【保险买哪家】揭秘!100多家保险公司最新偿付能力

一家保险公司有没有能力理赔,我们的保单是否安全,一个重要的衡量标准就是偿付能力,每个保险公司每季度公布一次。

不久前,中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议,分析了2020年保险业偿付能力和风险情况:

2020年第四季度末,纳入会议审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%,平均核心偿付能力充足率为234.3%。
人身险公司的平均综合偿付能力充足率分别为239.6%;财产险公司的平均综合偿付能力充足率分别为277.9%;
100家保险公司风险综合评级被评为A类;71家保险公司被评为B类;3家保险公司被评为C类;3家保险公司被评为D类。

会议指出,保险业运行稳健,偿付能力充足率保持在合理区间运行。

各家保险公司的偿付能力怎么样?淡水河整理了上百家保险公司2020年第四季度的偿付能力,其中包括68家人身险公司和34家财险公司,均为市面上比较知名的保险公司。

揭秘!100多家保险公司最新偿付能力

68家人身险公司偿付能力一览表

揭秘!100多家保险公司最新偿付能力

揭秘!100多家保险公司最新偿付能力

36家财险公司偿付能力一览表

揭秘!100多家保险公司最新偿付能力

从数据看,各家保险公司偿付能力差距较大。68家人身险公司核心偿付能力充足率中,中法人寿最高,达到了46820.8%,华汇人寿次之,为1454.58%,低的心偿付能力充足率不足100%。36家财险公司同样如此,安心财险甚至为负值,去年第四季度核心偿付能力充足率为-175.83%

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什么是偿付能力?

根据银保监会发布的《保险公司偿付能力管理规定》:偿付能力是指保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力

简单理解就是保险公司还钱的能力,一旦偿付能力出现问题,就代表这家保险公司可能赔不起钱,保单持有人的权益可能得不到保障。

偿付能力监管指标包括:

(一)核心偿付能力充足率,即核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况;

(二)综合偿付能力充足率,即实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司资本的总体充足状况;

(三)风险综合评级,即对保险公司偿付能力综合风险的评价,衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。

保险是社会稳定器,在中国属于强监管行业,监管部门每季度对保险公司报送的季度偿付能力报告等进行核查

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偿付能力满足什么条件算达标?

当保险公司同时满足下面3项标准,就代表偿付能力达标:

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1.综合偿付能力充足率≥100%;

2.核心偿付能力充足率≥50%;

3.风险综合评级≥B级。

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达标代表,无论发生什么,99.5%的概率下不会倒闭,能够应对200年一遇的大灾难。从这点看,绝大多数保险公司偿付能力都是达标的,安全性有足够保障。

不符合上述任意一项要求的,为偿付能力不达标公司,比如以下4家公司:

安心财险:核心偿付能力充足率-175.83%、综合偿付能力充足率-175.83%、最近一期风险综合评级为B类;

长安责任:核心偿付能力充足率78.72%、综合偿付能力充足率157.43%、最近一期风险综合评级为C类

前海人寿:核心偿付能力充足率95.30%、综合偿付能力充足率132.99%、最近一期风险综合评级为C类

中法人寿:核心偿付能力充足率46820.80%、综合偿付能力充足率46820.80%、最近一期风险综合评级为D类

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是不是偿付能力越高越好?

偿付能力越高,说明一家公司有足够的钱用来理赔,破产的概率相对较低,但并不是越高越好,更需要关注长期水平。

偿付能力高,可能是公司刚成立没多久,还没有开展什么业务,这时候公司股东的资金本放在那里闲置,没有得到合理利用,偿付能力自然高,比如华汇人寿,偿付能力充足率高达1454.58%。比如中法人寿,去年第四季度引入宁德时代等股东后,核心和综合偿付能力充足率飙涨为46820.8%,三季度仅为-24408.7%。

随着公司的业务量增加,累计的赔付风险随之增高,偿付能力将会出现快速下降。所以,偿付能力充足率是一个动态变化的过程,与经营策略、统计时间、产品销售等都有关系,这需要随时追踪。

一般来说,理想情况是综合偿付能力保持在略高于150%,可在150%~200%之间波动。

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大小公司偿付能力有差别吗?

从数据看,差别不大。以几家我们耳熟能详的公司为例:

  • 国联益利多的承保公司国联人寿,2020年第四季度核心和综合偿付能力充足率都是158.27%;

  • 普惠多倍版承保公司昆仑健康保险,160.57%;

  • 妈咪保贝承保公司复星联合健康,165.04%;

  • 大麦定寿系列承保公司华贵人寿,181.92%;

  • 爱心守护神终身寿承保公司爱心人寿,183.99%;

  • ……

这些很多人眼中的“小”保险公司,从偿付能力看,都维持在正常水平,理赔能力是完全没问题的。

而像阳光人寿这样的“大”公司,核心和综合偿付能力分别为188.11%、206.33%,上下对比,并无明显差异。

 

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偿付能力低,保险公司是不是要破产了?

一家保险公司偿付能力过低,可能出现一定“资不抵债”的情况,保险公司“破产”的可能性较大,但也无需太过担心。

核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司,将被银保监会作为重点核查对象。对于不达标公司,会根据其风险成因和风险程度采取针对性的监管措施,包括限制增设分支机构、限制资金运用渠道、暂停发行新保单、限制向股东分红等。

也就是说,一旦某家保险公司偿付能力出现问题,监管完全有能力通过各种方式,使偿付能力回到标准线以上或防止进一步恶化,让保险消费者的合法权益得到有力保障。

举个今年的例子:

1月14日,银保监会下发了一个行政监管措施决定书,安心财产保险公司由于偿付能力严重不足,偿付能力充足率仅为-125.7%,银保监会对安心财险公司实施监管,这也是银保监会今年首张监管函。银保监对安心财险采取三项监管措施:

①责令增资

②停止接受车险新业务

③高管限薪,2021年薪酬下浮比例不得低于20%

再早之前的案例还有2018年安邦保险,2020年的天安、华夏人寿,银保监会直接接管了这家保险公司,甚至动用保险保障基金入股,对保司经营深度介入、调整,恢复其偿付能力。

可以说,在中国买保险,保单是非常安全的。最差的情况,保险公司实在经营不下去,不得不“解散”,《保险法》第92条明确规定由其他保司接手其寿险保单,承担赔偿责任,对保单效力不会有任何影响。

 

 

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