基金跌到妈不认!钱包需要一个爱心人寿守护神2.0增额终身寿

基金跌到妈不认!钱包需要一个爱心人寿守护神2.0增额终身寿


守护神2.0来了 | 基金跌到妈不认!我觉得我的钱包需要一个守护神!

过去的一个星期,我有十几个平时都不怎么联系的朋友,跑过来问我:基金跌了怎么办?我要止损吗?

基金每天都在跌,实在是受不了了!

我就开玩笑的说,啊,不要慌,要不然你跟我一样,再给自己加点寿险,对冲一下风险吧。

开玩笑开玩笑啦~

我安慰他们说,没关系的,去年一年基金都涨了那么多了,这周有震荡也不要非常担心。

说完他们更难受了:年前听网上的“大V”说,持仓过节能赚钱,于是赶在年前重仓白酒上了车,谁料开年回来暴跌了整整一个星期。

看《你好,李焕英》都没哭的他们,硬生生的被基金给绿哭了

啊……

守护神2.0来了 | 基金跌到妈不认!我觉得我的钱包需要一个守护神!

 

 

01爱心人寿守护神2.0

我过年回老家,我妈妈的一个朋友听说我在做保险,就说让我帮她规划一下外孙子上学的“教育金”

不过,对于这笔“教育金”,阿姨的要求比较特殊:

(1)钱不能直接给小两口,必须得以教育金的形式给存起来。现在的年轻人花钱实在是太大手大脚了,阿姨担心外孙子还没上学呢,钱就被花完了;

(2)希望钱能有一定的增值,最好能在外孙子要出国留学的时候,起到一定的作用;

(3)钱一定要安全,要绝对的安全,确保小孙子上学的时候需要用钱随时都有钱可以拿出来。

 

其实,阿姨的这个要求,特别简单,通过增额终身寿险,就可以解决。

我就以爱心守护神2.0为例,给阿姨做了一个计划书:

一次性给0岁的小孙子存100万,现金价值是这样的:

 

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从现金价值表我们可以看到,在第7年的时候,现金价值就超过已交保费了,做到了“回本”。

这个“回本”的速度,在现在的增额终身寿里,绝对是不算低的。

而以保险的形式给这笔教育基金存了下来,也就使得小两口不会乱花。

其实,阿姨的女儿中间提出过,要拿这笔钱去炒股,直接就被阿姨给拒绝了:“让你去炒股,以后他长大了,你还得给他解释这笔钱是怎么没有的!”

而到小孙子18岁的时候,现金价值已经有182万了,不管小孙子是想在国内读大学,还是想出国留学,这笔钱都是可以为小孙子的求学之路添砖加瓦的。

关于教育金,我是这样规划的:

 

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  • 大学本科四年,每年减保取现10万元,共计40万元;

  • 研究生三年,每年减保取现15万元,共计45万元;

  • 博士三年,每年减保取现20万元,共计60万元。

  • 这样本科到博士十年的时间下来,共计取出来了145万。

  • 而等到30岁的时候,账户里还有91.4万,到时候这笔钱可以全部取出来,再给小孙子付个房子的首付。

教育金+安家立业金,安排的明明白白的。

 

你发现了吗?这就是“增额终身寿”的魅力所在:

刚性兑付、长期锁定、灵活度高。

爱心守护神2.0这款增额终身寿产品,更是把增额终身寿的这几个特点诠释的淋漓尽致。

 

 

02

爱心守护神2.0产品特点

 

(1)投保门槛更低  

很多小伙伴一听到“理财保险”,总是下意识的觉得,“这种保险太高端了,我不配”。

其实啊,增额终身寿的投保门槛非常低,人人都买得起!

比如爱心守护神2.0:

一次性缴费:5000元起投

按年缴费:1000元起投

 

生满7天70周岁都可以投保,不论是想给孩子存一笔教育金,还是给自己准备一笔养老,都是可以的。

一般增额终身寿投保门槛为出生满28天到70周岁,而守护神2.0在此基础上降低了门槛,只要出生满7天的健康婴儿即可投保,迫不及待希望给孩子一个终身保障的新晋宝爸宝妈们千万不要错过。

 

(2)发生身故、全残有赔付  

如果发生了身故或者全残的情况,爱心守护神2.0也是有保障的,也有一定的杠杆: 

①如果是18岁前发生身故/全残:给付“已交保费”或“现金价值”中的较大者。

如果“已交保费”>“现金价值”,就赔付“已交保费”,不会亏本;

如果“已交保费”小于“现金价值”,就赔付“现金价值”,有一定杠杆。

②如果是18岁后发生身故/全残:

在保费还没有交完的情况下:给付“已交保费x给付比例对应系数”或“现金价值”中的较大者。

在保费已经交完的情况下:给付“已交保费x给付比例对应系数”或“现金价值”或“有效保额”三者中的较大者。

Ps:给付比例对应系数:

当到达年龄为18-40周岁时,对应系数为160%;

当到达年龄为41-60周岁时,对应系数为140%;

