鑫耀东方 vs 鑫享事诚 vs 金瑞人生,比一比谁的irr更低

鑫耀东方 vs 鑫享事诚 vs 金瑞人生,保险行业的收割盛宴——开门红!

最近一段时间,不会有新产品频繁上新。

一方面是部分新规还未尘埃落定;

另一方面各大保险公司已经开始蓄力开门红;

从10月底开始到次年的2月份结束。

保险行业竞争激烈,开门红已成为了一项“兵家必争之战”,由此也衍生了“开门红全年红,开门黑全年黑”的说法,跟“瑞雪兆丰年”有异曲同工之处。

接下来要介绍的几款产品,不出意外的话,你可能往后几个月都能在朋友圈看到;看看保险公司的常规套路是否依旧能如鱼得水。鑫耀东方 vs 鑫享事诚 vs 金瑞人生,比一比谁的irr更低

中国人寿——鑫耀东方✎

中国人寿,2019年保费收入5683亿,作为行业老大,也是够猴急的,下面的小弟无作为的时候,它已经率先开启开门红营销模式。(公司排名依据保费收益规模

鑫耀东方 vs 鑫享事诚 vs 金瑞人生,保险行业的收割盛宴——开门红!

基本形态:年金险+万能账户

保障年限为10年

缴费年限为趸交、3年交、5年交

从第五年开始领保费,第十年领保额

年金返还收益

以每年交10万,交3年,共30万为例

第5-9年末,每年返还6万

第10年末,返还满期保险金大约3.4万

如果每年返还都领取,一共领取33.4万

万能账户收益率

如果全部不领取,放入万能账户二次增值。

鑫耀东方可搭配3个万能账户:鑫尊宝(庆典版)、鑫尊宝(A版)、鑫尊宝(C版),分别对应首期保费10万/3万/1万。

鑫耀东方 vs 鑫享事诚 vs 金瑞人生,保险行业的收割盛宴——开门红!

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如果按低档收益计算,保单第50年,80岁的时候保额还没破万,IRR也只有2.42%。

如果按中档收益计算,保单第40年,70岁的时候,保额已经达到145万,IRR也达到了4.22%;但中档收益率是不确定的,有可能比这还高,也有可能和低档收益相差无几。

另外建议大家买年金险时,重点关注保底利率,这是一定能得到的;而中档利率虽然收益更高,却充满了不确定性;保险公司宣传的时候总会拿最高收益率去迷惑你。

注:中档收益率不确定因素太多,所以仅供参考

平安人寿——金瑞人生21 

平安人寿,2019年保费收入4939亿,行业老二,自然不甘落后,也在蓄力开门红,金瑞人生21将在11月份推出。

鑫耀东方 vs 鑫享事诚 vs 金瑞人生,保险行业的收割盛宴——开门红!

基本形态:年金险+万能账户

保障年限为10年、15年

缴费年限为3年、5年

从第五年开始领保费,第十年领保额

年金返还收益

以每年交10万,交3年,10年满期为例。

第5-6年,每年返6万

第7-9年,每年返31972.72元

第10年,返还满期保险金106575.73元

如果每年返还都领取,一共领取32万

万能账户收益

如果全部不领取,放入万能账户二次增值。

金瑞人生21搭配聚财宝20(万能账户)

鑫耀东方 vs 鑫享事诚 vs 金瑞人生,保险行业的收割盛宴——开门红!

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低档收益如果一直以这收益率增长的话,等到100岁账户里的资金还未破百万,IRR也只有1.71%。

中档收益后期的增长速度快,60岁时IRR已经接近4%,80岁时账户金额已经超过了百万,IRR也有4.19%,这个值在目前来讲是比较高的了。

注:中档收益率不确定因素太多,所以仅供参考

中国太保——鑫享事诚 

中国太保,2019年保费收入2123亿,在保险行业排名第三。

鑫耀东方 vs 鑫享事诚 vs 金瑞人生,保险行业的收割盛宴——开门红!

基本形态:年金险+万能账户

保障期限为7年

缴费期限为3年、5年

从第5年开始领保费,第7年领保额

年金返还收益

以每年交10万,交3年,7年满期为例。

第5-6年,每年返6万

第7年,返还满期保险金20.732万

如果每年返还都领取,一共领取32.732万

万能账户收益

如果全部不领取,放入万能账户二次增值。

金瑞人生21搭配传世管家终身寿险(万能账户)

鑫耀东方 vs 鑫享事诚 vs 金瑞人生,保险行业的收割盛宴——开门红!

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如果按低档利率计算: 即便经过 50 年增值,30 万所交保费变成了96.4万,但其实平摊下来,每年的收益率也只有2.44%。

如果按中档收益计算: 在第 30 年,收益率达到了 4.08%,而这个收益还是不保证的,有可能高于这个收益,也有可能低一些。

注:中档收益率不确定因素太多,所以仅供参考

的一点总结 

其实,买年金险主要看的是万能账户的收益率,年金账户只是把自己的钱再返还来而已;就拿上面3款产品来说,前10年的收益收效甚微,高收益是从万能账户的二次增值开始的。

因为年金险要有一个好的收益大多需要二十年甚至更久,所以买年金险的钱应该是一笔很多年都用不到的闲钱,如果你急需用钱买房,或者要处理突发事件,那就只能提前退保,拿回部分现金价值,那样的话可能会蒙受不少的损失。

保险开门红:造谣一张嘴,辟谣跑断腿;所以大家一定慎重选择,千万不要被一些业务员的5.1%、6%、10%等超高收益率的口号给迷惑,看看保险合同约定的保底收益率,如果在3%左右,那就可以考虑。

如果您有配置保险的需求或有什么疑问,欢迎咨询

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