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信泰如意尊+如意鑫的养老组合,7.9日下架停售,哪里购买

7月9号,另一款优秀的养老产品组合也会下架。
它就是,
信泰人寿的如意尊终身寿险+如意鑫万能账户。
这款优秀的养老组合,10天后下架
投保时,可以同时勾选如意尊和如意鑫
如意尊+如意鑫,是一个组合,曾经分析过,
如意尊,是增额终身寿险,
它的现金价值很强大。以10年交费期为例,交费期结束后,现金价值会按3.5%复利增值,并且,持续终身。
如意鑫,是万能险,
它的灵活性很好用,可以当做陪伴你终生的“类活期”账户。
声明一下:
今天的文章很硬核,如果你没有养老储蓄、教育储蓄的需求,不用看了,太累。
反之,如果你最近正在考虑,请认真读完。
1.
先说如意尊。
分享一个投保案例。
30岁的小A想为养老攒点钱,选择投保如意尊
每年4万,坚持到40岁,交费10年。
这份保单的现金价值,如下图最右列所示。
这款优秀的养老组合,10天后下架
可以看出,
第7年年底,现金价值约为27万8。
略小于28万累计保费,
风物长宜放眼量,这只是暂时的。
第8年年底,现金价值达到了354792元,
超过了8年累计保费32万,终于逆转。
第10年,2030年,保费终于交完了。小A如释重负,了却了一桩心事。
这一年年底,现金价值是479782元,
算下内部收益率,复利3.3%。
接下来,从2030年开始,这47万9会按3.5%的复利一路向前,雷打不动,无人阻挡。
50岁,变为69万9;
60岁,变为98万7;
70岁,变为139万2;
80岁,变为196万3;
90岁,变为276万8;
100岁,变为390万2;
怎么理解这笔现金价值呢?
它相当于你的存款。想取多少就取多少,怎么取,都可以。
取出之后,剩余的钱依然会按照3.5%的复利增值。
2.
有没有和如意尊相似的同类产品呢?有。
爱心人寿的守护神。
同样按30岁男/10年交/年交4万计算,
对比了一下它俩的现金价值↓
这款优秀的养老组合,10天后下架
前19年,
爱心人寿的守护神的现金价值落后于如意尊;
从第20年开始,
爱心人寿的守护神的现金价值开始反超,两者差不多齐头并进。
守护神有个小优点:
可以按15年、20年交费。
如果每年4万/10年交压力有点大,不如选择2万/20年年交。
这两种模式下的现金价值,会有差异。可以在公众号后台联系养老产品助理,帮忙测算一下差异~
3.
说完如意尊,
来说如意鑫万能账户。
如意鑫如同一个存钱罐,小A可以随时扔钱进去。
这个存钱罐的额度是40万(如意尊累计保费),
扔进去的钱,会扣除1%的初始费用,剩余99%进入万能账户,按照最新的结算利率,复利增值。
如意鑫成立半年,结算利率维持在6.05%。
需要注意的是:
万能险结算利率是波动的,有时高,有时低。现在是6.05%,未来可能会上涨,也可能会降低。
幸好,再低也不会低于3%
这3%是存钱罐提供的保证复利,白纸黑字写进合同。
这就是万能账户的价值所在。
这款优秀的养老组合,10天后下架
上图为如意鑫保险条款截图
这个万能账户,怎么用呢?
投保5年后,小A就可以从如意鑫账户自由自在地取钱。
没有手续费,也没有任何限制。
大多数万能账户都会要求:
每年支取的金额,不得超过累计保费的20%。
如意鑫存钱罐,没有这个限制。
贼爽~
4.
你可能会疑惑:
如意尊在交费结束后,现金价值按照3.5%的复利增值。而如意鑫的保底利率只有3%,如意鑫有什么用呢?
首先,
3%只是如意鑫的保底利率,现在它的结算利率高达6.05%。
所以如果你手头有闲钱,5年内不用,放到如意鑫里,很香。
其次,
如意尊这种终身寿险,预定利率是3.5%。这种保证收益的产品,投资压力很大,过几年停售,完全有可能。
但如果你几年后、十几年后有一笔资金,希望获得稳健收益,该怎么办呢?
这时候你就会感叹,3%的如意鑫万能账户,真香。
假设2030年,40岁的小A手头有30万,这30万,投哪里呢?他可以扔进如意享万能账户,扣除3000元(1%)后,29万7会按照不低于3%的复利增值,随用随取。
最后,
投保如意尊时,如意鑫万能账户是免费附加的。
免费的,不要钱,还要啥自行车啊……
5.
时间来到2050年,60岁的小A退休了。
此时,如意尊的现金价值为98万7
怎么用着98万7呢?
决策权,完全在小A。
退休金计划,由他来DIY。
每年领5万?可以啊,他能领到90岁,领30年;
每年领6万?可以啊,他能领到82岁,领22年;
每年领7万? 可以啊,他能领到77岁,领17年
如果小A觉得自己活得长,就每年少领点(比如5万);
反之,如果觉得自己活不过80岁,那每年多领点(比如6、7万)。
完全不受限制,
今年领5万,明年领6万,后年领7万,也没问题,随你选择。
即使小A觉得自己55岁就想退休领钱,也可以,领取时间也不受限。
还记得刚才我说的那句话吗?
现金价值就是你的存款。想取多少就取多少,怎么取,都可以。
6.
我猜,会不会有人说:
30年后,每年5、6万够干啥啊?
这种观点,我吐槽过多次了。
第一,小A才交了10年,每年才4万。
但他却领了30年,每年领5万,你觉得血亏?
第二,每年5、6万,又不是小A的所有收入。
这份收入只是他养老金的补充。
每个人都要拓展自己的养老收入,而不是指望在一棵树上吊死。
话说,人是得混得多惨,才会退休后只靠这一份收入活着啊…
当然,如果真的那么惨了,你一定会感谢30年前买养老保险的自己,嗯。
我常说的一句话是:
我不会告诉你为什么要买养老金,我只会告诉你怎么买养老金。
7.
聪明的人,思路都很开阔。
灵活的如意尊,除了解决养老需求,还能解决子女教育需求。
给0岁男孩投保如意尊,年交10万,交5年,效果如何呢?

