平安重金推广的财富金瑞21,irr收益不到2%的年金险,值得买么

平安重金推广的财富金瑞21,irr收益不到2%的年金险,值得买么
平安最近又有大动作了了。
平安为了推广新出的储蓄险产品——财富金瑞21,不惜砸重金搞了一场灯光秀。
南到广州的小蛮腰,北至北京的中关村,足足有11座省市的标志性建筑都闪过它的身影,场面是相当的奢华,仿佛灯光照过的每一个地方都散发着人民币的味道。
平安重金推广的财富金瑞21,收益有那么高吗?
虽然平安财大气粗已经是人尽皆知,比如2018年光是花在营销上的费用就高达118.89亿元,平均每天是3000多万,一天就花掉了可能是别人企业一年的营收。
但这样豪掷重金宣传一款保险产品,也是让人非常惊奇。到底是怎样一款储蓄险,值得平安这样大出血?
据某知名媒体报道,得益于平安正确的战略投资,参加了一带一路、粤港澳大湾区等建设,该产品常年维持5%的利率,有5年之久。
 
如果一个40岁的男性投入30万,50年后可以拿到约300万。听起来简直是太美好了!
毕竟现在遍地都是3%、4%的产品,5%实在是太稀缺诱人了。
但,事实真的是这样吗?

平安财富金瑞21产品什么样

为了弄清楚这款储蓄险到底是何方神圣,我特地翻了下它的资料。以下是这款产品的大致内容,大家可以简单看一下:
 
平安重金推广的财富金瑞21,收益有那么高吗?
财富金瑞分了2个帐户,一个是定期年金,一个是万能账户。
定期年金是主险,投入3年,第57年每年返年交保费的60%,比如年交保费是10万,就返6万,在第8年一次性给付100%保额。

平安财富金瑞21内部收益率IRR是多少 

我以一个30岁男性,年交10万,连续交3年为例,3537岁每年返6万,38岁返15万,折合下来的内部收益率IRR1.66%
平安重金推广的财富金瑞21,收益有那么高吗?
相关阅读:干货:买年金险务必搞清这4个利率,顺带扒一下中国人寿年金险的底
不过这款产品诱人的地方也不在这个帐户上,而是它的附加险——万能帐户“聚财宝”。
随时能放钱进去,随时能取钱出来。
 
但也有限制。聚财宝只有先买了它的主险才能投保,主险返出来的钱可以进入到聚财宝里,也可以自己另外投钱进去,但是最多不能超过主险的保费。
比如投入到主险的保费是30万,那么自己额外存入聚财宝的钱最多是30万。
而广告里宣传的利率5%,正是来自这款万能账户。
假如它可以一直保持5%的利率,收益将会非常可观。比如上面提及的30岁男性在60岁时就能拿到100万,80岁是283万,90岁就更不得了了,768万啊!
原来你离千万富翁只差30万和一个聚财宝!
但不好意思,你的千万富翁梦可能要破碎了,因为聚财宝5%的利率,其实只是结算利率。
什么是结算利率?就是指当下的利率,没有保证。
平安重金推广的财富金瑞21,收益有那么高吗?
也就是说,哪怕它从过去到现在一直保持5%的记录,但未必以后就有5%
保险公司收了我们的保费后,并不会把它们锁到保险柜里,而是扣除掉部分费用后,把剩余的部分拿去投资,同时承诺给我们一定的利息,它们就从中赚取利息差。
所以利率和保险公司的投资是息息相关的,也和大环境相关。
前天的时候银保监会副主任甲飙还在提醒保险公司面临的利率风险。
 
平安重金推广的财富金瑞21,收益有那么高吗?
平安的实力很雄厚,过去的投资都很不错,但也和时代红利有一定的关系。过去中国的经济发展非常迅猛,很多人坐上了财富的列车,翻身暴富。
但往日已经不可同日而语,中国未来的经济发展不会再像之前一样快速了。
 
一方面是体量大到了一定程度,增速就会下降,另一方面是人口老龄化越来越严重,将大大降低消费,以及其他各种复杂的因素。
 
所以很高的投资回报是比较难维持的。
人民银行行长周小川曾经在一次大会上说,未来要避免快速进入负利率时代。
平安重金推广的财富金瑞21,收益有那么高吗?
言外之意就是说,负利率一定会来,但是要尽量让它慢一点来。负利率是什么概念?你把钱放银行,还要倒贴钱给银行。
现在放眼全球,很多国家的利率都非常低。
相关阅读:中国首次发行负利率债券,被千亿外资抢购,负利率时代我们该怎么办?
欧美有不少国家就把利率降到了0,有的则是实施了负利率政策,比如丹麦、日本。
 
这些政府都希望资金能在市面上流动起来,刺激经济的增长,而不是放在银行里长灰尘,但是事与愿违,资产荒的时代里,大家开始变得谨慎了。
所以在这样一个大环境下,财富金瑞的万能帐户的结算利率是很难一直保持5%的,只会越来越低。
前段时间,监管就约谈了几家万能帐户结算利率定得很高的产品,在6%左右,为啥呢?担心它们亏损嘛。
相关阅读:银保监会约谈后,结算利率5%的万能险也没了?
有的人就说了,虽然长远来看利率会下降,但短期内应该不会下降那么快,我可以存个一两年再把它取出来啊,5%还是挺香的!
那你想得就太简单了!
聚财宝退保是需要收取手续费的,如果第一年就退保,退保费是3%。存进去也要收费,条款显示是趸交或追加保费的2%
 
其实这个也很正常,就像我们买基金取基金也需要交一定的管理费一样。
所以如果你放了一年就取出,那就等于白放了,3%的退保费加上2%的存取费,正好和5%的结算利率相抵消。
只有到第3年以后,退保才比较划算,但那时候结算利率还有没有4%,都很难说。
平安重金推广的财富金瑞21,收益有那么高吗?
但也不是说万能帐户就不好,它有一个可取之处就是有个保底利率,最低最低可以拿到保底利率的利息,无论最终保险公司亏损得有多惨。
而这,也是我们最应该关注的地方。
问题来了,聚财宝万能帐户的保底利率是多少呢? 只有1.75%
这个保底利率在市面上完全没有任何优势,不信来看看其他产品:
平安重金推广的财富金瑞21,irr收益不到2%的年金险,值得买么
像华夏人寿的金管家,君康人寿的尊享金帐户,都有3%,比聚财宝足足多了1.25%
别小看这小小的1.25%,收益天差地别。
同样是放100万,30年后3%的帐户本金和是235万,1.75%的帐户只有区区的165万,直接少了一套房子的首付。
而且聚财宝2%的手续费也是给的比较高,像华夏红的万能帐户,只需要1%

平安重金推广的财富金瑞21,irr收益不到2%的年金险,值得买么

没有你想象中那么好,只是一个普通的年金险,缴费期和保障期短,完全靠万能拉高收益,并不是一个能够保底做传承的工具

既没有高收益,也没有保全的功能性,个人不是很看好

想传承,选择收益3.5%的终身寿更佳,收益选择4.025%确定保证的年金

平安重金推广的财富金瑞21,irr收益不到2%的年金险,值得买么

转载侵删,编辑:海豚保阅读,如若转载,请注明出处:https://babybx.com/nianjinxian/43f6663f0a/