当到达年龄为61周岁及以上时,对应系数为120%。

 

(3)减保功能  

增额终身寿的灵活性就在于“减保”的功能。

在需要用钱的时候,可以通过“减保”的方式,领取出部分的现金价值,而剩余的现金价值,继续进行复利计息。

没有领取次数的限制、没有领取时间的限制,也没有手续费,需要用钱的时候,符合条件就可以随时减保取现。

如果说对产品的收益率和灵活性有要求,那么增额终身寿就可以很好的满足我们在不同阶段对现金流的需求,非常的合适。

(4)保单贷款  

如果有短期急需用钱的情况,但是并不想减保,也不想退保,这个时候,“保单贷款”就派上用场了。

爱心守护神2.0最多可以贷出来现金价值的80%,贷款的时间不超过6个月即可。

而且在进行保单贷款的期间,如果发生风险,保险公司也仍然会按照合同约定进行赔付。

 

(5)可附加投保人豁免  

爱心守护神2.0有增额终身寿产品里非常少见的一项保障——投保人豁免

这一点真的是非常棒的。

如果投保人罹患重疾、中症及轻症,或者是身故/全残,就可以豁免后续未交的剩余保费,保障合同继续有效。

附加的这个“投保人豁免”责任,就相当于给被保险人加强了一道防护,万一投保人患病或者离世,也不会因为断交保费,而使得整个保单失效。

不过,爱心守护神2.0附加投保人豁免的话,是有90天的等待期的,而且要满足豁免责任的健康告知。

 

(6)可设置第二投保人  

这个功能看似“平平无奇”,其实“内藏乾坤”。

守护神1.0是没有这项功能的,守护神2.0新增了这项非常实用的功能。

 

有什么作用呢?假设爸爸给孩子买了一份增额终身寿,想把这笔钱都给孩子用,但非常不幸后来爸爸去世了,那这份保单在没有第二投保人的情况下就变成了遗产。

变成遗产就会面临被分割的情况,谁可以分割这份保单呢?

孩子、爸爸的配偶——妈妈、爸爸的父母——爷爷奶奶,都是有权分割爸爸的遗产的。

如果要把这笔钱全部留给孩子,需要所有遗产继承人到场做公证,自愿放弃遗产继承权。

如果大家伙都愿意去做这个操作那还好说,虽然麻烦,但也能达成共识。

但如果是家庭关系比较复杂的情况,爸爸在外还有个小三还有个私生子,那这个私生子也是有权利分割爸爸的遗产的,这个时候就非常麻烦了。

而如果有第二投保人这个功能,只需要一个简单的保全操作,将第二投保人设置成妈妈,爸爸去世后保单的控制权就移交到妈妈手中,这笔钱还是可以由妈妈控制可全部留给孩子用。

第二投保人可以避免复杂的操作证明,避免家庭纠纷,简单、便捷、无争议。

 

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(7)可享受养老年金转换权  

这个新增功能也是非常人性化的,我们在介绍传世壹号的时候也讲到过。

有的朋友配置增额终身寿的目的非常明确——就是养老

但养老金有个特点,到了一定年龄自动给付年金,是不需要自己去领取的。

而终身寿没有这个功能,需要用钱的时候需要进行领取,用于养老金的客户可能不希望每年都要去进行减保领取的操作,比较麻烦,就想每年或者每月银行卡里就有一笔钱可以用了。

没关系,守护神2.0也可以,只要在约定年龄就可以将保单的现金价值部分或全部作为养老年金一次交清的保费,变成养老年金,将你从每年的领取中解脱出来。

 

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(7)3年交、5年交现价提升至极致  

守护神2.0不仅投保门槛更低、现价也进一步提升了。

尤其是3年交于5年交的缴费年期下,现价显著提升,不能说是“所向披靡”,那也是“数一数二”的水平。

3年交同类产品现价比较

0岁,3年交,年交10万:

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30岁,3年交,年交10万:

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50岁,3年交,年交10万:

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5年交同类产品现价比较

0岁,5年交,年交10万:

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30岁,5年交,年交10万:

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50岁,5年交,年交10万:

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可见守护神2.0在守护神1.0的基础上3年交与5年交的现价提升到了极致。

最近跟很多小伙伴聊“90后理财观”的问题,作为一个风险偏好是“损失厌恶型”、且本金并不多、还贷压力较大、心理素质又不是太好的人,我理财的习惯就是——稳。

对于我这样的人买理财产品,我的观点就是——用最少的时间,挑选出可以长期持有的,最稳定、安全的收益。

然后把更多的精力,投入到本职工作中去,投入到提升自己上面去。

所以用保险的方式“理财”,就是非常适合我的选择。

那你呢?

总的来说,守护神2.0较守护神1.0来说实现了5大提升:

  1. 投保年龄放宽,7天至70周岁

  2. 返本速度提升,同类产品最快

  3. 增加养老年金转换权,实现无忧领取

  4. 增加顺位投保人,避免保单变遗产,保护爱的人

  5. 产品收益仍维持市场第一梯队水平,3年交&5年交提升到极致

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