这款优秀的养老组合,10天后下架

12岁上中学时,取出10万;

18岁上大学时,每年取出5万;
28岁结婚时候,取出50万;
账户还有31万多,继续按照3.5%复利增值。
当过父母的人都知道,孩子用钱的时间点、用多少钱,很难预测。
如意尊的灵活性正好满足了这种不确定性的需求,这时如意尊已经不仅仅是教育金了,
更是孩子的复利稳健账户。
8.
过去两年,我一直在科普如何为养老攒钱。
对于配置完四大金刚(重疾险、医疗险、定期寿险、意外险)的人来说,养老是刚性需求。
我们曾经推荐过多款养老金,
比如,复星保德信星享福养老金
比如,弘康相伴一生养老金
比如,信泰如意尊养老金
比如,富德生命大富翁年金
比如,招商信诺自在人生养老金
如今,它们皆已隐退于江湖。上面的评测文章,代表了它们曾经的辉煌,如墓志铭一般留存于世,留下你我的怅惘。
对于养老的观点很明确:
在未来相当长的一段时间内,增额终身寿险和终身养老金,会成为养老保险的主要选择。
两者各有优势。
终身寿险,现金价值功强大,使用方式灵活,完全自在掌控。
目前推荐的产品,是如意尊和守护神。
养老年金,现金价值逊色,灵活度较差,但终身保证领取,如果足够长寿,比如活到90多岁甚至100岁,可能更划算。
但养老金,目前暂无推荐。
和几家寿险公司讨论过,需要在形态上做出创新,并不是一件容易的事情。
最后需要说明的是:
7月9日下架的,是【如意尊+如意鑫】的组合
单独投保如意尊,不受影响。
但没了如意鑫的加持,如意尊的光彩,会稍显暗淡。
就像神雕侠侣,死了一个,就没那么酷炫了…

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