弘康金禧世家,惠及三代的养老金!有效保障资产传承-值得买吗

就在今天,弘康人寿上线了一款新的养老年金——弘康金禧世家年金险,不仅有个人版,还有连生版(包括夫妻版和子女版),非常适合做资产传承。
 
最长可惠及三代人,自己领完子女继续领,子女去世后孙辈还能领取身故金。
 
今天为你好好解析一下这款新品。
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下文分为3部分:

1、弘康金禧世家年金险保障内容

2、与其他年金险比,收益率高吗?

3、保险公司靠谱吗?

 

 

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 弘康金禧世家年金险保障内容

 

我们先来看看弘康金禧世家的产品介绍:

 

弘康金禧世家,惠及三代的养老金!有效保障资产传承-值得买吗

怎么买?

弘康金禧世家的年缴费金额自定,但每年最低交5000元,必须是1000的整倍数。

 

交费方式有趸交,5年、10年、15年、20年交

怎么领?

弘康金禧世家领取方式有年领、半年领、季领、月领。

可以在第5、10、15个保单周年日,或者55岁、60岁时开始领取。

弘康金禧世家单人版可以领至终身;
 
如果购买的是连生版,可以将配偶或子女设置为第二被保人。第一被保人身故后,由第二被保人接力领取,直至第二被保人身故为止。
 
还可以附加万能账户,最低保证利率3%。
弘康金禧世家,惠及三代的养老金!

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 与其他年金险比,收益率高吗?

 

挑选养老年金险,我们主要关心以下3个问题:

1、收益高不高?

2、如果将来急需用钱时退保,现金价值如何?

3、有没有身故保险金,可以留一笔钱给牵挂的人?

我们对比了几款比较优秀的养老年金险,来给大家看一下:
 
弘康金禧世家,惠及三代的养老金!有效保障资产传承-值得买吗

从收益率来看

若是40岁男性投保弘康金禧世家年金险单人版,年缴5万*10年,60岁开始领取,每年可以领取3.04万元,直至身故;

 

若是85岁身故,累计领取年金79.2万元,身故赔偿金73.4万元,总收益152.6万元,为总保费的3.05倍,内部回报率(IRR)为3.45%,表现平平。

如果选择是弘康金禧世家子女版,第二被保人为10岁的儿子,那么从第一被保人(老爸)60岁开始领取,每年可以领2.86万元,一直领到第二被保人(儿子)身故。

 

假如儿子85岁身故,父子俩累计领取了年金160.3万元,身故赔偿金50万元,总计210.3万元,为总保费的4.20倍,IRR为3.40%。

 

因为有第二被保人,弘康金禧世家年金险连生版有可能领取时间最长的、领取金额最多的。

 

从现金价值来看

如果将来有一天急需退保拿钱,这五款产品分别可以退保拿出多少钱呢:

弘康金禧世家,惠及三代的养老金!
无论是单人版还是子女版,弘康金禧世家年金险的现金价值都还表现不错,属于比较高的。
其中弘康金禧世家年金险子女版的现金价值后来居上,87岁之后仅次于星享福2020增额领取方式,略高于其他产品。

从身故赔偿来看

领取满20年后,自在人生B款和金生有约都不再有身故赔偿金,如果被保人在领取满20年后离世,是无法留一笔钱给家人的。

 

如果85岁身故,弘康金禧世家年金险、星享福2020和悦未来依然有身故赔偿,为现金价值与已交保费中较大者。
 
其中最高的是星享福2020的增额领取方式,其次是弘康金禧世家年金险单人版。

直接上结论~

弘康金禧世家,惠及三代的养老金!如果想活着时多领些钱: 上面对比的五款产品中,每年可以领取金额最多的是金生有约;

弘康金禧世家,惠及三代的养老金!如果需要周转资金更灵活或想离世后给家人多留些钱: 星享福2020在五款产品中的现金价值是最高的,尤其是增额领取方式,如果退保拿钱也是可以拿到最多的;

假如85岁离世:它的收益是生前领取46.6万养老金,去世后留给亲人留126.3万。兼顾养老补充和传承。

弘康金禧世家,惠及三代的养老金!如果想要领取时间最长或惠及三代: 弘康金禧世家年金险连生版是唯一可以设置第二被保人的产品。

 

子女版既可以实现传承,还可防止子女挥霍,同时保证父母生存状态下的财产掌控权。父母去世后由子女继续领取,子女去世后,身故金可赔偿给第三代,最长惠及三代人;

弘康金禧世家

而夫妻版设置年龄较小的一方为第二被保人,可以保障夫妻二人年轻一方在老伴去世后的老年生活。缺点是若第二被保人先离世,便失去了这一功能。
 
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 弘康人寿保险公司靠谱吗?

 

弘康金禧世家年金险由弘康人寿保险股份有限公司承保。弘康人寿于2012年7月成立,总部位于北京,公司注册资本金为10亿元。

弘康金禧世家

2020年第二季度银保监会评分如下:
  • 综合偿付能力充足率:133.91%

  • 风险评级:B

 

弘康金禧世家,惠及三代的养老金!

从评分来看,弘康人寿状况良好,可以放心购买!
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 弘康金禧世家购买建议-哪里买

 

总体来看,弘康金禧世家年金险单人版表现平平,并无太大亮点,收益也一般。

 

亮点主要在于连生版第二被保人的设置,如果两代被保人都非常长寿,可以领取的时间是非常长的。

 

如果希望在自己过世后留给子女/配偶稳定的现金流,弘康金禧世家年金险连生版会是不错的选择,自己活着时能领钱,自己走了之后子女/配偶还能继续领钱。

 

这一设置可以有效避免子女挥霍,还可以在活着时拥有这笔财产的掌控权,可以满足很多人资产传承的需求

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