信美相互天天向上教育金-这大概是目前「最强大」的教育金-哪里买

信美相互天天向上教育金-这大概是目前「最强大」的教育金-哪里买

今天海豚君要写的这个教育金,很有意思。

论教育金,它很优秀。

可如果转换为养老金,竟然更优秀。

非常非常少见,赶紧分享给大家。

 

 

01

信美相互天天向上教育金-承保公司大有来头

教育金名字叫天天向上。来自信美相互。信美相互来头可不小。

阿里是它家主要出资人。

你们入的相互宝,前身叫相互保,而相互保就出自信美相互。

所以,信美相互也算咱们的老熟人啦~

说回天天向上。

它是海豚君目前最推荐的教育金之一。

教育金,说白了,就是强制储蓄:

 

孩子小,先交钱给保险公司;孩子大了,保险公司再返钱。

 

因为本金投入并不低,所以必须严格筛选。

海豚君挑选的原则是:

a.不仅要安全,拿到手的钱还要多,如果交10万只能领12万,那都懒得操心;

 

b.能保证一定的现金流,有十万火急的事,也能拿一笔钱救急;

 

c.产品要灵活,人的想法都是会变的,最好产品也能根据自己的意愿来调整。

而天天向上全都符合!

 

 

02

领到的钱多,作为教育金很能打

天天向上共有3种领取方法;

海豚君都整理好在下面的表格里:

 

信美相互天天向上教育金-这大概是目前「最强大」的教育金-哪里买

看不懂?没关系。

我们直接看栗子。

0岁宝宝,一次性交30万;

 

信美相互天天向上教育金-这大概是目前「最强大」的教育金-哪里买

方案A:大学教育金

18-21岁(4年),孩子每年能领6万,“学费+生活费”都管够;

30岁,再一次性领57万7200,这么一大笔钱,拿来给孩子结婚、买房、创业都行。

保费30万,

最后领走81万7200。

方案B:深造教育金(领取金额最多)

22岁-24岁每年领6万+30岁一次性领70万3200;

一共领走88万3200。

方案C:大学+深造(领取时间最长)

18岁-24岁每年领6万+30岁一次性33万9600元

一共领走75万9600元;

天天向上领的钱真不少。

那它真实的年化收益率如何呢?

代入IRR公式(后台回复:IRR,有免费表格领):

  • 方案A:真实收益率有3.86%

  • 方案B:3.87%

  • 方案C:3.85%

(不同年龄购买,年化收益率不一样,算不明白的同学,可以让让顾问老师帮你算)

总之,不管给孩子选哪种方案,天天向上收益都在3.85以上%。

这在教育金里属于很优秀的水平。

卖的很火的全民保、星宝贝、智能星,都打不过天天向上。

But,

天天向上可不止是一款优秀的教育金,

它还有更高阶的玩法。

那就是转养老金。

收益会更高!

 

 

03

超级灵活,天天向上可以转养老金的教育金

天天向上,申请从教育金转成养老金,

要求很简单:

投保满3年;

 

还没开始领钱。

 

转成养老金后;

原则上要等到孩子60岁才能领钱。

但天天向上有两个很“妖”的功能:

  • 现金价值特别高

  • 能灵活减保

让我们可以轻松突破“60岁领钱”的限制,玩转现金流。

先解释现金价值和减保。

1.现金价值特别高

直接上图,

0岁宝宝,一次性交30万:

 

信美相互天天向上教育金-这大概是目前「最强大」的教育金-哪里买

看到没,

到第1年年末,天天向上的现金价值就接近于保费了。

之后每一年都比保费高。

普通的年金,回本期一般要5-10年。

而天天向上第2年就回本,真是无敌优秀了。

2.灵活减保

所谓减保,等于把一部分现金价值提出来,变成现金。

好处是啥呢?

天天向上不能变更被保人,只能孩子领钱;

但减保,一旦钱取出来,具体怎么花,给谁花,没人管你。

就能把天天向上从“定期存款”变成“活期账户”。

 

 

04

三招教你轻松玩转信美天天向上

 

下面海豚君就教教大家,如何玩转天天向上。

看下图,这是海豚君琢磨许久的结果:

 

37岁的老王,给7岁的,一次性买了30万天天向上。

 

信美相互天天向上教育金-这大概是目前「最强大」的教育金-哪里买

初级玩法:小花领养老金

60岁领,领取额很高;

每年能领12万4800元;

而且保证25年领取;

就有312万。

要是花领了5年,就身故了;

