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长生福寿长终身寿险

长生福寿长终身寿险
长生福寿长终身寿险

寿险的保险责任,解释起来相对比较简单,就是在保险期间内,保障被保险人的身故或高残责任。

按照保险期间来化分的话,可以分为定期寿险与终身寿险。终身寿险中又分为定额终身寿与增额终身寿险。

定额终身寿险在客户投保时,保额就已经是固定了。而增额终身寿险的特点是,保额会随着时间的推移而增长。

在这里我把长生福寿长作为增额终身寿险的优势,总结为四点。

第一,是一种资产性的保单。

第二,能锁定未来的长期收益。

第三,是家庭的现金保险柜。

第四,能兼顾现金灵活性。

长生福寿长终身寿险

我们先说说它是一种资产型的保单,该如何理解。

寿险以人的寿命、人的身体为标的,身故或高残赔付保额。

而福寿长终身寿险当中除了保额会随着时间增长以外,与保额对应的现金价值也会随着时间而长大。在投保初期放弃定额寿险的高保额,换来的是保额与现金价值通过时间的增长快速累积,现金价值就是保单价值。被保人的寿命越长,保额与现金价值就越高。可以做到一张保单锁定传承、同时保单也能体现客户的身价。

长生福寿长终身寿险

长生福寿长的第二项优势是锁定未来的长期收益

根据国家卫健委提供的截止到2018年年末统计数据,中国人的平均年龄是76.4岁,按照22岁开始工作60岁退休来计算,正好人生中有一半的时间有工作,一半的时间没有工作。

在财富管理中,最重要的不是预测未来。而是提前规划,当风险来临时可以从容面对。

城市群体当中现在面临的几大难题:就业、教育、医疗、居住、养老,核心都是金融问题。

有了稳定的现金流,理论上任何问题都可以迎刃而解。

但是现实的不确定性在于,没有任何人可以保证自己具有长期稳定的赚钱能力、以及没有人能够保证经济可以永远稳定快速的增长。

增额终身寿险核心魅力在于锁定收益、打破经济波动周期的影响。并且其自身封闭结构,可以获得最大限度的法律法规保障。

长生福寿长终身寿险

第三项优势,长生福寿长是家庭的现金保险柜

2017.11.17央行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,开启了逐步打破刚性兑付、统一监管标准的大幕。从大的行业变化来说,《指导意见》要求过渡期后施行净值化管理,对我们这些普通老百姓的影响就是:理财市场不确定性增大、市场产品将变得更为复杂。但是抛开短期理财收益方面的变化,长生福寿长作为增额终身寿险发力点在于保障本身:保障资金安全、保障投保人的保单(资产)权益不受损失、指定受益人为第三人,该保险合同的现金价值只能作为受益人自身享有的财产权益。交费期满后,年度有效保额以年3.5%的复利递增,保单收益写在合同当中,无论何时,保险公司都要且必须进行兑付。

长生福寿长终身寿险

最后,长生福寿长能兼顾现金灵活性

新冠肺炎疫情中期由于迟迟不能复工,市场上经常传来企业裁员、下调员工工资等负面消息。大家会问难道企业的现金流连个把月都支撑不了吗?

西贝是北京的知名企业,疫情期间西贝内部人士称如果不能复工,西贝的现金流最多撑三个月。联想恒大的七五折卖房风波都是现金流出现了问题所致。

和一般保单不同,长生福寿长作为增额终身寿险因为具有较高的现金价值,所以在必要的时候,可以通过保单贷款、减保取现的方式,灵活取现,获得一笔现金流。这笔钱随时可以部分或者全部取出,短时间内到账。

长生福寿长终身寿险

我们来看一个投保案例,30岁的陈先生为自己投保长生福寿长终身寿险,10年交费,每年交费十万元,保障终身。

利益演示图中,按照十年一个人生阶段的方式分别提示了现金价值与保额的增长。陈先生在六十岁退休时本保单的现金价值达到了保费的二点二三倍。陈先生可以选择一次性提取或是分多次提取来作为养老金的补充。或是作为资产,传承给他的两个孩子。

按照我国人民的平均寿命增长速度来看,陈先生八十岁时,本保单的现金价值将超过四百四十万元,达到了缴纳保费总额的四点四倍。

总结一下这个投保案例,陈先生在自己的人生旅途中,各个人生阶段都可以得到高额身故、高残保险金的保障,期间万一不幸身故或是高残,失去劳动能力都可以得到相应的保险金赔偿。让他的妻子、孩子没有了后顾之忧。陈先生的生命越长,保单的保额、现金价值越高。保单的现金价值既可以选择作为养老金的补充,或是资产的传承。最关键之处在于增额终身寿险的保额与现金价值得日积月累的特点,与我们向往健康长寿的目标高度一致。

长生福寿长终身寿险

方案一:解决子女教育金的担忧。小宝0岁,爸爸妈妈想为他规划一生的幸福,不仅教育金要专款专用,还盼望他平平安安长大,一生都有一份稳稳的收入。为小宝开了一个可一直享用的理财账户!每年交5万元,只交10年,共计交50万。

长生福寿长终身寿险

方案二:解决自身养老的担忧。王女士50岁,为家庭、为子女操劳半生,如今儿女已经独立生活,自己退休赋闲在家,想想该为自己的养老生活做打算了,希望在老年生活中可以老有所依,为自己开了一个可一直享用理财账户!每年交10万元,只交10年,共计交100万。

长生福寿长终身寿险
长生福寿长终身寿险

从人生的阶段性风险考虑,随时医疗水平、健康意识的提高,我国的人均寿命必然会不断增长。在漫长的人生旅途中,人生的各个阶段都会面临与其相对应的财务问题。这些财务问题有的是自己的,有的子女的,有的是父母的,这是人生阶段中的内部风险。同时,影响我国经济发展的不确定因素的增加,九十年代可以放心大胆地买房、买股票。现在,一线城市的房子买不起,二三线城市的房子不敢买,买股票更是不赔当赚。这是外部风险。

所以在当下经济增速放缓的大背景下,将资金投入到能够锁定收益、同时伴有高保额保障的保险产品才是现在的不二之选。

我们经常说富不过三代,2019年中国的离婚率高达63%,位居世界第一,房产税已经在一些城市开始征收了,遗产税的征收不会再是空穴来风。高净值客户投保增额终生寿险,就是希望将自己的财富受法律保护下,传承给自己指定的受益人。

另一个需求就是解决现金流的问题,这次疫情使企业主缺乏独立、灵活、稳定现金流的问题集中的爆发了出来。前几日央视新闻中就对一位江苏的企业主做了采访,因为疫情企业无法复工,工人们每个月的基本工资,加上五险一金需要一百万元。本身还背负着银行的贷款,不能如期交货的话,还要赔偿违约金。如果长期不能复工复产的话,企业将很难维系下去。

所以增额终身寿险的保单贷款、以及可以一次或分多次提取保单现金价值的功能就可以满足客户的这一需求。

长生福寿长终身寿险

将长生福寿长终身寿险理解为一份家庭保单,从保障方面来说,它的保障范围是被保险人的身故或是高残。虽然保险标的是被保险人的寿命与身体,但是最终还是在保障一个家庭的经济来源或是一个家庭的资产传承。

因为长生福寿长终身寿险的投被保人只能为同一人,也就是说此款保险产品的购买人与保险产品的受益人是两个及以上的个体。

长生福寿长终身寿险
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