信泰如意享七金版:保证领取25年,irr跑到4.0%-哪里买

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上篇介绍了光大的增额终身寿,是少有的可以匹配养老社区的终身寿险,额度只要100万,因为现价的高度灵活,比较适合高品质养老、资产传承、教育金等需求

而对于纯养老需求,对抗长寿风险,还得看年金险。今天要介绍的信泰如意享(七金版),养老金每年递增7%,保证领取25年,是一款不错的标的。

 

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为什么要提前储备养老金

在《老龄化+养老金“掏空”,80/90后不得不提前面对的养老问题》里,一帆讲到未来养老的三大隐忧:老龄化社会、被掏空的社会养老金、不断下行的利率。

今天再补充一个养老金替代率的问题。

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上图是我国养老金替代率曲线图,也就是说目前我国养老金替代率也就是4成左右。

以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于70%,即可维持退休前现有的生活水平,如果达到60%-70%,即可维持基本生活水平;如果低于50%,则生活水平较退休前会有大幅下降;

 

加上我国生育率的持续走低,养老金替代率未来会不会继续走低?另外6成的养老金来源怎么解决?这可能也是最近几年国家大幅宣传商业保险来做补充的原因。

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2019年12月30号,国务院常务会议就确定:加快发展商业养老保险,优化养老保险结构。借鉴国际经验,支持开发多样化的养老年金保险产品和适应60岁以上老人需求的医疗、意外伤害等保险产品加快发展商业长期护理保险。

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如意享七金版 投保规则

如意享七金版,是一款保证领取25年,领取金额按7%逐年递增的养老年金险。

允许1-6类职业投保,年领/月领均可,开始领取年龄可选,最长缴费达10年期。

缴费起点:趸交1万起,期缴最低5000元。

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光明至尊,是可享有优享养老权益的产品之一。其保障同一众增额终身寿大同小异,不细述,感兴趣可以自行试算。增额终身寿的功能用途,也可参阅《增额终身寿v养老年金,哪个更靠谱?》。

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收益对比

1、从回本年度来看

七金版回本期很短,以30岁10年交为例,在第9年即可回本。趸交时,回本年度在第7年。

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2、领取金额看

回头看《打造个人养老年金,七种方案助您穿越牛熊》中的三款年金,30岁10万*10年交案例中,领取最高的是中韩悦未来。七金版一开始领取金额不高,但在第14年时,领取金额开始超越中韩悦未来,并继续逐年递增7%。

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3、看irr收益率

七金版在80岁时的irr基本已经达到3.5%预定利率年金险的顶部。90岁时居然高达4.0%。我们常说年金险的“锁定利率、抵御长寿风险”两个优点,通过这两个数据,很好的诠释了这两大功能的好处。

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再来看七金版和《星享福2020(星禧)| 总利益跑赢4.025%年金险,可对接星堡养老社区》收益率对比情况:

同样是递增领取情况下,七金版的收益率更有优势。不过,星享福的优势在于可以对接养老社区。实际选取就看个人需求。

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