信泰如意尊,2020年最值得入手的长期理财产品-计划停售

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如意享和如意尊

还记得2019年的爆款年金险“信泰如意享”吗?我买了,但是后悔投保的有点少。
“信泰如意享”于去年初上市,去年10月末光荣退市。
 
作为一款4.025%终身复利的年金,还具备高灵活度、高现价的优点,吸引了不少保险理性消费者,我们圈内人也消化了大量的投保额度。
2019年830日,银保监叫停了4.025%年金险的备案,规定最新上架的年金/增额终身寿最高预定利率上限限定为3.5%
今年,圈内又出现了一款爆款产品“如意尊”,它有2019年的“如意享”师出同门,均为信泰人寿推出的爆款产品。
如意尊虽为3.5%复利的增额终身寿险,但IRR高,现价高,让很多4.025的年金险都自愧不如,更何况目前已经是3%主流的市场,所以“如意尊”乃稀缺中的稀缺
“如意尊”325日上市,上市两个月便收纳3亿保费,承保件数约为1.2万件。上市以来,已有小半年,月月蝉联年金类产品冠军。
不由得感叹!好产品的好,成交数据会佐证。
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什么是年金?什么是增额寿?

“如意尊”究竟是一款什么样的产品,我们现在开始详述:
作为保险中稳定理财的品类,被大众较为喜欢的是年金险、增额终身寿险,本篇介绍的如意尊是增额终身寿险。
增额终身寿险,相当于存了一张复利增值的终身国债卡,想要钱就从里面取,没用完还可以给后人继承,想要用钱不需要理由、不限制时间,直接减保取现即可。
年金,是一笔伴随终身的现金流,投保时就设定了从什么年龄段开始领取,按照年或月的方式领取固定金额。
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成交案例来说明增额寿的功用    

我成交的案例之一:强制储蓄,抵制月光。
 
C小姐在深圳是白领,也是我的前同事,月收入1.3万,资深月光族,用她的话讲,口袋留钱会挠她。所以一直喜欢跟着我学习定投,跟我投保理财型保险。
以下是她的投保案例,28岁女性,年交3万,缴费10年,总保费30万,计划书如下:
信泰如意尊,2020年最值得入手的长期理财产品
每年强制储蓄3万元,坚持定投10年。交完那年,账户现价就有36万。
万一中途需要用钱怎么办?保单的前些年我是坚决不建议去做减保领取的,万一需要有钱的话,可以使用该份保单的贷款功能。
现金价值的80%可以随时贷走,钱基本可以当天到账,不用任何抵押。贷款利息为5%-5.5%(你的保单现价一直以3.5%复利增长),相当于你的贷款成本约为1.5-2%
 
C小姐60岁那年,这张保单卡上有79万+,这个钱C小姐可以部分取用,也可以等过些年再取用,取用多少都是可以随心决定的。
 
假设一直不领取,最高到104岁,C小姐的账户就有360万惠及子孙。表格所体现的收益均写进合同,100%确定,刚性兑付。
我成交的案例二:帅帅的小哥哥,给自己做养老规划。
 
33岁的小哥哥给自己做养老规划。他跟我说,“现在是赚的还行,但是开销也大,创业型公司都是最低社保标准缴纳社保,以后退休工资很少,就怕活得久,钱花没了”。
以下是小哥哥的投保方案:
信泰如意尊,2020年最值得入手的长期理财产品
每年缴费5万,交保10年,本金共计50万。交完的那一年,小哥哥42岁,保单现价60万左右。
小哥哥计划55岁退休,然后拿出10万元出来旅游一趟,庆祝美好养老的第一步。
 
60岁开始,养老保险和此份保单一起领钱,养老工资解决生活必须开销,此份保单如未遇大事,以每年5万元领取,作为生活小爱好的开销,例如学习乐器、旅游……
33岁开始,每年交5万,共交10年;
60岁开始,每年领5+,共领30+
小哥哥说,一个人的收入不会根据年龄的增长而保证增长,人生赚钱的年龄就30年,而花钱的年龄还是未知的,我们不仅仅要考虑眼前的生活,还得考虑以后的生存。
长寿趋势是好事,也是坏事。好在于我们大多数人可以更久的参与这个世界的日夜星光,坏的是国家的养老负担会更重,年轻人的压力也就更为艰巨。
同事成交的案例三:企业主夫人依次保证女儿的良好教育不受家企生意影响!
 
M小姐是深圳某企业主夫人,其丈夫的公司年营业额不低,如稳健经营,收入不菲;
 
但近几年盲目扩张,赚的钱都赔进去了,原本丰厚的家底也被渐渐掏空。夫妻还有读小学的女儿,一直都是计划好好培养。
M夫人年龄40+,对理财产品的见解是,安全性必须大于收益,需要稳稳的安全感。后同事给她演示了如意尊的收益,其灵活性、安全性打动了她。
方案如下:
信泰如意尊,2020年最值得入手的长期理财产品
41岁M夫人给自己投保如意尊,年交50万,缴费5年。
保单复利增值,遇到企业运营不善的时候,可以随时保单贷款或者提取现价给女儿最好的教育。
如果家企经营状况良好,这份保单可以一直不动,终身复利下去;
假设M小姐于90岁那年辞世,指定身后受益人为女儿,其女儿将继承1300万的保单传承金。
简洁、私密、没有纠纷,给女儿留下一笔可观的传承金,还不需要纳税。
 
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如意尊的投保规则   

1、投保年龄:出生满28天-80周岁;
 
2、保险期间:终身
3、缴费期可选:趸交、3年、5年、10年、15年、20年
 
4、最低保费要求:趸交为5万元,其他缴费期每期保费不低于1万元
 
5、身故风险保障系数:

信泰如意尊,2020年最值得入手的长期理财产品

 

6、可加保

如意尊规定在缴费的2年后,可以选择加保,每年最高加保基本保额的20%
也就是选择在10年期缴费,总共有8次加保机会,最高可加保160%。
7、可减保
减保是增额寿的核心特点,非常灵活。通过自由减保的方式,来达到灵活取现的作用。
如意尊同样是2年后即可自由减保(tips:秉持长期主义,保单前些年段如有资金要求尽量不通过减保达成,可通过保单贷款恢复资金流)
 
 
8、可附加万能账户
万能账户白话解释:类似余额宝的现价理财账户
如意尊目前的万能账户,保底利率3%,现行结算利率6.05%,不限制领取金额和次数。(合同约定最低理财利息不会低于3%,但目前保司经营的好,所以是6.05%)
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主流产品收益对比

最后例举一下市场主流的增额终身寿险产品:
信泰如意尊,2020年最值得入手的长期理财产品

从上图可见,主流产品测评中,信泰如意尊在现价上是最高的。根据《保险法》92条规定,人寿保险,哪怕保险公司出现极端风险,国家也需要刚性兑付。

复利的功效需要时间的沉淀才会发挥巨大的作用,如今利率下行的年段,3.5%复利的产品于大多数人而言,犹如鸡肋,但随着时间的推移, 3.5%也会变得可望不可即。
3.5%复利,坚持20年,单利为5%;坚持30年,单利为6.02%;坚持50年单利即是9.2%,坚持100年,单利是31%。
所以不要以银行单利去对比复利…

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