外卖骑手的保险,到底有多坑爹?意外险应该买什么

9月8日,人物公众号的一篇报道:外卖骑手,困在系统里刷爆了朋友圈,引起了大家对于骑手生存现状的关注。
文中提到骑手险理赔困难,价格高昂,其实关于这个,早在2018年9月20日的推送,我们就提到过。
以下是原文,两年过去了,他们并没有改变。

上次写了一篇《滴滴司机接单途中身亡,120万的意外保单赔偿变1万!》的文章。
引起了我对于高危群体的关注。于是,这次我把目光对准了天天给送外卖的小哥
比起坐在车里的代驾司机,他们可是更加需要关注的人群,平时骑着小摩托穿梭在城市里,危险系数几何倍数的增长。
每个外卖接单平台和滴滴一样,强制骑手投保,于是,海豚君就挑了两个平台研究了一下。

美团众包外卖骑手保险

外卖骑手的保险,到底有多坑爹?

 

首先,我选了美团,毕竟是大平台。一顿操作之后,我在美团只找到了这个页面。
了解过保险的人一定都知道,这种东西写起来很虚的,重点是保障范围和责任免除但是美团没有
至于条款嘛……通过我的努力,给美团众包以及保险公司拨打了二十来个电话,最后的结果是,双方都拒不提供条款和细则。

外卖骑手的保险,到底有多坑爹?

牛皮牛皮,真的牛皮。
美团上这个保险的费用是3元/天,一年下来就是3*365=1095元,我需要花一千块钱买份意外险,还不能提前知道保险条款是啥,得买了才能看?
好吧,美团碰了硬钉子,我又换了一家叫“点我达”的平台。

点我达外卖骑手保险

 

和美团相比,点我达对于保险页面的展示简直让我流泪,请各位外卖平台都学习一下好吗!

对于保障的范围,列的清!清!楚!楚!

外卖骑手的保险,到底有多坑爹?

 

这张图里,对于承保的范围,以及交通工具都做了非常明确的划分。

承保交通工具:非机动车/自行车/步行/摩托车

承保期间:平台配送过程中发生的事故

只在配送过程中哦!我不知道取餐算不算配送过程中,我觉得应该算。

我们再来看看意外险中最重要的责任免除

外卖骑手的保险,到底有多坑爹?

(红框标出的是大家的常见疑问项)

这里面提到了一个很重要的关键词——机动车。如果驾驶机动车,需要证件、牌照,而且驾驶的车辆也得跟你驾驶证的准驾车辆是同一个的。
小哥们经常骑的电动车属不属于机动车呢?

外卖骑手的保险,到底有多坑爹?

 

点我达上也给出了讲解,在规定的重量、时速以及电机功率内才属于电动自行车,也就是非机动车。
超过这个范围,即使是电动车也属于机动车,也一样需要证件的!
综合保障范围和责任免除,我们可以知道,这款保险保障的是有证且驾驶车辆与证件相符合的机动车/自行车/步行/电动自行车。
没有驾驶证、机动车没有牌照、骑的机动车不是自己的,通通不管赔付!即使是电动车,如果超速或者其他条件超过标准了,一样是不管的!

最后来看看保险责任

外卖骑手的保险,到底有多坑爹?

 

保障责任:
意外身故/伤残  60万
意外医疗 10万  100免赔额,全额报销,限医保
住院津贴 130元/天,上限180天
三者保障 最高20万/医疗4万/财产损失2万
总体来看额度还是够用的,但是这个三者保障真的就很鸡肋了。
结合它的承保范围机动车/自行车/步行/电动自行车,那就是只管你步行、骑自行车or电动自行车时给别人造成的伤害。
那个时候能给别人造成啥大伤害啊喂……
这款保险2元/天,一年的话就是2*365=730元,只保送单期间的事故哦。其他时间不管。

 

海豚君总结

 

点我达的骑手保险,无论是从产品的透明度、价格,还是对于保险的培训上,对比美团,都有诚意多了。
但是海豚君还是要说句公道话,这骑手险,性价比低。
我们就拿大护法成人意外险为例,298元/年,100万的身故/全残,5万的意外医疗,不限社保。

外卖骑手的保险,到底有多坑爹?

一年800~1000元,买一份骑手险,只保配送服务中的,重点是,并不实用

平台给骑手提供的配送工具,多是不符合条款的机动车,也没有相对应的牌照和驾照。

更夸张的是,美团内部的导航经常是违反交规的,以上这些情况,你买到的保险,都不赔。

雇佣别人给自己干活,提供的保险产品高于市场价,申请流程还繁琐,我不得不怀疑,这是否割韭菜之嫌?

但是我知道,无论再给大家剖析骑手险坑人大家该买还是会买,不买就不让你接单,你能怎么办?

但我还是不能放弃发出声音,最后,送一首诗给大家,希望你们如我一样,永远有说话的勇气。

他们迫害犹太人,

我没有出声

——因为我不是犹太人;

然后他们杀工会成员,

我没有出声

——因为我不是工会成员;

后来他们迫害天主教徒,

我没有出声

——因为我是新教徒;

最后当他们开始对付我的时候,

已经没有人能站出来为我发声了

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