故是应该一次性赔付剩余24期养老金的。从合同上看,这个剩余养老金应该按照未来24年每年递增7%来计算的。但是经过多次与信泰人寿官方客户的沟通,反复确认,对方答复是一次性赔付的养老金不递增。这样很不合理,有一些情况下会连本金都亏损了,下面是具体测算。

  六、如意享有种情况连本金都亏损  

举例:59岁男性购买信泰如意享七金版,趸交50万,选择60岁开始领取养老金。假设60岁领取了一次养老金(10065元)后就身故了,那么按照信泰客服的答复,一次性赔付的计算公式是:10065×1.07×24=258469.2元,加上60岁已经领取的一次养老金,总共领取了268534.2元,而你所交的保费可是50万,本金亏损23万+。

截止今天,信泰客服依然是如此答复的,如果信泰人寿后期有修正,我会对该产品有其他点评。

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