鼎诚人寿定海柱2号优缺点值得买吗-哪里购买

鼎诚定海柱2号优缺点值得买吗

 优点 

  • 低价格,高杠杆定期寿险

  • 保额上限高,投保地域广

 缺点 

  • 智能核保部分指标较为严格,不易通过

  • 免责条款增加了酒驾、无证驾驶一项

 观点 
  • 定海柱2号定期寿险由鼎诚人寿保险有限公司承保。在保障指数、价格指数、投保灵活度三项关键指标上表现优秀。这款产品在大鱼的系统综合得分为94.78,给予5评级,定海柱2号最高可投保保额达到300万,还可附加最高100万的私家车交通意外,保额上限高,投保规则灵活,价格较低,可撬动杠杆高,适合作为家庭支柱最基础的身故保障。

 

鼎诚定海柱2号基本信息

【定期寿险评分】鼎诚定海柱2号

鼎诚定海柱2号公司信息

鼎诚人寿保险 有限公司是一家全国性合资寿险公司,成立于2009年3月,注册地北京,前身为新光海航人寿保险有限责任公司,由海航集团和台湾新光人寿共同出资设立。2018年9月经中国银行保险监督管理委员会批准,海航集团撤资,鼎诚人寿完成了股权变更及增资,资本实力更加雄厚,2019年6月正式完成工商信息变更,更名为鼎诚人寿。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前鼎诚人寿得分为85.08。2020年二季度综合偿付能力为343.21%,运营状况良好。
【定期寿险评分】鼎诚定海柱2号
资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

 股东 

  • 新光人寿保险股份有限公司,创立于1963年7月30日,是台湾早期民营保险公司中最晚成立的一家,深耕台湾五十多年,遍布全台湾。新光人寿保险业务稳健发展,2018年全年总保费收入新台币3,071亿元(人民币662亿元),总资产为新台币2.7兆元(人民币5,835亿元)。新光人寿于2002年起,主导成立新光金控,建构起涵盖保险、银行、证券、投资信托、保险代理、创业投资等多元化金融服务的上市公司。新光金控透过新光人寿遍布全台湾 317 个分支机构、新光银行 106 家分行,直接服务新光集团 600 多万客户。

  • 深圳市前海香江金融控股集团有限公司,是香江集团旗下专门从事金融业务的集团公司,是香江集团五大产业板块之一,也是第一批入驻前海深港合作区——中国金融改革试验区的金融集团。10多年金融投资经验,覆盖银行、证券、基金、保险、私募股权投资(PE)、担保、小额贷款等领域,现已投资8家金融机构,是广发银行、广发证券、广发基金的大股东之一,是广东南粤银行、天津银行的主要股东。

 

 经营指标 

  • 成立日期:2009年3月

  • 注册资本:12.5亿

  • 最新综合偿付率:343.21%

  • 上年度原保费规模排行:84

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q2数据,保费数据为2019年年报数据。

鼎诚定海柱2号保障分析

 基础责任 
定海柱2号主险包含定期寿险最基础的身故和全残责任,产品责任简单,没有过多繁琐的部分。
 免责条款 
免责条款共计3项免责标准,但实际有4项,条款把故意犯罪和酒驾放在了一起,另外新增了一项故意自伤:1、投保人对被保险人的故意杀害、伤害;2、故意故意者抗采取制措后驾法有驾驶驶证动车;3、被保险人二年内自杀。
 最大杠杆倍数 
定期寿险责任简单,作为纯消费型险种,保费对身故或全残风险的保障放大作用尤为重要,也更容易量化。最大杠杆倍数可以综合考虑定期寿险的价格和缴费期灵活度,直观体现保费在消费者投保后即刻提供的保障功能。例如,一些产品虽然定价不高,但缴费期规定的死板,不能长期缴费,投保初期单年保费也就居高不下,消费者可以享受的保费功能放大作用有限。
【定期寿险评分】鼎诚定海柱2号
采用30岁男/女,保障期至60岁,100万保额计算得出
以30岁,保障至60周岁,100万保额为例。在投保首年,定海柱2号可以为男性被保险人提供936.3倍杠杆,女性为1739.1倍,综合市场上其他产品来看,保费的保障功能放大作用较强,若发生身故或全残风险,保费利用效率高。
 可附加责任 
最高可附加100万的私家车交通意外全残和身故责任。

鼎诚定海柱2号价格分析

在价格方面,我们拿同类定期寿险产品做横向比较,定海柱2号的价格处于低价区间。
【定期寿险评分】鼎诚定海柱2号
30岁,保障至60岁,100万保额,20年缴费
在大鱼测评模型里,定海柱2号的价格指数得分为97.91分,价格优势明显。

鼎诚定海柱2号健康告知

互联网上销售的定期寿险多数不能智能核保或人工核保,排除了核保尺度差异的影响。健康告知不能通过,也就不能投保。但定海柱2号提供智能核保,如果不满足健康告知,可进入智能核保选择对应告知项。
【定期寿险评分】鼎诚定海柱2号
制表:大鱼测评
参考人群中多发且定期寿险常见的健康告知项目后可以看出,定海柱2号的健康告知宽松程度一般。核保审核最常见最严格的“结节”情况,肺部结节不可投保,甲状腺结节要看具体描述,大多数情况不可投保。肝肾方面的问题核保较为严格。乙肝携带、高血压2级以内等常见的情况,可以通过智能核保。普通的体检异常和住院史不影响投保。

鼎诚定海柱2号投保灵活度

 投保地域 
投保地域:大陆地区
投保年龄:投保年龄规定18-60周岁,可投保年龄宽泛。
保障期限:可以选择保障20/30年,也可选择保障至60/70/80岁,选择多样。
缴费期限:缴费期限有5/10/20/30年,长短结合,缴费期较为灵活。
 各区域最高保额 
18-40岁被保险人、1-4类职业/5-6类职业
 
一类地区北京、上海、广州、深圳、成都、杭州、重庆、武汉、西安、苏州、天津、 南京、长沙、郑州、东莞、青岛、宁波、昆明:300万/50万
 
二类地区沈阳、无锡、佛山、合肥、大连、福州、厦门、哈尔滨、济南、温州、南宁、 长春、泉州、石家庄、贵阳、南昌、金华、常州、南通、嘉兴、太原、徐州、 惠州、珠海、中山、台州、烟台、兰州、绍兴、海口、扬州:200万/30万
 
三类地区汕头、湖州、盐城、潍坊、保定、镇江、洛阳、泰州、乌鲁木齐、临沂、唐山、漳州、赣州、廊坊、呼和浩特、芜湖、桂林、银川、揭阳、三亚、遵义、 江门、济宁、莆田、湛江、绵阳、淮安、连云港、淄博、宜昌、邯郸、上饶、 柳州、舟山、咸阳、九江、衡阳、威海、宁德、阜阳、株洲、丽水、南阳、 襄阳、大庆、沧州、信阳、岳阳、商丘、肇庆、清远、滁州、龙岩、荆州、 蚌埠、新乡、鞍山、湘潭、马鞍山、三明、潮州、梅州、秦皇岛、南平、吉 林、安庆、泰安、宿迁、包头、郴州:150万/10万
 
四类地区,其他省市:100万/不可投保
 职业与收入要求 
职业类别:1-6类职业,其中5-6类职业有特定保额
收入要求:暂无
 投保 
目前,定海柱2号支持线上投保和智能核保。
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