那剩下20年没领上的钱,会以身故金的形式赔给小

也不亏,钱不会白交。

如果领满25年后,还活着,那能一直领下去,直到身故。

与生命等长,作为养老金来说,天天向上表现妥妥的。

中级玩法:老王来领钱

 

老王没给自己买养老金;

 

而退休时,小花正当壮年,赚钱能力强;

 

因为老王是投保人,对保单拥有绝对的掌控权;

 

那他可以操作减保;

 

把钱提前领出来给自己养老用。

 

比如老王60岁退休后(此时30岁),

每年从天天向上提走4万;

一直领到90岁去世。

而此时账户还有72645元留给

保费30万,

 

最后一共领取127万。

高级玩法:老王、小花一起领钱养老

老王60岁退休时,还有一些存款,用钱不紧张;

所以他每年只从天天向上里提取3万块作为养老补充;

一直提取到90岁。

此时60岁了,可以开始领养老金了;

每年能领34281元;

直到天荒地老,只要活着,就能一直领。

中途去世也没关系,前面说了,天天向上是保证25年领取。

那剩下没领完的钱,会以身故金赔给小

一分保单,惠及三代人,你见过这样的玩法吗?

海豚君反正是没怎么见过。

而且,这三种玩法,收益还都不低。

  • 初级玩法:IRR有4.19%

  • 中级玩法:4.01%

  • 高级玩法:4.09%;

在保监会叫停4.025%的年金后,海豚君就很少见到真实年化收益能超过4%的养老金了。

天天向上就真很厉害了。

要知道:这个4.0%是复利收益(即俗称的利滚利),而银行存款、国债都是单利计息。

 

关键,这样的收益,天天向上能锁定终身:

 

因为交多少钱、交多久、什么时候领、领多少钱、能领多久,这些都写进合同……

 

既然投入确定、回报确定,那收益自然也就是确定的,我们自己都能算出来。

而国债、银行存款、银行理财都会跟随大环境变化,不断调整收益。

放一份历年央行存款利率变动表一览(1949-2019)给你们瞅瞅:

 

信美相互天天向上教育金-这大概是目前「最强大」的教育金-哪里买

1990年,在银行存个一年期定期,还有10.08%的收益;

而到现在,已经降到1.50%。

所以买到天天向上,基本就是赚到。

 

 

04

强烈建议保费一次性交天天向上

 

最后很重要的一件事:

买天天向上最好选择一次性交完保费。

对我们,有3大好处:

1.现金价值上升更快

 

天天向上定价利率是4.025%;

 

关注年金的朋友都晓得,去年保监会担心保险公司亏损,把年金的预定利率做了下调;

 

以后新出的年金险,合法范围内的预定利率最高只有3.5%。

 

而天天向上,因为是政策调整前上市的,就不受影响。

 

虽然定价利率不等于我们拿到手的利率;

 

像天天向上当纯粹的教育金用,年化收益率大概3.8%左右;

但钱只要不领,现金价值就实实在在是按4.025%在复利生息;

 

那本金一次性投入越多,我们能拿回的钱就更多。

2.办理保单贷款能贷更多

买了天天向上,遇到急用钱的情况怎么办?

 

可以退保;

 

不想退保,想继续享受领教育金or养老金的待遇;

那可以保单贷款。

最多贷现金价值的80%。

比如现金价值有50万,那能贷40万;

利率4.9%,比银行利息都低。

贷款流程又很简单便捷,在信美相互APP上就能申请,通过后一般1个工作日能到账。

最多能贷6个月;

6个月后,你想续贷,只要付清利息就行,本金都不用还。

 

问题解决了,再还本金。

这样该涨的现金价值依旧涨,该拿的钱照样拿,超级人性化。

3.可以追加保费

只要天天向上还在卖,后期可以再往里追加保费(趸交才行,其他不可以)。

就能兼顾收益和流动性。

如果外部理财收益更高,那我们就退保,把钱投到理财里。

如果理财收益低,那我们就反向操作,把钱投入天天向上,去赚取稳稳的4%收益。

从历史经验看,理财回报率一直在下降。

最明显就是余额宝,最高收益有7%,现在2%都不到了。

当2%利率是常态时,4%就很香了。

再想想4%的利率能锁定一辈子;

还超级灵活,能根据经济形势随时调整资金进出;

天天向上是不是就超级优秀了?

资金充裕的话,强烈建议买一些。

 


信美相互天天向上教育金-哪里买

例行唠叨——

自己不知道算IRR的朋友(后台回复:IRR,有免费表格领);

直接让顾问老师帮你算;

教育金、养老金本来就比较复杂;

有个专业的人帮忙,你会少操心许多。

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